Welches Depot für Anfänger ist wirklich sinnvoll? Und wo ist es am günstigsten?
Wer zum ersten Mal investieren möchte, stellt sich häufig Fragen wie: Welches Depot für Einsteiger?, Welches Depot für Anfänger? oder Wertpapierdepot für Einsteiger – worauf muss ich achten?
Grundsätzlich benötigen Sie für Fonds, ETFs oder Aktien immer ein Wertpapierdepot. Doch Depot ist nicht gleich Depot. Besonders für Einsteiger spielen drei Faktoren eine entscheidende Rolle:
- Kostenstruktur (Depotgebühren, Ausgabeaufschläge, Transaktionskosten)
- Fondsauswahl (Breite des Angebots)
- Langfristige Kostenoptimierung (z. B. Rückerstattung von Bestandsprovisionen)
Viele Anfänger eröffnen ihr Depot bei der Hausbank oder einer klassischen Direktbank. Dort fallen jedoch häufig Ausgabeaufschläge von bis zu 5 % an – zusätzlich zu laufenden Kosten. Außerdem ist das Fondsspektrum teilweise eingeschränkt.
Eine oft deutlich günstigere Alternative ist die Eröffnung über einen Fondsvermittler wie PROfinance. Hier profitieren Anleger typischerweise von folgenden Sonderkonditionen:
✔ 0 % Ausgabeaufschlag
✔ Fonds-Cashback (Treueprämie)
✔ Bonusprogramm mit Rückvergütung von bis zu 99 % der Bestandsprovision
✔ Zugang zu einer breiten Fondsauswahl
Was kostet der Ausgabeaufschlag in der Praxis? Ein typisches Beispiel
Der Ausgabeaufschlag wird beim Fondskauf in Prozent berechnet. Bei vielen Fonds liegt er bei 5 %. Das klingt zunächst nach „einmaligen Kosten“, kann aber bei größeren Anlagebeträgen schnell vier- oder fünfstellig werden.
Beispiel: Sie investieren 250.000 € in einen Fonds mit 5 % Ausgabeaufschlag. Dann werden nicht 250.000 € investiert, sondern nur 237.500 €. Die restlichen 12.500 € sind Ausgabeaufschlag und werden sofort als Kosten abgezogen.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FFB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
Depot neu eröffnen – bei FFB, comdirect oder ebase/FNZ über PROfinance
Wenn Sie noch kein Wertpapierdepot besitzen, können Sie Ihr Fondsdepot direkt über PROfinance eröffnen. Eine Neueröffnung ist aktuell bei folgenden Depotbanken möglich:
Der Ablauf ist bewusst einfach gehalten und erfolgt vollständig online:
1. Depotbank auswählen und Online-Antrag starten
Sie wählen die gewünschte Depotbank und starten den digitalen Eröffnungsprozess direkt über PROfinance.
2. Depotform festlegen
Je nach Bank stehen verschiedene Varianten zur Verfügung, z. B. Einzeldepot, Gemeinschaftsdepot oder – sofern angeboten – Junior-/Kinderdepot.
3. Legitimation durchführen
Die Identifikation erfolgt in der Regel per VideoIdent oder einem vergleichbaren Online-Verfahren. Nach erfolgreicher Prüfung wird das Depot eröffnet.
Wichtig: Bereits ab Depoteröffnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen:
✔ in der Regel 0 % Ausgabeaufschlag
✔ Treueprämie (Fonds-Cashback) ab 10.000 € Fondsbestand
✔ Bonusprogramm ab 50.000 € (auch als Team möglich)
Damit starten Einsteiger von Anfang an mit optimierten Konditionen – ohne die bei vielen Hausbanken üblichen Ausgabeaufschläge.
Depot bereits vorhanden? Kostenfreier Vermittlerwechsel zu PROfinance möglich
Wenn Sie bereits ein Depot bei einer unserer Depotbanken besitzen, ist in vielen Fällen kein Depotübertrag erforderlich. Ein kostenfreier Vermittler- bzw. Betreuerwechsel genügt, um künftig von den PROfinance-Konditionen zu profitieren.
Ein Wechsel ist derzeit möglich bei:
Ihr Vorteil beim Vermittlerwechsel:
✔ Depot bleibt vollständig bestehen
✔ keine neue Depotnummer
✔ kein Depotübertrag
✔ kein Verkaufszwang
✔ keine steuerlichen Auswirkungen durch Umschichtungen
Nach erfolgreicher Zuordnung zu PROfinance gelten automatisch die Sonderkonditionen: Fonds können in der Regel ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, zusätzlich erfolgt – sofern im Fonds enthalten – eine Rückerstattung der Bestandsprovision als Cashback. Ab bestimmten Depotgrößen greift zudem das Bonusprogramm.
Damit lässt sich ein bestehendes Depot strukturell optimieren – ohne Fondswechsel und ohne administrativen Mehraufwand.
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im FFB Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im FFB-Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,33 % | 33 € | 82,50 € | 198 € | 429 € | 1.155 € | 2.475 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,39 % | 39 € | 97,50 € | 234 € | 507 € | 1.365 € | 2.925 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,37 % | 37 € | 92,50 € | 222 € | 481 € | 1.295 € | 2.775 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere FFB Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: Welches Depot ist für Einsteiger wirklich sinnvoll?
Für Einsteiger und Anfänger ist nicht nur die Benutzeroberfläche entscheidend – sondern vor allem die Kostenstruktur. Während Hausbanken und manche Direktbanken häufig Ausgabeaufschläge verlangen und nur ein eingeschränktes Fondsangebot bieten, ermöglicht ein Fondsdepot über einen spezialisierten Vermittler deutlich günstigere Konditionen.
Über PROfinance können Fonds in der Regel ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden. Zusätzlich wird – sofern im Fonds enthalten – ein Großteil der laufenden Bestandsprovision als Treueprämie (Cashback) zurückerstattet. Ab bestimmten Depotgrößen greift zudem das Bonusprogramm, wodurch Rückvergütungen von bis zu 99 % möglich sind.
Gerade für langfristige Anleger kann sich diese Struktur erheblich auswirken. Bereits bei mittleren Depotgrößen kann das Cashback die laufenden Kosten kompensieren – und darüber hinaus eine zusätzliche jährliche Prämie ermöglichen, die mehrere hundert oder sogar tausend Euro betragen kann.
Für Anfänger bedeutet das: Ein gutes Depot ist nicht das mit der größten Werbung, sondern das mit der transparentesten und dauerhaft günstigsten Kostenstruktur.
Häufige Fragen zum Wertpapierdepot für Einsteiger und Anfänger
Welches Depot ist für Anfänger am besten geeignet?
Ein geeignetes Depot für Anfänger sollte kostentransparent sein, eine breite Fondsauswahl bieten und keine unnötigen Ausgabeaufschläge verlangen. Entscheidend sind niedrige laufende Kosten und faire Konditionen.
Warum sind Ausgabeaufschläge problematisch?
Ein Ausgabeaufschlag reduziert den investierten Betrag sofort. Bei größeren Anlagesummen können so mehrere tausend Euro direkt als Kosten anfallen, die nicht mehr für den Vermögensaufbau arbeiten.
Ist eine Hausbank für Einsteiger sinnvoll?
Hausbanken bieten oft persönliche Beratung, verlangen jedoch häufig höhere Kosten und Ausgabeaufschläge. Zudem ist das Fondsangebot teilweise eingeschränkt.
Was ist der Vorteil eines Fondsvermittlers?
Ein Fondsvermittler wie PROfinance kann Fonds häufig ohne Ausgabeaufschlag anbieten und einen Großteil der Bestandsprovision als Cashback zurückerstatten. Dadurch sinken die effektiven Nettokosten deutlich.
Ab wann lohnt sich Cashback?
Bereits ab einem Fondsbestand von 10.000 € kann eine Treueprämie möglich sein. Mit steigender Depotgröße erhöht sich durch das Bonusprogramm die Rückvergütung weiter.
Muss ich mein bestehendes Depot übertragen?
In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen, es erfolgt kein Verkaufszwang und keine neue Depotnummer wird vergeben.
Für wen eignet sich ein Fondsdepot besonders?
Ein Fondsdepot eignet sich für langfristige Anleger, die regelmäßig investieren und Wert auf ein breites Fondsangebot sowie optimierte Konditionen legen.
