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Wie richte ich einen Fondssparplan bei der Fondsdepot Bank ein?
Ein Fondssparplan ermöglicht es Anlegern, regelmäßig in Investmentfonds zu investieren und so langfristig ein Vermögen aufzubauen. Bei der Fondsdepot Bank kann ein Sparplan mit wenigen Schritten eingerichtet werden:
✔ Depot eröffnen: Falls noch kein Depot bei der Fondsdepot Bank besteht, muss dies zuerst eröffnet werden. Die Eröffnung erfolgt meist über einen Fondsvermittler oder eine kooperierende Vertriebsorganisation, da die Fondsdepot Bank kein Direktgeschäft mit Privatkunden anbietet.
✔ Sparplanformular ausfüllen & Fonds auswählen: Das entsprechende Sparplan-Formular kann auf der Website der Fondsdepot Bank heruntergeladen werden. Anleger wählen dann die gewünschten Fonds aus, die zu ihrer Anlagestrategie und Risikobereitschaft passen.
✔ Sparrate und Intervall festlegen: Die Höhe der regelmäßigen Einzahlungen sowie das Sparintervall (monatlich, vierteljährlich etc.) müssen festgelegt werden.
✔ SEPA-Lastschriftmandat erteilen: Damit die Sparraten automatisch eingezogen werden, muss ein Lastschriftmandat für das Verrechnungskonto hinterlegt werden.
✔ Formular einreichen & Bestätigung abwarten: Das ausgefüllte und unterschriebene Formular wird an die Fondsdepot Bank gesendet. Nach Bearbeitung erfolgt eine Bestätigung der Einrichtung des Sparplans.
Wie kann ich meinen bestehenden Sparplan ändern oder pausieren?
Ein Fondssparplan ist flexibel und kann jederzeit an die persönlichen finanziellen Gegebenheiten angepasst werden. Die Fondsdepot Bank bietet verschiedene Optionen:
✔ Änderung der Sparrate oder Fondswahl: Anleger können die Höhe der Sparrate anpassen oder einen anderen Fonds für den Sparplan auswählen. Hierzu wird erneut das Sparplan-Formular verwendet, in dem die gewünschte Änderung angegeben wird.
✔ Pausierung oder Freistellung des Sparplans: Falls eine vorübergehende Aussetzung der Zahlungen gewünscht ist, kann der Sparplan pausiert werden. Die Fondsdepot Bank bietet die Möglichkeit, den Sparplan für einen bestimmten Zeitraum ruhen zu lassen oder komplett freizustellen, sodass keine weiteren Einzahlungen erfolgen.
✔ Schriftliche Einreichung der Änderungswünsche: Alle Änderungen müssen schriftlich bei der Fondsdepot Bank eingereicht werden. Nach Bearbeitung erfolgt eine Bestätigung der Anpassungen.
Was passiert mit meinem Sparplan, wenn ich in Rente gehe?
Viele Anleger fragen sich, was mit ihrem Fondssparplan passiert, wenn sie in den Ruhestand eintreten. Grundsätzlich gibt es mehrere Möglichkeiten:
✔ Fortführung des Sparplans: Der Sparplan läuft unabhängig vom Renteneintritt weiter, solange keine Änderungen vorgenommen werden. Anleger können weiterhin regelmäßige Einzahlungen leisten oder eine Strategie für die Entnahmephase entwickeln.
✔ Beitragsfreistellung: Falls keine weiteren Einzahlungen mehr erfolgen sollen, kann der Sparplan beitragsfrei gestellt werden. Die bereits angesparten Fondsanteile bleiben bestehen und entwickeln sich entsprechend der Marktlage weiter.
✔ Eigene Einzahlungen auch nach Renteneintritt: Auch nach Eintritt in den Ruhestand können Anleger ihren Sparplan weiterführen und weiterhin zusätzliche Einzahlungen leisten, um das Kapital weiter aufzubauen.
✔ Langfristige Strategien für die Entnahmephase: In der Rentenzeit kann das angesparte Kapital durch Teilverkäufe oder regelmäßige Entnahmen genutzt werden. Dies sollte jedoch steuerlich und finanziell gut geplant werden.
Flexibilität & steuerliche Aspekte eines Fondssparplans
Ein Fondssparplan bietet hohe Flexibilität, aber auch steuerliche Besonderheiten, die beachtet werden sollten:
✔ Anpassungsmöglichkeiten während der Laufzeit: Änderungen der Sparrate, Fonds oder Entnahmeoptionen sind jederzeit möglich.
✔ Gebühren & Kosten bei Änderungen oder Kündigung: Je nach Fondsgesellschaft können Gebühren für Änderungen oder eine vorzeitige Kündigung anfallen. Es empfiehlt sich, vor jeder Anpassung die aktuellen Konditionen zu prüfen.
✔ Steuerliche Vorteile & Auswirkungen auf die Kapitalerträge: In Deutschland unterliegen Fondsgewinne der Abgeltungsteuer (25 % plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Durch einen Freistellungsauftrag oder eine Verlustverrechnung lassen sich jedoch steuerliche Vorteile nutzen.
✔ Spezielle Regelungen für Rentner: Für Rentner kann sich die steuerliche Belastung reduzieren, wenn bestimmte Freibeträge genutzt werden. Eine frühzeitige steuerliche Planung ist daher ratsam.
Fazit: So optimieren Sie Ihren Fondssparplan
✔ Regelmäßige Überprüfung der Anlagestrategie, um die Fonds an die aktuelle Lebenssituation anzupassen.
✔ Sparplan flexibel anpassen oder pausieren, um auf finanzielle Veränderungen zu reagieren.
✔ Strategien für die Rentenphase frühzeitig planen, um das Kapital sinnvoll zu nutzen und steuerliche Vorteile zu sichern.
Ein Fondssparplan bei der Fondsdepot Bank bietet eine hohe Flexibilität und attraktive Möglichkeiten zur Vermögensbildung – sowohl während der Ansparphase als auch in der Rente. Eine regelmäßige Überprüfung und strategische Anpassung kann helfen, die beste Rendite und steuerlichen Vorteile zu erzielen.
