Was bedeutet ein Depot ohne Ausgabeaufschlag?
Ein Depot ohne Ausgabeaufschlag bedeutet, dass Sie Investmentfonds kaufen können, ohne die sonst übliche Einstiegsgebühr zu zahlen. Diese Gebühr liegt bei vielen Fonds oft bei bis zu 5 % und wird direkt vom investierten Betrag abgezogen.
Das hat einen entscheidenden Nachteil: Ein Teil Ihres Geldes arbeitet von Anfang an nicht für Sie. Gerade bei größeren Beträgen oder langfristigen Investments kann das mehrere tausend Euro Unterschied machen.
Ein Depot ohne Ausgabeaufschlag sorgt dafür, dass Ihr gesamtes Kapital direkt investiert wird – ein wichtiger Vorteil für den langfristigen Vermögensaufbau.
Warum der Ausgabeaufschlag oft unterschätzt wird
Viele Anleger achten vor allem auf die Fondsrendite, unterschätzen aber die Wirkung von Einstiegskosten. Dabei hat der Ausgabeaufschlag einen direkten Einfluss auf Ihr Startkapital.
Ein einfaches Beispiel zeigt den Effekt:
| Anlagebetrag | Ausgabeaufschlag | Investiert |
|---|---|---|
| 100.000 € | 5 % = 5.000 € | 95.000 € |
Diese 5.000 € fehlen dauerhaft im Depot – inklusive möglicher Rendite. Über viele Jahre hinweg kann daraus ein deutlich höherer Verlust entstehen.
Depot ohne Ausgabeaufschlag bei PROfinance nutzen
Eine Möglichkeit, den Ausgabeaufschlag zu vermeiden, ist die Nutzung eines spezialisierten Fondsvermittlers wie PROfinance. Hier profitieren Anleger von besonderen Konditionen, die direkt beim Fondskauf greifen.
Die wichtigsten Vorteile im Überblick:
- 0 % Ausgabeaufschlag – Ihr gesamtes Kapital wird investiert
- Fonds-Cashback – Rückvergütung von laufenden Kosten
- Bonusprogramm – zusätzliche Erhöhung der Rückvergütung je nach Depotvolumen
Gerade in Kombination sorgen diese Vorteile dafür, dass sich die effektiven Kosten deutlich reduzieren und Ihre Rendite langfristig steigt.
Depot eröffnen oder Vermittlerwechsel – so funktioniert es
Um ein Depot ohne Ausgabeaufschlag zu nutzen, haben Sie zwei Möglichkeiten. Beide Wege sind einfach umsetzbar und führen zu den gleichen Konditionen.
Option 1: Neues Depot eröffnen
Die Depoteröffnung ist bewusst einfach gehalten und dauert nur wenige Minuten – vollständig online.
- Online zur Depoteröffnung wechseln:
Starten Sie die Depoteröffnung für das gewünschte Depot direkt über PROfinance und sichern Sie sich optimierte Konditionen:
FFB (FIL Fondsbank),
comdirect oder
FNZ Bank (ebase-Depot). - Depotform auswählen & Daten eingeben:
Wählen Sie aus, welche Depotform Sie eröffnen möchten (z. B. Einzeldepot, ggf. Gemeinschaftsdepot oder Junior-/Kinderdepot). Tragen Sie anschließend Ihre persönlichen Daten und steuerlichen Angaben ein. - Legitimationsprüfung durchführen lassen:
Je nach Prozess erfolgt die Legitimationsprüfung (z. B. per VideoIdent oder vergleichbarem Verfahren). Nach Abschluss wird das Depot eingerichtet.
Wichtig: Ab der Depoteröffnung gelten sofort die Sonderkonditionen von PROfinance. Das bedeutet: Fonds können ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, zusätzlich erhalten Anleger Treueprämie (Fonds-Cashback) und profitieren – je nach Fondsbestand – vom Bonusprogramm.
PROfinance bietet keine Anlageberatung. Das Angebot richtet sich an Selbstentscheider, die Fonds eigenständig auswählen und dabei Wert auf günstige Konditionen legen.
Option 2: Vermittlerwechsel durchführen
- Depot prüfen: Besteht bereits ein Fondsdepot bei einer betreubaren Bank
(comdirect,
DAB BNP Paribas,
FFB,
FNZ/ebase,
Fondsdepot Bank),
kann häufig ein Vermittlerwechsel durchgeführt werden. - Formular ausfüllen: Den Vermittlerwechsel-Antrag anfordern und digital oder handschriftlich ausfüllen (Bank + Depotnummer angeben).
- Einreichen & bestätigen: Formular an den neuen Vermittler senden – dieser leitet es an die Bank weiter.
- Bearbeitung abwarten: Die Umstellung erfolgt meist innerhalb von 5–10 Werktagen. Sie erhalten eine Bestätigung per E-Mail.
- Vorteile sichern: Ab jetzt gilt ein Rabatt von 100% auf den Ausgabeaufschlag, Fonds-Cashback (Rückvergütung der Bestandsprovision), digitale Depot-Services und das Bonusprogramm.
Der Vermittlerwechsel ist besonders interessant, wenn Sie bereits ein Depot besitzen und Ihre Kosten ohne großen Aufwand optimieren möchten.
Depotübertrag von anderen Banken – so funktioniert’s
Wenn Ihr Depot derzeit z. B. bei der Sparkasse, Volksbank, Deutschen Bank oder ING geführt wird und ein Vermittlerwechsel nicht möglich ist, führen wir den Wechsel über einen Depotübertrag durch. Dafür wird ein neues Depot bei einer unserer Partnerbanken eröffnet (z. B. Fondsdepot Bank, FFB oder FNZ Bank), anschließend übertragen Sie Ihre Fonds dorthin – kostenlos, rechtssicher und inkl. steuerlicher Anschaffungsdaten.
Danach profitieren Sie ebenfalls von Sonderkonditionen, Bonusprogrammen und digitaler Verwaltung.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FFB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Wie stark sich Kostenunterschiede langfristig auswirken, zeigt sich besonders deutlich in einer konkreten Modellrechnung – hier am Beispiel eines klassischen FFB Depots im Vergleich zu PROfinance.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im FFB Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im FFB-Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,33 % | 33 € | 82,50 € | 198 € | 429 € | 1.155 € | 2.475 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,39 % | 39 € | 97,50 € | 234 € | 507 € | 1.365 € | 2.925 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,37 % | 37 € | 92,50 € | 222 € | 481 € | 1.295 € | 2.775 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere FFB Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: Mehr Rendite durch weniger Kosten
Ein Depot ohne Ausgabeaufschlag ist einer der einfachsten Wege, um Ihre Rendite zu verbessern. Sie investieren von Anfang an mehr Kapital und vermeiden unnötige Einstiegskosten.
Durch die Nutzung von PROfinance profitieren Sie zusätzlich von Cashback und Bonusprogrammen, die Ihre Kosten weiter senken. Besonders bei langfristigen Investments kann das einen deutlichen Unterschied machen.
FAQ – Häufige Fragen zum Depot ohne Ausgabeaufschlag
Was ist ein Ausgabeaufschlag bei Fonds?
Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Gebühr beim Kauf eines Investmentfonds. Er wird direkt vom Anlagebetrag abgezogen und reduziert das investierte Kapital. Je nach Fonds kann er mehrere Prozent betragen und hat dadurch einen spürbaren Einfluss auf die Rendite.
Kann ich wirklich Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen?
Ja, über PROfinance ist es möglich, viele Fonds mit 0 % Ausgabeaufschlag zu erwerben. Dadurch wird Ihr gesamtes investiertes Kapital genutzt, was besonders bei langfristigen Anlagen einen Vorteil darstellt.
Was bringt Fonds-Cashback konkret?
Fonds-Cashback bedeutet, dass ein Teil der laufenden Kosten an Sie zurückgezahlt wird. Diese Rückvergütung erfolgt automatisch und erhöht Ihre effektive Rendite. Über mehrere Jahre kann sich so ein erheblicher finanzieller Vorteil ergeben.
Ist ein Vermittlerwechsel kompliziert?
Nein, der Wechsel zu PROfinance ist in der Regel unkompliziert möglich. Ihr bestehendes Depot und Ihre Fonds bleiben erhalten, lediglich die Konditionen ändern sich. Dadurch können Sie ohne großen Aufwand von besseren Bedingungen profitieren.
Für wen lohnt sich ein Depot ohne Ausgabeaufschlag?
Ein solches Depot lohnt sich besonders für Anleger, die langfristig in Fonds investieren und ihre Kosten optimieren möchten. Je höher der Anlagebetrag und je länger der Anlagehorizont, desto stärker wirkt sich der Vorteil aus.