Depotkosten und laufende Fondskosten verstehen – mit möglichem Ausgleich durch Cashback
In den FFB Vorab-Kosteninformationen werden nicht nur Kaufkosten ausgewiesen, sondern auch die dauerhaften Kosten, die beim Halten von Investmentfonds entstehen können. Viele Anleger suchen nach Antworten auf Fragen wie: „Was kostet ein FFB Depot dauerhaft?“, „Welche laufenden Kosten entstehen beim Halten von Fondsanteilen?“ oder „Was steht dazu konkret in den Vorab-Kosteninformationen der FFB?“
Grundsätzlich unterscheidet die FFB zwischen Depotkosten, möglichen Verwahrentgelten für bestimmte Fondsanteilsklassen sowie den Kosten des Fondsinstruments selbst.
1. Depotführungsgebühren bei der FFB
Für das FFB FondsdepotPlus sowie das FFB Fondsdepot fällt laut aktuellem Preis- und Leistungsverzeichnis eine Depotführungsgebühr in Höhe von 0,25 % p.a. vom durchschnittlichen Depotwert an.
Es gilt dabei ein Mindestentgelt von 25,00 € sowie ein Höchstentgelt von 45,00 € je angefangenem Kalenderjahr. Die Belastung erfolgt jeweils zu Beginn eines Jahres für das zurückliegende Kalenderjahr.
Für verbundene Depots kann zusätzlich ein Entgelt von 12,00 € je angefangenem Kalenderjahr anfallen.
Das FFB FondsdepotJunior ist hingegen derzeit von Depotführungsgebühren befreit. Hier fallen keine Depotentgelte oder Transaktionskosten für Sparpläne bis zum Ende des Jahres an, in dem das Kind das 18. Lebensjahr vollendet.
2. Verwahrung von Fondsanteilsklassen ohne Bestandsprovision (0,10 % p.a.)
In den Vorab-Kosteninformationen wird zudem ausgewiesen, dass für bestimmte Fondsanteilsklassen ohne Bestandsprovision ein zusätzliches Verwahrentgelt anfallen kann. Dieses beträgt 0,10 % pro Jahr vom Fondsbestand. Hintergrund ist, dass bei Anteilsklassen ohne laufende Vertriebsprovision keine Bestandsvergütung an die depotführende Stelle fließt.
Für Anleger ist entscheidend: Diese 0,10 % wirken direkt auf den Fondsbestand und erhöhen die laufenden Depotkosten.
3. Kosten des Fondsinstruments (laufende Fondskosten)
Unabhängig von Depot- oder Verwahrentgelten entstehen beim Halten von Fondsanteilen die laufenden Fondskosten des jeweiligen Investmentfonds.
Dazu gehören insbesondere:
✔ Verwaltungsvergütung
✔ Managementgebühr
✔ ggf. Performance Fee
✔ interne Transaktionskosten des Fonds
✔ sonstige anlassebezogene Kosten
Diese Kosten sind bereits im Fondsvermögen berücksichtigt und werden nicht separat vom Konto abgebucht. Sie reduzieren jedoch die Wertentwicklung des Fonds.
PROfinance: Wie sich dauerhafte Kosten teilweise ausgleichen lassen
Enthält ein Fonds eine Bestandsprovision (Vertriebsprovision im Bestand), kann über PROfinance ein Großteil dieser laufenden Vergütung als Treueprämie (Fonds-Cashback) zurückerstattet werden.
Ab einem durchschnittlichen jährlichen Fondsbestand von 10.000 € ist eine Rückvergütung möglich. Ab 50.000 € greift zusätzlich das Bonusprogramm, wodurch die Rückvergütung weiter steigt – bis zu 99 % der Bestandsprovision sind möglich.
Dadurch können sich die laufenden Depot- und Bestandskosten teilweise ausgleichen. Je nach Depotgröße kann sogar eine jährliche Prämie verbleiben, die mehrere hundert oder bei größeren Depots und im Zuge des Bonusprogramms sogar mehrere tausend Euro pro Jahr ausmachen kann.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FFB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
So wechseln Sie mit Ihrem FFB-Depot bei der FIL Fondsbank zu PROfinance (3 Schritte)
Wenn Sie bereits ein FFB Depot besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. FFB Depot und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: So funktioniert der Wechsel zu PROfinance (FFB)
So eröffnen Sie ein FFB Depot über PROfinance (Schritt-für-Schritt)
Die Depoteröffnung ist bewusst einfach gehalten und dauert nur wenige Minuten – vollständig online.
Schritt 1: Online zur Depoteröffnung wechseln
Starten Sie die Depoteröffnung für das FFB Depot über PROfinance: FFB Depot eröffnen
Schritt 2: Depotform auswählen & Daten eingeben
Wählen Sie aus, welche Depotform Sie eröffnen möchten (z. B. Einzeldepot, ggf. Gemeinschaftsdepot oder Junior-/Kinderdepot). Tragen Sie anschließend Ihre persönlichen Daten und steuerlichen Angaben ein.
Schritt 3: Legitimation durchführen
Je nach Prozess erfolgt die Legitimation (z. B. per VideoIdent oder vergleichbarem Verfahren). Nach Abschluss wird das Depot bei der FFB eingerichtet.
Wichtig: Ab der Depoteröffnung gelten sofort die Sonderkonditionen von PROfinance. Das bedeutet: Fonds können ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, zusätzlich erhalten Anleger Treueprämie (Fonds-Cashback) und profitieren – je nach Fondsbestand – vom Bonusprogramm.
PROfinance bietet keine Anlageberatung. Das Angebot richtet sich an Selbstentscheider, die Fonds eigenständig auswählen und dabei Wert auf günstige Konditionen legen.
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im FFB Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im FFB-Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,33 % | 33 € | 82,50 € | 198 € | 429 € | 1.155 € | 2.475 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,39 % | 39 € | 97,50 € | 234 € | 507 € | 1.365 € | 2.925 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,37 % | 37 € | 92,50 € | 222 € | 481 € | 1.295 € | 2.775 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere FFB Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: Dauerhafte FFB-Kosten verstehen – und intelligent gegensteuern
Die FFB Vorab-Kosteninformationen machen transparent, welche dauerhaften Kosten beim Halten von Investmentfonds entstehen können: Depotführung, mögliche Verwahrentgelte von 0,10 % p.a. bei Anteilsklassen ohne Bestandsprovision sowie die laufenden Fondskosten des jeweiligen Instruments.
Diese Kosten lassen sich nicht vollständig vermeiden – sie gehören zur Struktur eines Fondsdepots. Entscheidend ist jedoch, wie man damit umgeht. Über PROfinance kann ein Großteil der Bestandsprovision als Treueprämie zurückfließen. In Kombination mit dem Bonusprogramm kann sich daraus eine spürbare jährliche Rückvergütung ergeben.
Je nach Depotgröße kann diese Rückvergütung nicht nur laufende Kosten kompensieren, sondern zu einer jährlichen Prämie führen – oft im Bereich mehrerer hundert Euro, bei größeren Beständen sogar im vierstelligen Bereich.
FAQ: FFB Vorab-Kosteninformationen & dauerhafte Kosten
Was sind „dauerhafte Kosten“ in den FFB Vorab-Kosteninformationen?
Dauerhafte Kosten sind laufende Kosten, die beim Halten von Investmentfonds entstehen – z. B. Depotführungsgebühren, Verwahrentgelte oder laufende Fondskosten.
Was bedeutet das Verwahrentgelt von 0,10 %?
Dieses Entgelt kann bei Fondsanteilsklassen ohne Bestandsprovision anfallen und wird jährlich vom Fondsbestand berechnet.
Was sind Kosten des Fondsinstruments?
Das sind die internen Kosten des Investmentfonds, etwa Verwaltungsvergütung, Managementgebühr oder Transaktionskosten. Sie sind bereits im Fondsvermögen berücksichtigt.
Kann man diese dauerhaften Kosten vermeiden?
Die laufenden Fondskosten sowie Depot- und Verwahrentgelte lassen sich grundsätzlich nicht vollständig vermeiden, da sie Teil der Fonds- und Depotstruktur sind. Enthält ein Fonds jedoch eine Bestandsprovision, kann über PROfinance ein Großteil dieser laufenden Vertriebsvergütung als Treueprämie (Fonds-Cashback) zurückerstattet werden. Je nach Fondsbestand und Bonusstufe ist eine Rückvergütung von bis zu 99 % der Bestandsprovision möglich. Bei größeren Depotvolumina kann die Rückerstattung unter Umständen nicht nur sämtliche laufenden Kosten kompensieren, sondern darüber hinaus zu einer jährlichen Prämie führen.
Ab wann lohnt sich das Bonusprogramm?
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € steigt die Rückvergütung stufenweise. Bei hohen Beständen ist eine Rückzahlung von bis zu 99 % der Bestandsprovision möglich.
