Commerzbank vs. PROfinance: Fondsauswahl, Ausgabeaufschläge & laufende Kosten im Vergleich
Der Suchbegriff „Fonds kaufen Commerzbank“ ist für viele Anleger naheliegend. Die Commerzbank ist eine der bekanntesten Filialbanken in Deutschland und wird häufig als erste Anlaufstelle für Geldanlage genutzt.
Was viele Anleger jedoch nicht wissen: Beim Fondskauf über die Commerzbank fallen häufig weiterhin Ausgabeaufschläge an, zudem ist die Fondsauswahl stark eingeschränkt und eine Rückvergütung laufender Fondskosten (Cashback) ist nicht vorgesehen.
Fonds kaufen bei der Commerzbank: Depotmodelle, Kosten & Einschränkungen
Die Commerzbank bietet für Privatanleger verschiedene Depotmodelle an, darunter klassische Wertpapierdepots für Einmalanlagen und Sparpläne. Der Fondskauf erfolgt dabei im Rahmen eines klassischen Bankvertriebsmodells.
Was viele Anleger erst auf den zweiten Blick erkennen: Die Kostenstruktur beim Fondskauf ist bei der Commerzbank vergleichsweise hoch – insbesondere bei Einmalanlagen.
Typische Konditionen beim Fondskauf über die Commerzbank
Auf Basis des aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnisses ergeben sich für Fondsanleger u. a. folgende Rahmenbedingungen:
✔ 100 % Ausgabeaufschlagsrabatt nur für ca. 12 ausgewählte Fonds (laut Webseite)
✔ bei den meisten Fonds weiterhin Ausgabeaufschläge bis zu 5 %
✔ keine Rückvergütung der Bestandsprovision (kein Fonds-Cashback)
✔ laufende Depotgebühren laut Preisverzeichnis
✔ Ordergebühren je Depotart können diese recht hoch ausfallen
Damit unterscheidet sich das Angebot deutlich von offenen Fondsplattformen. Der Fokus liegt auf einer begrenzten Auswahl sogenannter „Top-Fonds“, während der Großteil des Marktes nur mit klassischen Einstiegskosten verfügbar ist.
Fondskauf über PROfinance: Offene Plattform statt Produktauswahl
PROfinance verfolgt einen grundlegend anderen Ansatz als Filialbanken wie die Commerzbank. Das Angebot richtet sich bewusst an Selbstentscheider – ohne Anlageberatung, ohne Produktverkauf.
Über PROfinance (z. B. mit Depot bei der comdirect) erhalten Anleger:
✔ Zugriff auf über 20.000 Fonds
✔ 0 % Ausgabeaufschlag auf alle Fonds
✔ Fonds-Cashback (Rückvergütung laufender Bestandsprovisionen)
✔ optionales Bonusprogramm für Familien & Teams
✔ bei comdirect: keine Depotgebühr
Wichtig: PROfinance bietet keine Anlageberatung. Anleger treffen ihre Investmententscheidungen selbst und profitieren im Gegenzug von deutlich besseren Konditionen.
Direkter Vergleich: Commerzbank vs. PROfinance
| Kriterium | Commerzbank | PROfinance |
|---|---|---|
| Art des Modells | Klassischer Bankvertrieb | Fondsvermittlung für Selbstentscheider |
| Beratung | ✔ Anlageberatung | ✖ keine Anlageberatung |
| Fondsauswahl | keine genauen Angaben | über 20.000 Fonds |
| Ausgabeaufschlag | bis zu mind. 5 % (100 % Rabatt nur bei ca. 12 Fonds) |
✔ 0 % auf alle Fonds |
| Fonds-Cashback | ✖ nein | ✔ ja |
| Bonusprogramm | ✖ nein | ✔ ja |
| Depotgebühr | laut Preisverzeichnis kostenpflichtig (varriert je nach Depotmodell) | comdirect: ✔ 0 € |
| Zielgruppe | Beratungsorientierte Anleger | Kostenbewusste Selbstentscheider |
Kostenwirkung in der Praxis: Warum Unterschiede langfristig entscheidend sind
Während die Commerzbank beim Fondskauf vor allem auf Produktauswahl und Beratung setzt, liegt der Kostenvorteil bei PROfinance in der Kombination aus 0 % Ausgabeaufschlag und laufender Rückvergütung.
Der entscheidende Punkt: Ausgabeaufschläge wirken einmal – laufende Kosten jedes Jahr. Ohne Fonds-Cashback verbleibt die Bestandsprovision dauerhaft bei der Bank. Mit Cashback fließt ein Großteil davon an den Anleger zurück.
Fazit: Fonds kaufen bei der Commerzbank – bequem, aber teuer
Der Fondskauf über die Commerzbank ist für viele Anleger vertraut und bequem. Gleichzeitig zahlen Anleger häufig:
✔ höhere Einstiegskosten
✔ laufende Kosten ohne Rückvergütung
✔ mit deutlich eingeschränkter Fondsauswahl
PROfinance bietet für Selbstentscheider eine kosteneffiziente Alternative:
✔ keine Ausgabeaufschläge
✔ deutlich größere Fondsauswahl
✔ Fonds-Cashback & Bonusprogramm
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
Beispiel: Fondskauf mit Ausgabeaufschlag vs. ohne Ausgabeaufschlag
| Anlagebetrag | Ausgabeaufschlag | Kosten | Investierter Betrag |
|---|---|---|---|
| 25.000 € (Commerzbank) | 5 % | 1.250 € | 23.750 € |
| 50.000 € (Commerzbank) | 5 % | 2.500 € | 47.500 € |
| 100.000 € (Commerzbank) | 5 % | 5.000 € | 95.000 € |
| Über PROfinance | 0 % | 0 € | 100 % investiert |
Allein durch den Wegfall des Ausgabeaufschlags investieren Anleger bei PROfinance den vollständigen Betrag. Dieses zusätzliche Kapital wirkt über Jahre durch den Zinseszinseffekt.
Beispiel: Fonds-Cashback im comdirect Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im comdirect Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch Multiple Opportunities R | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,42 % | 42 € | 105 € | 252 € | 546 € | 1.470 € | 3.150 € |
| LU0099574567 | Fidelity Global Technology Fund A (EUR) | 0,51 % | 51 € | 127,50 € | 306 € | 663 € | 1.785 € | 3.825 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund | 0,45 % | 45 € | 112,50 € | 270 € | 585 € | 1.575 € | 3.375 € |
Bei der comdirect entfällt die Depotgebühr über PROfinance vollständig. Die Treueprämie ist damit ab dem ersten Euro eine reine Prämie. Durch das Bonusprogramm kann sich die jährliche Rückvergütung – je nach Depotgröße – auf mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr erhöhen.
Bonusprogramm: Zusätzlicher Vorteil gegenüber der Commerzbank
Ein Alleinstellungsmerkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm:
✔ gemeinsames Teamvolumen zählt
✔ höhere Cashback-Sätze ab 50.000 €
✔ gleicher Bonus für jedes Teammitglied
Weitere Informationen: Bonus & Prämien bei PROfinance
Beispielrechnung: 10.000 € Fondskauf – Commerzbank vs. PROfinance
Als Beispiel dient der DWS Deutschland Fonds (WKN: 849096). Beim Fondskauf über die Commerzbank fällt laut Preis- und Leistungsverzeichnis ein Ausgabeaufschlag von bis zu 5 % an.
Startinvestition im Vergleich
| Anbieter | Anlagebetrag | Ausgabeaufschlag | Investiert zu Beginn |
|---|---|---|---|
| Commerzbank | 10.000 € | 5 % = 500 € | 9.500 € |
| PROfinance | 10.000 € | 0 € | 10.000 € |
Modellrechnung über 25 Jahre (6 % p.a.)
Annahmen:
✔ einmalige Investition
✔ jährliche Rendite: 6 %
✔ Cashback bei PROfinance: 0,40 % p.a. (DWS Deutschland bei comdirect)
✔ Cashback wird jährlich ausgezahlt und am Ende addiert
| Variante | Endwert Fonds nach 25 Jahren | Cashback-Auszahlungen | Gesamtwert |
|---|---|---|---|
| Commerzbank | ca. 40.770 € | 0 € | ca. 40.770 € |
| PROfinance | ca. 42.920 € | ca. 2.260 € | ca. 45.180 € |
Ergebnis: Trotz identischem Fonds entsteht über 25 Jahre ein Mehrwert von rund 4.410 € – allein durch den Wegfall des Ausgabeaufschlags und das Fonds-Cashback.
Cashback-Berechnungslogik (für beide Beispiele)
Angenommen wird eine Einmalanlage, 25 Jahre Haltedauer und 6 % Wertentwicklung pro Jahr. Der Depotwert steigt dadurch jährlich. Die Treueprämie (Fonds-Cashback) wird jeweils zu Beginn eines Jahres für das zurückliegende Jahr ausgezahlt und auf Basis des Jahresdurchschnittswerts berechnet. Beim Bonusprogramm wird der Cashback-Satz ab bestimmten Depotständen erhöht (ab 50.000 € +20 %, ab 100.000 € +30 %).
Tabelle 1: 10.000 € Einmalanlage (ohne Bonusprogramm)
Bei 10.000 € wird die Bonusstufe nicht erreicht.
| Position | Wert |
|---|---|
| Startkapital | 10.000 € |
| Depotwert nach 25 Jahren (6 % p.a.) | ca. 42.919 € |
| Cashback-Satz (Treueprämie) | 0,40 % p.a. |
| Summe Cashback über 25 Jahre (Zinseszins berücksichtigt) | ca. 2.260 € |
| Gesamt (Depotwert + ausgezahltes Cashback) | ca. 45.179 € |
Tabelle 2: 50.000 € Einmalanlage (Bonus ab 50.000 € und ab 100.000 €)
Bei 50.000 € startet das Depot sofort in der Bonuslogik.
| Position | Wert |
|---|---|
| Startkapital | 50.000 € |
| Depotwert nach 25 Jahren (6 % p.a.) | ca. 214.594 € |
| Bonuslogik | Jahr 1–12: +20 % Bonus Jahr 13–25: +30 % Bonus |
| Cashback-Satz effektiv | 0,48–0,52 % p.a. |
| Summe Cashback über 25 Jahre | ca. 13.604 € |
| Gesamt (Depotwert + ausgezahltes Cashback) | ca. 228.198 € |
Vergleich: Commerzbank (5 % Ausgabeaufschlag) vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Die folgende Vergleichstabelle zeigt, wie stark sich Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen langfristig auf das Vermögen auswirken – bei identischem Fonds und identischer Renditeannahme.
Beispiel 1: 10.000 € Einmalanlage
| Kriterium | Commerzbank | PROfinance |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 10.000 € | 10.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 500 € | 0 % = 0 € |
| Gesamtvermögen nach 25 Jahren | ca. 40.773 € | ca. 45.179 € |
| Mehrwert PROfinance | ca. +4.406 € | |
Beispiel 2: 50.000 € Einmalanlage
| Kriterium | Commerzbank | PROfinance |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 50.000 € | 50.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 2.500 € | 0 % = 0 € |
| Gesamtvermögen nach 25 Jahren | ca. 203.864 € | ca. 228.198 € |
| Mehrwert PROfinance | ca. +24.334 € | |
Fazit: Der Ausgabeaufschlag wirkt nur einmal – aber er entzieht dem Investment dauerhaft Kapital. In Kombination mit Fonds-Cashback und Bonusprogramm führt PROfinance langfristig zu einem deutlich höheren Gesamtvermögen, obwohl derselbe Fonds genutzt wird.
Fazit: Fonds kaufen bei der Commerzbank – oder langfristig günstiger investieren?
Der Fondskauf bei der Commerzbank ist für viele Anleger bequem, aber:
✔ begrenzte Fondsauswahl
✔ Ausgabeaufschläge auf die meisten Fonds
✔ keine Rückvergütung laufender Fondskosten
PROfinance richtet sich dagegen an Selbstentscheider, die bewusst auf Beratung verzichten und dafür:
✔ ohne Ausgabeaufschlag investieren
✔ Zugang zu über 20.000 Fonds erhalten
✔ Fonds-Cashback & Bonusprogramm nutzen
Tipp: Fonds-Konditionen unverbindlich prüfen
Welche Fonds cashbackfähig sind und wie hoch Ihr persönliches Sparpotenzial ist, können Sie unverbindlich prüfen: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Gerade langfristig kann dieser Unterschied mehrere tausend Euro ausmachen.
FAQ – Häufige Fragen zum Fondskauf bei der Commerzbank und zu PROfinance
Warum sind Fonds bei der Commerzbank oft teurer als über PROfinance?
Bei der Commerzbank fallen beim Fondskauf im klassischen Depotmodell häufig Ausgabeaufschläge von bis zu 5 % an. Diese einmaligen Kosten reduzieren den investierten Betrag sofort. Zusätzlich behalten Banken wie die Commerzbank die in den Fonds enthaltene Bestandsprovision vollständig ein. Über PROfinance entfallen die Ausgabeaufschläge auf alle Fonds, und ein Großteil der laufenden Bestandsprovision wird als Fonds-Cashback an den Anleger zurückgegeben.
Was bedeutet Fonds-Cashback konkret für mich als Anleger?
Fonds-Cashback bedeutet, dass Sie einen Teil der laufenden Fondskosten zurückerhalten. Bei aktiv gemanagten Fonds ist in den laufenden Kosten eine Bestandsprovision enthalten, die normalerweise der Bank oder dem Vermittler zusteht. Über PROfinance wird diese Vergütung ganz oder teilweise als Treueprämie an Sie ausgezahlt. Das senkt Ihre effektiven Fondskosten Jahr für Jahr und erhöht langfristig die Nettorendite – ohne dass Sie Ihre Fondsstrategie ändern müssen.
Gilt das Cashback auch für Fonds, die ich bereits bei der Commerzbank gekauft habe?
Bestehende Fonds können grundsätzlich per Depotübertrag zu einer PROfinance-Partnerbank übertragen werden, sofern sie dort verwahrfähig sind. Nach dem Übertrag und dem Vermittlerwechsel können diese Fonds – sofern sie bestandsprovisionsfähig sind – ebenfalls für das Fonds-Cashback berücksichtigt werden. Ein Verkauf der Fonds ist dafür in der Regel nicht notwendig.
Muss ich meine Fonds verkaufen oder neu investieren, um günstiger zu werden?
Nein. In den meisten Fällen ist kein Verkauf erforderlich. Der Wechsel zu PROfinance erfolgt über eine Depoteröffnung bei einer Partnerbank und über eine Depotübertragung. Ihre Fonds bleiben unverändert im Depot, nur die Konditionen ändern sich: kein Ausgabeaufschlag, Cashback auf laufende Kosten und ggf. Bonuszahlungen.
Ab welcher Depotgröße lohnt sich Fonds-Cashback?
Die Treueprämie beginnt in der Regel ab einem Fondsbestand von 10.000 €. Ab einem Gesamtfondsvolumen von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm, wodurch sich der Cashback-Satz weiter erhöht. Je größer und langfristiger das Depot, desto stärker wirkt der Kostenvorteil.
Was ist der Unterschied zwischen Ausgabeaufschlag sparen und Cashback erhalten?
Der Verzicht auf den Ausgabeaufschlag spart einmalig Kosten beim Kauf – der volle Anlagebetrag wird investiert. Das Fonds-Cashback wirkt dagegen laufend: Jedes Jahr erhalten Sie einen Teil der Fondskosten zurück. Langfristig ist Cashback häufig der größere Hebel, weil es sich über viele Jahre summiert.
Bietet PROfinance eine Anlageberatung wie die Commerzbank?
Nein. PROfinance richtet sich bewusst an Selbstentscheider. Es findet keine Anlageberatung und keine Produktempfehlung statt. Anleger wählen ihre Fonds eigenständig aus. PROfinance stellt dafür optimierte Konditionen bereit: 0 % Ausgabeaufschlag, Fonds-Cashback und Bonusprogramm – ohne Verkaufsdruck und ohne Interessenkonflikte.
Wie unterscheiden sich die Depotkosten?
Bei PROfinance ist das Depot bei der comdirect dauerhaft kostenfrei. Bei anderen Partnerbanken fallen in der Regel Depotgebühren von rund 30–40 € pro Jahr an, die sich ab etwa 10.000 € Fondsbestand durch das Cashback vollständig ausgleichen können. Beim Commerzbank InvestmentDepot liegen die Depotkosten deutlich höher, abhängig vom gewählten Modell und Volumen.
Ist das Cashback garantiert?
Das Fonds-Cashback basiert auf der vom Fonds gezahlten Bestandsprovision. Solange diese vom Fonds erhoben und an den Vermittler gezahlt wird, kann sie anteilig an den Anleger weitergegeben werden. Änderungen der Fondskosten oder regulatorische Anpassungen können die Höhe beeinflussen. Die dargestellten Berechnungen sind daher modellhafte Beispiele und keine Garantie.
Gibt es Fonds-Cashback auch bei ETFs?
Nein. ETFs enthalten in der Regel keine Bestandsprovision. Daher gibt es keine Grundlage für eine Rückvergütung. Fonds-Cashback betrifft ausschließlich aktiv gemanagte Fonds.
Wie aufwendig ist der Wechsel von der Commerzbank zu PROfinance?
Der Wechsel ist bewusst einfach gehalten und besteht meist aus drei Schritten:
1. Depot bei einer PROfinance-Partnerbank eröffnen (z. B. comdirect) .
2. Fonds per kostenfreiem Depotübertrag übertragen.
3. Von Sonderkonditionen profitieren .
Der gesamte Prozess ist kostenfrei und in kurzer Zeit erledigt.
Für wen ist PROfinance besonders geeignet?
PROfinance eignet sich besonders für kostenbewusste Anleger, die ihre Investmententscheidungen selbst treffen, langfristig investieren und Wert auf niedrige laufende Kosten legen. Wer Beratung und Produktempfehlungen sucht, ist bei klassischen Filialbanken besser aufgehoben. Wer Kosten reduzieren möchte, findet bei PROfinance häufig die effizientere Lösung.
