Viele Banken verlangen weiterhin Ausgabeaufschläge – PROfinance investiert 100% und zahlt zusätzlich Fonds-Cashback plus Bonus
Wer Fonds „günstig kaufen“ möchte, denkt oft zuerst an den Ausgabeaufschlag. Und genau dort passiert der häufigste Renditefehler: Bei vielen Banken und Filialinstituten werden beim Fondskauf noch immer bis zu 5 % Ausgabeaufschlag fällig (oder es gibt nur Teilrabatte). Das bedeutet: Ein Teil Ihres Geldes arbeitet von Anfang an nicht für Sie, sondern wird als Einstiegskosten abgezogen.
PROfinance setzt anders an: 0 % Ausgabeaufschlag (der volle Betrag wird investiert) und zusätzlich Fonds-Cashback (Rückvergütung von Bestandsprovisionen) – besonders relevant für langfristige Anleger. Wichtig: PROfinance richtet sich an Selbstentscheider. Es findet keine Anlageberatung statt.
Warum der Ausgabeaufschlag so teuer ist
Ein Ausgabeaufschlag wirkt „nur“ einmal – aber er entzieht dem Investment dauerhaft Kapital. Dieses fehlende Kapital kann über Jahre keinen Zinseszinseffekt aufbauen. Deshalb sind 5 % Einstiegskosten bei langfristigen Anlagen oft deutlich gravierender, als viele Anleger vermuten.
Vergleich 1: 10.000 € Einmalanlage – Bank mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 %)
Viele Banken rechnen beim Fondskauf mit Ausgabeaufschlag. Hier sehen Sie den Effekt bei 10.000 €:
| Anbieter | Anlagebetrag | Ausgabeaufschlag | Investiert zu Beginn |
|---|---|---|---|
| Bank mit Ausgabeaufschlag | 10.000 € | 5 % = 500 € | 9.500 € |
| PROfinance | 10.000 € | 0 € | 10.000 € (100 % investiert) |
Modellrechnung über 25 Jahre (6 % p.a.): 10.000 €
Annahmen:
✔ Einmalanlage (Buy & Hold)
✔ Modellrendite: 6 % p.a.
✔ Beispiel-Cashback: 0,40 % p.a. (Treueprämie, modellhaft)
✔ Cashback wird jährlich ausgezahlt (für das zurückliegende Jahr) und am Ende addiert
✔ Kein Steuer-/Inflations-/Fondsrisiko berücksichtigt (reine Kostenwirkung)
| Variante | Endwert Fonds nach 25 Jahren | Cashback-Auszahlungen | Gesamtwert |
|---|---|---|---|
| Bank (5 % Ausgabeaufschlag) | ca. 40.773 € | 0 € | ca. 40.773 € |
| PROfinance | ca. 42.919 € | ca. 2.260 € | ca. 45.179 € |
Ergebnis: Bei identischem Fonds/Marktverlauf ergibt sich modellhaft ein Mehrwert von ca. 4.406,38 € – allein durch 0 % Ausgabeaufschlag plus Fonds-Cashback.
Vergleich 2: 50.000 € Einmalanlage – Bank mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Bonuslogik)
Bei 50.000 € wird der Effekt typischerweise noch deutlicher – zusätzlich kann bei PROfinance (je nach Team-/Depotvolumen) das Bonusprogramm greifen.
| Anbieter | Anlagebetrag | Ausgabeaufschlag | Investiert zu Beginn |
|---|---|---|---|
| Bank mit Ausgabeaufschlag | 50.000 € | 5 % = 2.500 € | 47.500 € |
| PROfinance | 50.000 € | 0 € | 50.000 € (100 % investiert) |
Modellrechnung über 25 Jahre (6 % p.a.): 50.000 € (inkl. Bonuslogik)
Bonus-Annahme (modellhaft): ab 50.000 € +20 % Bonus, ab 100.000 € +30 % Bonus (vereinfacht über Jahresdurchschnittswert).
| Position | Wert |
|---|---|
| Startkapital | 50.000,00 € |
| Depotwert nach 25 Jahren (6 % p.a.) | ca. 214.594 € |
| Bonuslogik (vereinfacht) | Jahr 1–12: +20 % Bonus; Jahr 13–25: +30 % Bonus |
| Cashback-Satz effektiv | Jahr 1–12: 0,48 % p.a.; Jahr 13–25: 0,52 % p.a. |
| Summe Cashback über 25 Jahre (mit Bonus & Zinseszinseffekt auf Depotwert) | ca. 13.604 € |
| Gesamt (Depotwert + ausgezahltes Cashback) | ca. 228.198 € |
Direkter Endvergleich: Bank (5 % Ausgabeaufschlag) vs. PROfinance
| Kriterium | Bank (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Beispiel 10.000 €: Gesamtvermögen nach 25 Jahren | ca. 40.773 € | ca. 45.179 € |
| Mehrwert PROfinance (10.000 €) | ca. +4.406 € | |
| Beispiel 50.000 €: Gesamtvermögen nach 25 Jahren | ca. 203.864 € | ca. 228.198 € |
| Mehrwert PROfinance (50.000 €) | ca. +24.334 € | |
Merke: Sie investieren bei PROfinance nicht nur ohne Ausgabeaufschlag (also den vollen Betrag), sondern erhalten bei geeigneten Fonds zusätzlich laufende Rückvergütungen. Das ist der zentrale Unterschied zu klassischen Banken.
Welche Depotbanken bietet PROfinance an?
Fonds-Cashback und Sonderkonditionen sind bei folgenden Partnerbanken möglich:
✔ comdirect
✔ FFB (FIL Fondsbank)
✔ FNZ / ebase
✔ DAB BNP Paribas
✔ Fondsdepot Bank
Depotgebühren-Hinweis: Bei der comdirect entfällt die Depotgebühr über PROfinance vollständig. Bei anderen Partnerbanken liegen Depotgebühren häufig bei rund 30–40 € pro Jahr – die sich ab etwa 10.000 € Fondsbestand durch das Cashback rechnerisch ausgleichen können (modellabhängig).
So wechseln Sie zu PROfinance (oder starten neu) – in 3 Schritten
Sie können PROfinance auf zwei Wegen nutzen: mit bestehendem Depot (Vermittler-/Betreuerwechsel) oder mit neuem Depot (Depoteröffnung über Partnerbank, je nach Bank möglich).
Variante A: Sie haben bereits ein Depot bei einer Partnerbank
1. Vermittler-/Betreuerwechsel zu PROfinance durchführen.
2. Depot bleibt bestehen – Sie handeln weiter wie gewohnt.
3. Sonderkonditionen aktiv: 0 % Ausgabeaufschlag (bankabhängig), Cashback/Bonus (fondsabhängig)
Variante B: Sie haben Ihr Depot aktuell bei einer anderen Bank (z. B. Filialbank)
1. Depot bei einer von PROfinance angebotenen Depotbank eröffnen.
2. Depotübertrag der Fonds (kostenfrei) von der bisherigen Bank ins neue Depot.
3. Sonderkonditionen nutzen (0 % Ausgabeaufschlag + Cashback + Bonus).
Bonusprogramm: Gemeinsam mehr Cashback erhalten
Ein Alleinstellungsmerkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengeschlossen werden – etwa Familie oder Freunde. So kann auch ein kleineres Einzeldepot von einer höheren Bonusstufe profitieren, wenn das Teamvolumen steigt.
✔ gesamter Fondsbestand zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Weitere Details und Bedingungen: Bonus & Prämien bei PROfinance
Beispiel: Fonds-Cashback im comdirect Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im comdirect Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch Multiple Opportunities R | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,42 % | 42 € | 105 € | 252 € | 546 € | 1.470 € | 3.150 € |
| LU0099574567 | Fidelity Global Technology Fund A (EUR) | 0,51 % | 51 € | 127,50 € | 306 € | 663 € | 1.785 € | 3.825 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund | 0,45 % | 45 € | 112,50 € | 270 € | 585 € | 1.575 € | 3.375 € |
Bei der comdirect entfällt die Depotgebühr über PROfinance vollständig. Die Treueprämie ist damit ab dem ersten Euro eine reine Prämie. Durch das Bonusprogramm ab 50.000 € Fondsbestand kann sich die jährliche Rückvergütung – je nach Depotgröße – auf mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr erhöhen.
Tipp: Erst prüfen, dann wechseln
Wenn Sie wissen möchten, ob Ihre Fonds cashbackfähig sind und welches Potenzial realistisch ist, können Sie das unkompliziert vorab prüfen: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen.
FAQ: Banken vs. PROfinance – Kosten, Cashback & Depotwechsel erklärt
Gilt der Kostenvergleich wirklich „allgemein“ für Banken?
Ja – der Mechanismus ist allgemeingültig: Wenn eine Bank Ausgabeaufschläge verlangt, startet Ihre Anlage mit weniger investiertem Kapital. Bei langen Laufzeiten wirkt das über den Zinseszinseffekt stark. Die konkrete Höhe des Ausgabeaufschlags kann je nach Fonds, Depotmodell und Rabatt variieren (0–5 % sind marktüblich). Die Beispielrechnung zeigt die typische Kostenwirkung bei 5 %.
Was genau ist „Fonds-Cashback“ und woher kommt das Geld?
Bei aktiv gemanagten Fonds kann in den laufenden Kosten eine Bestandsprovision enthalten sein. Diese wird üblicherweise an die betreuende Stelle (Bank/Vermittler) gezahlt. Beim Cashback-Modell wird ein großer Teil dieser Vergütung als Treueprämie an den Anleger weitergegeben. Das senkt die effektiven Kosten – ohne dass Sie den Fonds wechseln oder Ihre Strategie ändern müssen.
Muss ich für Cashback jedes Jahr etwas beantragen oder nachweisen?
Nein – bei PROfinance erfolgt die Rückvergütung grundsätzlich automatisch, sobald die Voraussetzungen (z. B. Mindestfondsbestand, cashbackfähige Fonds) erfüllt sind. Nur für das Bonusprogramm ist eine kurze Team-Zuordnung erforderlich, damit PROfinance weiß, welche Depots gemeinsam als Bonus-Team zählen: Bonus & Prämien.
Warum ist der 50.000€-Vergleich so wichtig?
Weil ab diesem Bereich häufig die nächste Stufe greift: Bonuslogik bzw. höhere Cashback-Sätze (je nach Teamvolumen). Gleichzeitig sind die absoluten Beträge größer: Schon kleine Prozentpunkte wirken bei 50.000 € über Jahrzehnte deutlich stärker als bei 10.000 €.
Kann ich auch mit einem bestehenden Depot bei einer „Fremdbank“ zu PROfinance wechseln?
Ja – der typische Weg ist: Partnerdepot eröffnen → Depotübertrag der Fonds (kostenfrei) → Vermittlerwechsel zu PROfinance. So können Sie Ihre Fonds oft behalten, aber künftig unter günstigeren Konditionen führen. Ob einzelne Fonds übertragbar/cashbackfähig sind, hängt vom Produkt und der Depotbank ab.
Gibt es Cashback auch auf ETFs?
In der Regel nein. ETFs enthalten üblicherweise keine Bestandsprovision. Ohne Bestandsprovision gibt es keine Basis für eine Rückvergütung. Fonds-Cashback betrifft typischerweise aktiv gemanagte Fonds.
Ist die Renditeannahme (6 % p.a.) eine Garantie?
Nein. Die 6 % sind eine modellhafte Annahme, um den Kostenunterschied verständlich zu machen. Kapitalmärkte schwanken, Ergebnisse können höher oder niedriger ausfallen. Die Aussage bleibt: Kosten wirken immer – unabhängig davon, wie der Markt läuft.
