FFB Konditionen im Überblick: Depotführung, Transaktionen und Verwahrung verständlich erklärt
Wer nach „FFB Depot Konditionen“, „FFB Konditionen“ oder „Welche Gebühren fallen bei der FFB an?“ sucht, möchte in der Regel zwei Dinge wissen: Welche Bankgebühren entstehen direkt im Depot – und welche Fondskosten bzw. Vertriebsprovisionen können zusätzlich anfallen.
Die FIL Fondsbank (FFB) weist ihre Entgelte im Preis- und Leistungsverzeichnis (PLV) aus. Dazu gehören je nach Depotmodell Depotführungsentgelte, Transaktionsentgelte sowie bestimmte Service- und Verwahrentgelte.
Depotführungsgebühren bei der FFB
Für das FFB Fondsdepot und das FFB FondsdepotPlus beträgt die Depotführungsgebühr laut aktuellem Preis- und Leistungsverzeichnis 0,25 % p.a. vom durchschnittlichen Depotwert.
Die Gebühr ist jedoch begrenzt auf einen Mindestbetrag von 25,00 EUR und einen Höchstbetrag von 45,00 EUR je angefangenem Kalenderjahr. Die Belastung erfolgt jeweils zu Beginn eines Jahres für das zurückliegende Jahr. Beim FFB FondsdepotJunior ist die Depotführung laut PLV 0,00 EUR – also entgeltfrei – bis zum Ende des Jahres, in dem das Kind das 18. Lebensjahr vollendet.
Für verbundene Depots fällt zusätzlich ein Entgelt von 12,00 EUR je angefangenem Kalenderjahr an.
Transaktionskosten bei Kauf, Verkauf oder Tausch
Für Online-Transaktionen (Kauf, Verkauf oder Tausch von Fonds) berechnet die FFB laut PLV 2,00 EUR je Kauf oder Verkauf. Für ETF-Direkthandel online beträgt das Entgelt ebenfalls 2,00 EUR je Kauf/Verkauf.
Bei offline erteilten Aufträgen (z. B. papierhafte oder nicht standardisierte Aufträge) fallen 8,00 EUR je Kauf/Verkauf an. Wichtig für Sparplan-Anleger: Für Sparpläne, Auszahlpläne sowie Tausch- und Überlaufpläne beträgt das Entgelt laut PLV 0,00 EUR.
Verwahrung von Anteilklassen ohne Abschlussfolgeprovision
Für Anteilklassen ohne Abschlussfolgeprovision berechnet die FFB ein zusätzliches Verwahrentgelt in Höhe von 0,10 % p.a. auf den durchschnittlichen Bestand der jeweiligen Anteilklasse. Die Belastung erfolgt quartalsweise, jeweils zu Beginn eines Quartals für das zurückliegende Quartal.
Überziehungszins im Abwicklungskonto
Kommt es im Abwicklungskonto zu einer Überziehung (z. B. durch Tauschtransaktionen oder nicht ausreichende Deckung), berechnet die FFB laut PLV einen Überziehungszins von 6,25 % p.a.. Die Berechnung erfolgt quartalsweise ab dem 11. Tag auf Basis des in Anspruch genommenen Betrags.
Ausgabeaufschlag beim Fondskauf (abhängig vom Vermittler)
Neben den Bankentgelten kann beim Fondskauf über manche Berater oder Vertriebsstellen zusätzlich ein Ausgabeaufschlag von bis zu 5 % anfallen. Dieser Betrag wird direkt vom Anlagebetrag abgezogen – das heißt: Es wird sofort weniger Kapital investiert. Bei größeren Anlagesummen kann das mehrere tausend Euro ausmachen.
Was spart man mit PROfinance – und wie kann Cashback laufende Kosten kompensieren?
Über PROfinance sind Fonds in der Regel mit 0 % Ausgabeaufschlag erhältlich. Dadurch entfällt eine der größten „Startkosten“ beim Fondskauf häufig vollständig.
Zusätzlich kann – sofern im Fonds eine Bestandsprovision enthalten ist – eine Rückerstattung als Treueprämie (Fonds-Cashback) möglich sein (ab 10.000 € Fondsbestand). Ab 50.000 € kann das Bonusprogramm greifen und die Rückvergütung stufenweise erhöhen – bis hin zu sehr hohen Rückerstattungsquoten (bis zu 99 % möglich).
Für viele Buy-and-Hold-Anleger entsteht daraus ein klarer Effekt: Ausgabeaufschläge vermeiden und gleichzeitig laufende Rückvergütungen nutzen, die je nach Depotgröße dazu beitragen können, Depotkosten und laufende Entgelte zu kompensieren – und darüber hinaus als jährliche Prämie spürbar zu werden.
Was kostet der Ausgabeaufschlag in der Praxis? Ein typisches Beispiel
Der Ausgabeaufschlag wird beim Fondskauf in Prozent berechnet. Bei vielen Fonds liegt er bei 5 %. Das klingt zunächst nach „einmaligen Kosten“, kann aber bei größeren Anlagebeträgen schnell vier- oder fünfstellig werden.
Beispiel: Sie investieren 250.000 € in einen Fonds mit 5 % Ausgabeaufschlag. Dann werden nicht 250.000 € investiert, sondern nur 237.500 €. Die restlichen 12.500 € sind Ausgabeaufschlag und werden sofort als Kosten abgezogen.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FFB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance im FFB-Depot.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
FFB Depot neu eröffnen: Fonds von Anfang an ohne Ausgabeaufschlag kaufen
Wenn Sie noch kein FFB Depot besitzen, können Sie die Depoteröffnung direkt so gestalten, dass Sie von Anfang an günstige Konditionen nutzen. Bei einer Neueröffnung eines FFB Depots über PROfinance profitieren Anleger sofort von:
✔ 0 % Ausgabeaufschlag beim Fondskauf
✔ Fonds-Cashback (Treueprämie) ab 10.000 € Fondsbestand
✔ Bonusprogramm ab 50.000 € (auch als Team/Familie)
Zur Depoteröffnung: FFB Depot über PROfinance eröffnen
So eröffnen Sie ein FFB Depot über PROfinance (Schritt-für-Schritt)
Die Depoteröffnung ist bewusst einfach gehalten und dauert in der Regel nur wenige Minuten – vollständig online.
Schritt 1: Online zur Depoteröffnung wechseln
Starten Sie die Depoteröffnung für das FFB Depot über PROfinance: FFB Depot eröffnen
Schritt 2: Depotform auswählen & Daten eingeben
Wählen Sie aus, welche Depotform Sie eröffnen möchten (z. B. Einzeldepot, ggf. Gemeinschaftsdepot oder Junior-/Kinderdepot, sofern verfügbar). Tragen Sie anschließend Ihre persönlichen Daten und steuerlichen Angaben ein.
Schritt 3: Legitimation durchführen
Je nach Prozess erfolgt die Legitimation (z. B. per VideoIdent oder vergleichbarem Verfahren). Nach Abschluss wird das Depot bei der FFB eingerichtet.
Wichtig: Ab der Depoteröffnung gelten sofort die Sonderkonditionen von PROfinance. Das bedeutet: Fonds können in der Regel ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, zusätzlich erhalten Anleger Treueprämie (Fonds-Cashback) und profitieren – je nach Fondsbestand – vom Bonusprogramm.
PROfinance bietet keine Anlageberatung. Das Angebot richtet sich an Selbstentscheider, die Fonds eigenständig auswählen und dabei Wert auf günstige Konditionen legen.
FFB Depot bereits vorhanden? Dann reicht ein kostenfreier Vermittlerwechsel
Wenn Sie bereits ein FFB Depot besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. FFB Depot und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: So funktioniert der Wechsel zu PROfinance (FFB)
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im FFB Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im FFB-Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,33 % | 33 € | 82,50 € | 198 € | 429 € | 1.155 € | 2.475 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,39 % | 39 € | 97,50 € | 234 € | 507 € | 1.365 € | 2.925 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,37 % | 37 € | 92,50 € | 222 € | 481 € | 1.295 € | 2.775 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere FFB Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: FFB Konditionen verstehen – und Kosten über PROfinance gezielt optimieren
Die FFB Depot Konditionen setzen sich aus mehreren Bausteinen zusammen: Depotführung (je nach Depotmodell), Transaktionsentgelte (insbesondere bei Käufen/Verkäufen), mögliche Verwahrentgelte für spezielle Anteilklassen sowie anlassbezogene Servicekosten. Diese Entgelte sind im FFB Preis- und Leistungsverzeichnis strukturiert beschrieben.
Der größte Kosteneffekt entsteht jedoch häufig nicht durch die Bankgebühr, sondern durch den Ausgabeaufschlag, der je nach Vermittler beim Fondskauf zusätzlich anfallen kann. Genau hier setzt die Kostenoptimierung über PROfinance an: alle Fonds sind ohne Ausgabeaufschlag erhältlich.
Wenn zusätzlich eine Bestandsprovision im Fonds enthalten ist, kann über die Treueprämie (Cashback) und das Bonusprogramm eine laufende Rückvergütung entstehen, die Depotkosten und andere laufende Positionen in vielen Fällen teilweise oder vollständig kompensieren kann. Je nach Depotgröße kann daraus sogar eine jährliche Prämie werden, die mehrere hundert Euro erreichen kann.
Häufige Fragen zu den FFB Konditionen, Gebühren und Kosten
Welche Gebühren fallen bei der FFB an?
Typische Gebühren sind Depotführungsentgelte (je nach Depotmodell), Transaktionsentgelte bei Käufen/Verkäufen, ggf. Verwahrentgelte für spezielle Anteilklassen sowie anlassbezogene Servicekosten (z. B. Postversand oder Duplikate). Maßgeblich ist das jeweilige PLV.
Was kostet ein Fondskauf bei der FFB?
Beim Kauf können laut PLV Transaktionskosten anfallen (abhängig davon, ob online oder offline beauftragt wird). Zusätzlich kann – je nach Vermittler – ein Ausgabeaufschlag beim Fonds selbst hinzukommen.
Sind Sparpläne bei der FFB günstiger als Einmalkäufe?
Für Sparpläne/Pläne weist das PLV ein Entgelt von 0,00 EUR für die Ausführung aus. Das kann Sparpläne gegenüber Einzelkäufen bei den Bank-Transaktionsentgelten begünstigen.
Was bedeutet „Verwahrung von Anteilklassen ohne Abschlussfolgeprovision“?
Dabei geht es um ein mögliches zusätzliches Verwahrentgelt für bestimmte Anteilklassen. Ob das im eigenen Depot relevant ist, hängt davon ab, welche Anteilklassen tatsächlich gehalten werden.
Kann man FFB Konditionen über PROfinance verbessern?
Oft ja: Fonds sind in der Regel mit 0 % Ausgabeaufschlag erhältlich. Zusätzlich kann – sofern im Fonds enthalten – eine Rückerstattung der Bestandsprovision über Cashback/Bonus erfolgen. Dadurch können sich die Nettokosten im Depot spürbar reduzieren.
Entsteht durch Cashback wirklich ein „Mehrwert“?
Wenn ein Fonds eine Bestandsprovision enthält, kann die Rückvergütung über die Treueprämie und bei größeren Depots über das Bonusprogramm die laufenden Kosten teilweise oder sogar vollständig kompensieren. Je nach Depotgröße kann daraus eine jährliche Prämie im dreistelligen Bereich entstehen.
Was ist der schnellste Weg, um zu prüfen, ob ein Fonds cashbackfähig ist?
Wenn Sie Fonds/ISINs bereits kennen, können Sie vorab die Konditionen prüfen: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
