Wie vermögenswirksame Leistungen bei der FFB funktionieren, welche Kosten entstehen und wie Anleger mit PROfinance zusätzlich profitieren können
Vermögenswirksame Leistungen (VL) gehören zu den am häufigsten unterschätzten Möglichkeiten beim Vermögensaufbau. Viele Arbeitnehmer haben Anspruch darauf – nutzen ihn aber nicht. Dabei handelt es sich im Kern um zusätzliches Geld vom Arbeitgeber, das direkt investiert werden kann.
Ein FFB VL-Sparplan verbindet diese Förderung mit den Chancen der Kapitalmärkte. Wer das Modell versteht und richtig nutzt, kann mit vergleichsweise geringem Eigenaufwand langfristig Vermögen aufbauen.
Was ist ein VL-Sparplan bei der FFB?
Ein VL-Sparplan ist ein Sparmodell, bei dem monatliche Beiträge – meist vom Arbeitgeber – automatisch in Investmentfonds investiert werden.
Das Prinzip ist einfach:
- Arbeitgeber zahlt bis zu 40 € monatlich
- Optional eigene Aufstockung möglich
- Automatische Investition in Fonds oder ETFs
Die Struktur ist gesetzlich vorgegeben: 6 Jahre Einzahlung Ruhephase bis zum Jahresende in dem die Einzahlung endet. Danach kann frei über das Kapital verfügt werden.
Wer hat Anspruch auf VL?
Vermögenswirksame Leistungen richten sich an eine breite Zielgruppe, sind aber an bestimmte Voraussetzungen geknüpft.
- Arbeitnehmer
- Auszubildende
- Beamte, Richter, Soldaten
Ein gesetzlicher Anspruch besteht nicht immer. Ob und wie viel gezahlt wird, hängt vom Arbeits- oder Tarifvertrag ab.
Staatliche Förderung: Bis zu 80 € zusätzlich pro Jahr
Neben dem Arbeitgeberzuschuss kann eine zusätzliche Förderung greifen: die Arbeitnehmersparzulage.
Die wichtigsten Eckdaten:
- 20 % Förderung auf maximal 400 € jährlich
- Bis zu 80 € pro Jahr
- Einkommensgrenzen müssen eingehalten werden
Die Förderung wird nach Ablauf der Laufzeit gutgeschrieben – sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind.
Kosten beim FFB VL-Sparplan im Überblick
Die Kostenstruktur ist ein entscheidender Faktor für die Nettorendite. Beim FFB VL-Sparplan sind viele Bestandteile klar geregelt.
| Kostenart | FFB VL-Sparplan | Hinweis |
|---|---|---|
| Depotführung | mit nur dem VL-Vertrag kostenfrei 0 € | ansonsten: 0,25 % p.a. (min. 25 €, max. 45 €) |
| VL-Vertrag | 12 € jährlich | fixe Verwaltungsgebühr (vo der FFB) |
| Sparplanausführung | kostenfrei | keine Transaktionskosten |
| Ausgabeaufschlag | variabel | entfällt über PROfinance |
| Abschlussentgelt | 1/3 der Sparraten im ersten Jahr | entfällt über PROfinance |
Zusätzlich fallen die laufenden Fondskosten (TER) an, die direkt im Fonds berücksichtigt werden.
PROfinance: Kostenstruktur gezielt optimieren
Ein wesentlicher Unterschied ergibt sich durch die Wahl des Vermittlers. Hier kann sich die Nettorendite langfristig deutlich unterscheiden.
Über PROfinance profitieren Anleger von:
- 0 % Ausgabeaufschlag
- keine Transaktionskosten im Sparplan
- optimierte Kostenstruktur
- kein Abschlussentgelt
Zusätzlich kann ab einem Depotvolumen von 10.000 € ein Fonds-Cashback greifen. Dabei wird ein Teil der Bestandsprovision an den Anleger zurückgeführt.
Langfristig kann dies die Nettorendite spürbar verbessern.
Wie funktioniert ein VL-Sparplan in der Praxis?
Die Einrichtung ist einfacher als viele denken und erfolgt in wenigen Schritten.
- Anspruch prüfen (Arbeitgeber fragen)
- Fonds auswählen (mind. 60 % Aktienanteil erforderlich)
- VL-Depot eröffnen
- Arbeitgeber informieren (Formular einreichen)
Danach läuft der Sparplan automatisch und wird monatlich bespart.
Warum Fonds bei VL besonders sinnvoll sind
VL können in verschiedene Anlageformen investiert werden. Fonds gelten dabei als besonders geeignet für langfristigen Vermögensaufbau.
- Breite Streuung über viele Unternehmen
- Renditechancen am Kapitalmarkt
- Automatischer Sparprozess
Wichtig ist jedoch: Fonds unterliegen Marktschwankungen und bieten keine garantierten Erträge.
VL-Fonds vorab auf Konditionen prüfen
Wenn Sie einen VL-fähigen Fonds auswählen möchten oder bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben, lohnt sich ein kurzer Blick auf die Konditionen. Denn auch bei VL-Sparplänen können sich Unterschiede bei Rückvergütungen und laufenden Kosten ergeben.
Über die Konditionsübersicht können Sie schnell und unverbindlich prüfen, ob ein Fonds cashbackfähig ist und welche Rückvergütung möglich ist: Jetzt VL-Fonds-Konditionen prüfen
Tipp: Förderung vollständig ausschöpfen
Viele Anleger nutzen nur den Arbeitgeberanteil und verzichten auf zusätzliche Vorteile. Dabei kann es sinnvoll sein, selbst aufzustocken.
Wer die maximale Förderung erreichen möchte, sollte prüfen, ob eine Erhöhung der Sparrate sinnvoll ist – insbesondere bei Anspruch auf die staatliche Zulage.
Fazit: VL-Sparen ist einfach – und oft deutlich unterschätzt
Der FFB VL-Sparplan kombiniert mehrere Vorteile, die in dieser Form selten zusammenkommen: zusätzliches Geld vom Arbeitgeber, mögliche staatliche Förderung und die Renditechancen der Kapitalmärkte.
Besonders attraktiv ist die einfache Umsetzung. Nach der Einrichtung läuft der Sparplan automatisch und erfordert kaum Aufwand. Gleichzeitig profitieren Anleger vom langfristigen Investieren und vom Zinseszinseffekt.
Ein entscheidender Hebel liegt in der Kostenstruktur. Wer unnötige Gebühren vermeidet – beispielsweise durch den Wegfall des Ausgabeaufschlags – kann seine Nettorendite deutlich verbessern.
Insgesamt gilt: VL-Sparen ist kein komplexes Finanzprodukt, sondern ein effizienter Baustein für den Vermögensaufbau. Wer Anspruch hat, sollte diese Möglichkeit prüfen und idealerweise konsequent nutzen.
FAQ: FFB VL-Fondssparplan verständlich erklärt
Was passiert, wenn ich meinen Job wechsle?
Der VL-Vertrag kann in der Regel zum neuen Arbeitgeber mitgenommen werden. Wichtig ist, dass die Zahlungen weitergeführt werden. Einzahlungslücken verändern die Laufzeit nicht.
Kann ich den Fonds während der Laufzeit wechseln?
Ja, bei der FFB ist ein Fondswechsel in der Regel einmal pro Jahr kostenfrei möglich. Dadurch können Anleger ihre Strategie anpassen.
Muss ich das Geld nach 7 Jahren auszahlen lassen?
Nein. Das Kapital kann im Depot verbleiben und weiter investiert werden. Eine Auszahlung ist möglich, aber nicht verpflichtend.
Was passiert bei vorzeitiger Kündigung?
Eine Kündigung ist möglich, kann jedoch dazu führen, dass die staatliche Förderung entfällt.
Wie informiere ich meinen Arbeitgeber?
Nach Einrichtung des VL-Sparplans erhalten Sie ein Formular, das Sie beim Arbeitgeber einreichen. Dieser überweist dann die Beiträge direkt in den Vertrag.
Welche Fonds sind für VL geeignet?
VL-Fonds müssen bestimmte Kriterien erfüllen, z. B. einen Mindestaktienanteil. Viele Anbieter bieten spezielle VL-fähige Fonds an.
Wie sicher ist ein VL-Fondssparplan?
Fonds gelten als Sondervermögen und sind rechtlich geschützt. Dennoch bestehen Marktrisiken, da die Wertentwicklung von den Kapitalmärkten abhängt.
Lohnt sich VL-Sparen auch bei kleinen Beträgen?
Ja. Gerade weil ein Teil der Beiträge vom Arbeitgeber kommt, entsteht ein zusätzlicher Hebel. Auch kleine Beträge können langfristig Wirkung entfalten.
Welche Rolle spielt PROfinance konkret?
PROfinance reduziert die Einstiegskosten (kein Ausgabeaufschlag und kein Abschlussentgelt) und ermöglicht zusätzlich Rückvergütungen. Dadurch wird die Kostenstruktur langfristig optimiert.
Kann ich mehrere VL-Verträge gleichzeitig haben?
Nach Ablauf der Einzahldauer wird automatisch eine Folgevertrag eingerichtet, somit bestehen bis zum Ende der Sperrfrist des alten Vertrages gleichzeitig zwei VL-Verträge.
