Trade Republic, Scalable & Co. vs. PROfinance – wo Anleger langfristig mehr sparen
Die Suche nach einem kostenlosen Depot oder einem kostenlosen Wertpapierdepot führt viele Anleger zu bekannten Direktbanken und Investment-Neo-Broker wie Trade Republic, Scalable Capital, finanzen.net zero, Smartbroker+ oder der ING.
Tatsächlich bieten diese Anbieter häufig eine kostenlose Depotführung – teilweise gekoppelt an bestimmte Voraussetzungen wie Mindestaktivität, Sparpläne oder bestimmte Produktarten. Was jedoch bei allen diesen Anbietern fehlt, ist ein entscheidender Punkt: die Rückerstattung der Bestandsprovisionen.
Kostenloses Depot heißt nicht automatisch günstiger investieren
Direktbanken und Neo-Broker verdienen ihr Geld in der Regel über Ordergebühren, Spreads, Pauschalen oder Produktpartnerschaften. Bei Investmentfonds behalten sie die laufenden Bestandsprovisionen vollständig ein.
Für Anleger bedeutet das: Zwar ist das Depot formal kostenlos, laufende Fondskosten werden aber nicht reduziert. Gerade bei langfristigen Fondsinvestments summieren sich diese Kosten über Jahre erheblich.
PROfinance setzt genau an diesem Punkt an und unterscheidet sich grundlegend von Direktbanken und Neo-Broker.
PROfinance: Kostenloses Fondsdepot plus jährliche Prämie
Bei PROfinance erhalten Anleger ein kostenloses Fondsdepot nicht nur auf dem Papier. Durch die Rückerstattung der Bestandsprovisionen (Fonds-Cashback) amortisiert sich die Depotgebühr bereits ab rund 10.000 € Fondsbestand.
Ab diesem Punkt ist das Depot faktisch kostenlos – und zusätzlich fließt jedes Jahr eine Prämie. Je nach Fonds und Depotvolumen kann diese Rückvergütung mehrere hundert Euro pro Jahr betragen.
Beispiel: So hoch kann die jährliche Prämie bei PROfinance sein
Die folgende Tabelle zeigt exemplarisch, wie hoch die Treueprämie bei PROfinance ausfallen kann. Bei Direktbanken und Neo-Broker liegt die Rückvergütung in diesen Fällen bei 0 €:
| ISIN | Fonds | max. TP | bei 10.000 € | bei 15.000 € | bei 50.000 € |
|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,34 % | 34 € | 51 € | 204 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,42 % | 42 € | 63 € | 252 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,52 % | 52 € | 78 € | 312 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley Global Opportunity Fund A | 0,55 % | 55 € | 82,50 € | 330 € |
Bonusprogramm: Vorteil gegenüber Banken und Neo-Broker
Ein weiterer Vorteil gegenüber Direktbanken und Investment-Neo-Broker ist das Bonusprogramm von PROfinance. Rückvergütungen können allein oder im Team gebündelt werden – beispielsweise innerhalb der Familie.
Dadurch profitieren auch kleinere Fondsdepots, die bei klassischen Cashback-Modellen oder bei Banken keinerlei Vorteile hätten. Mit wachsendem Gesamtvolumen steigt die jährliche Prämie zusätzlich.
Kostenloses Depot vs. kostenloses Wertpapierdepot
Ein kostenloses Wertpapierdepot bei Direktbanken ist vor allem für kurzfristiges Trading oder ETF-Sparpläne attraktiv. Für langfristige Fondsanleger zählt jedoch etwas anderes: die Reduktion der laufenden Kosten.
PROfinance kombiniert beides: ein Depot ohne zusätzliche Kosten und eine dauerhafte Senkung der Fondskosten durch Cashback. Das ist ein Vorteil, den Direktbanken und Neo-Broker grundsätzlich nicht bieten.
Digitale Depoteröffnung bei etablierten Banken
Auch bei der Depotbank-Auswahl bietet PROfinance Flexibilität. Anleger können ihr Fondsdepot digital und kostenfrei eröffnen oder ein bestehendes Depot weiterführen, unter anderem bei:
• comdirect
• FIL Fondsbank (FFB)
• FNZ Bank (ehemals ebase)
• Fondsdepot Bank
• DAB BNP Paribas
Depot, Fonds und Sparpläne bleiben dabei unverändert – lediglich der betreuende Vermittler wird auf PROfinance umgestellt.
Von Neobrokern oder Direktbanken zu PROfinance wechseln
Viele Anleger nutzen zunächst ein kostenloses Wertpapierdepot bei Neobrokern oder Direktbanken wie Trade Republic, Scalable Capital oder der ING. Für ETF-Sparpläne oder den Einstieg ist das oft sinnvoll. Spätestens bei größeren Fondsbeständen stellt sich jedoch die Frage, ob man dauerhaft auf Fonds-Cashback verzichten möchte.
Der Wechsel zu PROfinance ist unkompliziert und erfolgt in zwei klaren Schritten. Zunächst eröffnen Anleger ein kostenloses Fondsdepot bei einer der PROfinance-Depotbanken. Anschließend werden die bestehenden Fonds per Depotübertrag von der bisherigen Bank oder dem Neobroker übertragen.
Nach dem Depotübertrag profitieren Anleger automatisch von den PROfinance-Konditionen. Ab diesem Zeitpunkt erhalten sie die jährliche Rückerstattung der Bestandsprovisionen (Fonds-Cashback) sowie – bei entsprechender Höhe des Fondsbestands – zusätzliche Vorteile über das Bonusprogramm.
Gerade für Anleger, die von einem Neobroker oder einer Direktbank kommen, bedeutet das einen entscheidenden Unterschied: Das Depot bleibt übersichtlich und digital, gleichzeitig fließen nun jährlich echte Rückvergütungen, die bei klassischen Wertpapierdepots vollständig entfallen.
Bereits ab einem Fondsbestand von rund 10.000 € amortisiert sich dadurch die Depotgebühr. Bei höheren Volumina entsteht Jahr für Jahr eine zusätzliche Prämie, die je nach Fondsbestand mehrere hundert Euro betragen kann.
Tipp: Kostenloses Depot ganzheitlich vergleichen
Wer ein kostenloses Depot sucht, sollte nicht nur auf die Depotgebühr schauen. Entscheidend ist, was langfristig netto übrig bleibt. Ab einem Fondsbestand von rund 10.000 € ist das Modell von PROfinance gegenüber Direktbanken und Neo-Broker in vielen Fällen deutlich attraktiver. Jetzt Cashback für Ihre Fonds prüfen.
Fazit: Kostenloses Depot ist nicht gleich kostenloses Investieren
Direktbanken und Investment-Neo-Broker bieten häufig ein kostenloses Wertpapierdepot – jedoch ohne Rückerstattung der Bestandsprovisionen. PROfinance geht einen anderen Weg: kostenloses Fondsdepot, jährliche Prämien und ein Bonusprogramm, das allein oder im Team genutzt werden kann.
Ab rund 10.000 € Fondsbestand erhalten Anleger nicht nur ein faktisch kostenloses Depot, sondern zusätzlich jedes Jahr eine spürbare Prämie, die mit wachsendem Depotvolumen weiter steigt.
FAQ – Kostenloses Depot im Vergleich
Ist ein Depot bei Direktbanken wirklich kostenlos?
Die Depotführung ist häufig kostenlos, es gibt jedoch keine Rückerstattung der Bestandsprovisionen bei Fonds.
Ab wann lohnt sich PROfinance gegenüber Banken und Neo-Broker?
In vielen Fällen bereits ab rund 10.000 € Fondsbestand, da sich die Depotgebühr amortisiert und zusätzlich Prämien entstehen.
Kann ich mein bestehendes Depot behalten?
Ja. Depotbank, Fonds und Sparpläne bleiben bestehen – nur der Vermittler wechselt zu PROfinance.
