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Depot auf Kinder übertragen – clever Steuern sparen und Kosten optimieren
Der frühzeitige Übertrag eines ebase-Depots bei der FNZ Bank auf die eigenen Kinder ist eine clevere Möglichkeit, Vermögen steueroptimiert weiterzugeben und den finanziellen Grundstein für die nächste Generation zu legen. Durch gezielte Nutzung der steuerlichen Freibeträge lässt sich ein Depotübertrag gestalten, ohne Schenkungsteuer oder unnötige Abgeltungsteuer zu zahlen. Wer sein Depot über einen Fondsvermittler wie PROfinance betreuen lässt, kann zusätzlich Kosten sparen und von Sonderkonditionen profitieren.
Vorteile eines Depotübertrags:
✔ Vermögensaufbau für Kinder: Frühzeitige Investitionen bringen langfristig hohe Erträge.
✔ Steuerliche Vorteile nutzen: Durch Freibeträge und geringere Einkünfte der Kinder lassen sich Kapitalerträge steuerfrei vereinnahmen.
✔ Vermeidung unnötiger Steuerbelastung: Richtige Dokumentation und Optimierung verhindern unnötige Steuerabzüge.
Freibeträge nutzen: Wie Sie Schenkungsteuer vermeiden
Damit ein Depotübertrag steuerlich optimal gestaltet wird, ist es wichtig, die geltenden Schenkungsfreibeträge zu nutzen. Eltern können ihren Kindern alle 10 Jahre bis zu 400.000 Euro pro Kind steuerfrei übertragen. Wer größere Vermögenswerte übertragen möchte, kann dies über mehrere Zeiträume verteilt tun. Im Vergleich zur Erbschaft ergeben sich dadurch Vorteile: Vermögen kann bereits zu Lebzeiten schrittweise und steueroptimiert weitergegeben werden.
Depotübertrag richtig dokumentieren
Ein wichtiger Punkt beim Depotübertrag ist die richtige Kennzeichnung der Schenkung, um unnötige Besteuerung zu vermeiden. Informieren Sie die FNZ Bank schriftlich über den Übertrag, damit er nicht als Verkauf gewertet wird. Außerdem ist die Schenkung innerhalb von drei Monaten beim Finanzamt anzeigepflichtig – hierfür steht ein spezielles Formular zur Verfügung. Zusätzlich kann ein Schenkungsvertrag zwischen Eltern und Kind sinnvoll sein.
Anschaffungswerte übertragen: Warum das wichtig ist
Beim Depotübertrag bleiben die Anschaffungswerte der Wertpapiere erhalten. Das bedeutet: Die ursprünglichen Kaufdaten und Kaufpreise werden ins Kinderdepot übertragen. Es erfolgt keine sofortige Besteuerung von Kursgewinnen, da es sich um eine Schenkung handelt. Für einen späteren Verkauf durch das Kind gilt die ursprüngliche Haltedauer – das kann steuerliche Vorteile bringen.
Steuerliche Vorteile durch geringe Einkünfte der Kinder
Da Kinder meist kein eigenes Einkommen haben, ergeben sich besondere Steuervorteile: Kapitalerträge sind bis zu 12.096 Euro jährlich (Grundfreibetrag 2025) steuerfrei. Zusätzlich steht jedem Kind ein Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro zu. Innerhalb dieser Freibeträge können Gewinne steuerfrei realisiert und wieder angelegt werden – ideal für einen langfristigen Vermögensaufbau.
Junior-Depot bei der FNZ: So funktioniert die Kontoeröffnung
Damit das Depot offiziell auf das Kind übertragen werden kann, ist ein Junior-Depot notwendig. Die FNZ Bank bietet spezielle Minderjährigen-Depots, die sich optimal für diesen Zweck eignen.
Erforderliche Unterlagen für die Eröffnung:
- Geburtsurkunde des Kindes
- Steuer-Identifikationsnummer des Kindes
- Personalausweis der gesetzlichen Vertreter
- Optional: Freistellungsauftrag zur Vermeidung von Steuerabzug
Vorteile eines Junior-Depots bei der FNZ:
✔ Keine Depotgebühren bis zur Volljährigkeit
✔ Flexible Fondsauswahl für langfristigen Vermögensaufbau
✔ Automatische Wiederanlage von Erträgen
Vorteile & Nachteile im Überblick
Wer ein Depot nutzt oder plant, sollte sowohl die Vorteile als auch mögliche Einschränkungen im Blick haben – viele davon lassen sich durch einen passenden Vermittler wie PROfinance gezielt ausgleichen:
Vorteile des ebase-Depots:
- Breites Fondsangebot und Zugang zu renommierten Fondsgesellschaften
- Flexibler Kauf, Verkauf & Auszahlung – auch für Einmalanlagen und Sparpläne
- Hohe Sicherheitsstandards dank gesetzlicher und freiwilliger Einlagensicherung
Nachteile & Alternativen:
- Gebühren & Ausgabeaufschläge, wenn kein Vermittler mit Sonderkonditionen genutzt wird
- Teilweise eingeschränkte Online-Funktionalität – mit PROfinance einfach per digitaler App
- Kundenservice ausbaufähig – bei PROfinance direkter und persönlicher Support
ebase‑Depot bei der FNZ Bank clever optimieren – mit dem Fondsvermittler PROfinance
Wenn Sie ein Depot bei der FNZ Bank führen, können Sie dieses ganz einfach über einen kostenfreien Betreuerwechsel zu PROfinance betreuen lassen. Ihr Depot bleibt dabei bestehen – Sie behalten Ihre Zugangsdaten und gewohnten Funktionen, profitieren aber zusätzlich von Sonderkonditionen und unserem digitalen Kundenportal.
✔ Bis zu 99 % Rückvergütung der Bestandsprovision
✔ Keine Ausgabeaufschläge – volle Transparenz
✔ Depot bleibt bestehen – nur der Betreuer ändert sich
✔ Digitales Kundenportal & Web‑App für Depot‑Übersicht & Verwaltung
✔ Treueprämie ab 10.000 € Depotvolumen
✔ Exklusives Bonusprogramm ab 50.000 € Fondsvolumen – allein oder im Team
Der Wechsel ist einfach, schnell und kostenfrei – Sonderkonditionen gelten auch für neue ebase‑Depots mit Fondsübertrag, falls Ihr Depot noch bei einer anderen Bank lagert.
Tipp zum steueroptimierten Depotübertrag auf Kinder
Ein Depotübertrag lohnt sich besonders, wenn Sie Freibeträge strategisch nutzen, die FNZ Bank rechtzeitig informieren und den Vorgang korrekt dokumentieren. Eltern sollten zusätzlich unbedingt einen Freistellungsauftrag für das Junior-Depot stellen, damit keine unnötigen Steuerabzüge erfolgen. Wer dabei Kosten sparen möchte, kann sein Depot über einen Fondsvermittler wie PROfinance betreuen lassen – und so von Rückvergütungen und exklusiven Sonderkonditionen profitieren.
Fazit: Vermögen steuerfrei und zukunftssicher übertragen
Ein frühzeitiger Depotübertrag ist eine clevere Möglichkeit, Vermögen steueroptimiert an die nächste Generation weiterzugeben. Wird der Übertrag korrekt dokumentiert und die steuerlichen Freibeträge optimal ausgeschöpft, lassen sich unnötige Steuerabzüge vermeiden und die Erträge effizient sichern – ein wertvoller Baustein für die finanzielle Zukunft der Kinder.
FAQs – Häufige Fragen zum Depotübertrag auf Kinder
1. Wie hoch ist der Freibetrag für Eltern-Kind-Schenkungen?
Eltern können ihren Kindern alle zehn Jahre bis zu 400.000 Euro pro Kind steuerfrei übertragen. Dieser Freibetrag gilt zusätzlich zum möglichen Freibetrag eines zweiten Elternteils und lässt sich im Rahmen einer frühzeitigen Schenkungsstrategie optimal nutzen.
2. Muss ein Depotübertrag dem Finanzamt gemeldet werden?
Ja, eine Schenkung muss innerhalb von drei Monaten beim Finanzamt angezeigt werden. Dafür steht ein spezielles Formular zur Verfügung. Wird die Schenkung nicht gemeldet, drohen Nachfragen oder steuerliche Nachteile.
3. Wie kann ich beim Depotübertrag zusätzliche Kosten sparen?
Über Fondsvermittler wie PROfinance erhalten Sie Rückvergütungen und Sonderkonditionen – Ihr Depot bleibt dabei unverändert bestehen.
