Was ein Entnahmeplan ist, wie Sie ihn für Ihre Ruhestandsplanung einsetzen und wie lange Ihr Kapital bei regelmäßigen Entnahmen reichen kann
Nach dem Vermögensaufbau stellt sich für viele Anleger eine entscheidende Frage: Wie nutze ich mein Kapital sinnvoll und planbar? Genau an diesem Punkt kommt der Entnahmeplan bei der Fondsdepot Bank ins Spiel. Während in der Ansparphase regelmäßig investiert wird, geht es nun darum, das vorhandene Vermögen strukturiert und kontrolliert wieder zu entnehmen.
Viele Anleger stehen dabei vor ganz konkreten Fragestellungen: „Wie lange reicht mein Kapital?“, „Wie viel kann ich monatlich entnehmen?“ oder „Wie plane ich meine finanzielle Zukunft im Ruhestand?“. Der Entnahmeplanrechner der Fondsdepot Bank hilft dabei, diese Fragen auf Basis von Modellrechnungen besser zu verstehen und unterschiedliche Szenarien nachvollziehbar zu vergleichen.
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan ist eine strukturierte Form der Vermögensnutzung. Dabei wird aus einem bestehenden Fondsbestand regelmäßig ein bestimmter Betrag ausgezahlt. Technisch erfolgt dies durch den schrittweisen Verkauf von Fondsanteilen.
Das Grundprinzip ist klar und für Anleger leicht nachvollziehbar:
- Es besteht ein vorhandenes Fondsvermögen
- Es wird eine regelmäßige Auszahlung definiert
- Die Auszahlung erfolgt in einem festen Intervall
- Das Kapital wird kontinuierlich reduziert
Ein Entnahmeplan ist damit das logische Gegenstück zum Sparplan. Während der Sparplan auf den Aufbau ausgerichtet ist, dient der Entnahmeplan der gezielten Nutzung des Vermögens.
Wofür ist ein Entnahmeplan sinnvoll?
Ein Entnahmeplan bringt vor allem Struktur in eine Phase, die oft unterschätzt wird: die Nutzung des aufgebauten Vermögens. Ohne klaren Plan erfolgen Entnahmen häufig unregelmäßig und weniger strategisch.
Typische Einsatzbereiche sind:
- Ruhestandsplanung mit planbaren monatlichen Auszahlungen
- Ergänzung zu anderen Einkommensquellen
- schrittweiser Kapitalabbau statt einmaliger Entnahme
- finanzielle Überbrückung bestimmter Lebensphasen
Gerade im Ruhestand ist das besonders relevant. Ein Entnahmeplan ermöglicht es, das eigene Vermögen nicht nur zu besitzen, sondern aktiv und planbar zu nutzen.
Was macht der Entnahmeplanrechner der Fondsdepot Bank?
Der Entnahmeplanrechner der Fondsdepot Bank ist ein zentrales Werkzeug, um die eigene Entnahmestrategie vorab zu simulieren. Er zeigt, wie sich Kapital bei regelmäßigen Auszahlungen entwickeln kann und welche Auswirkungen unterschiedliche Annahmen haben.
Der Rechner hilft insbesondere bei folgenden Fragestellungen:
- Wie lange reicht mein Kapital?
- Wie hoch kann meine monatliche Entnahme sein?
- Welche Rolle spielt die Wertentwicklung?
- Wie wirken sich unterschiedliche Laufzeiten aus?
Damit wird der Rechner zu einem praktischen Planungstool, das hilft, die Entnahmephase nicht dem Zufall zu überlassen.
Beispiel: Entnahmeplan mit 100.000 Euro
Ein konkretes Beispiel verdeutlicht die Funktionsweise besonders gut. Bei einem Startkapital von 100.000 Euro, einer monatlichen Entnahme und einer angenommenen jährlichen Wertentwicklung von 6 % ergibt sich folgende modellhafte Situation:
| Startkapital | Wertentwicklung p.a. | Intervall | Monatliche Entnahme |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 6 % | monatlich | 1.102,24 € |
Dieses Beispiel zeigt sehr anschaulich, wie sich Kapital, Zeit und Entnahmen gegenseitig beeinflussen. Wichtig ist dabei: Es handelt sich um eine Modellrechnung. Die tatsächliche Entwicklung kann abweichen.
Entnahmeplanrechner der Fondsdepot Bank nutzen
Wenn Sie Ihre persönliche Entnahmestrategie planen möchten, ist der Entnahmeplanrechner der Fondsdepot Bank ein sehr hilfreiches Werkzeug. Er ermöglicht es, verschiedene Szenarien realitätsnah durchzuspielen und besser zu verstehen, wie sich Ihr Kapital bei regelmäßigen Auszahlungen entwickeln kann.
Besonders wertvoll ist der Rechner, weil er typische Praxisfragen direkt beantwortet:
- Wie lange reicht mein Kapital bei einer bestimmten Entnahme?
- Welche monatliche Auszahlung ist realistisch?
- Wie wirkt sich eine andere Wertentwicklung aus?
- Welche Unterschiede ergeben sich bei verschiedenen Laufzeiten?
Gerade der Vergleich mehrerer Varianten ist entscheidend. Denn kleine Änderungen bei Entnahmehöhe oder Renditeannahme können langfristig große Auswirkungen haben. Es empfiehlt sich daher, sowohl konservative als auch optimistischere Szenarien zu berechnen.
Entnahmeplanrechner der Fondsdepot Bank jetzt nutzen
Mit PROfinance auch in der Entnahmephase Kosten optimieren
Auch wenn der Fokus beim Entnahmeplan auf der Nutzung des Kapitals liegt, spielt die Kostenstruktur weiterhin eine wichtige Rolle. Denn Kosten beeinflussen direkt, wie viel Kapital tatsächlich zur Verfügung steht und wie lange es reicht.
Über PROfinance können – je nach Depotkonstellation – folgende Vorteile genutzt werden:
- 0 % Ausgabeaufschlag bei Fondskäufen
- Fonds-Cashback auf Bestandsprovisionen
- Treueprämie für langfristige Anleger
- Bonusprogramm – auch im Team nutzbar
- Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel
Gerade bei größeren Depotvolumen kann sich das deutlich auswirken. Denn geringere Kosten bedeuten langfristig mehr verbleibendes Kapital – und damit auch mehr Spielraum für Entnahmen.
Was kosten teure Berater in der Praxis? Ein typisches Beispiel
Viele klassische Beratermodelle arbeiten weiterhin mit Ausgabeaufschlägen von bis zu 5 %. Manchmal wird der Ausgabeaufschlag zwar teilweise erlassen – dafür wird aber ein anderes Vergütungsmodell genutzt: Bei manchen Konzepten zahlen Anleger stattdessen eine laufende Betreuungsgebühr, z. B. 1,5 % p.a. vom Depotbestand. Bei einem Depotwert von 100.000 € wären das bereits 1.500 € pro Jahr – unabhängig davon, ob Sie tatsächlich Beratung in Anspruch nehmen oder nicht. Selbst wenn Ausgabeaufschläge reduziert werden und teilweise Bestandsprovisionen zurückgegeben werden, können solche laufenden Gebühren langfristig deutlich stärker ins Gewicht fallen als viele Anleger erwarten.
Viele klassische Berater arbeiten weiterhin mit Ausgabeaufschlag. Bei einer Einmalanlage von 250.000 € bedeutet das bei 5%: 12.500 € fließen sofort als Gebühr ab – und stehen nicht mehr für die Rendite zur Verfügung.
Beispiel: 250.000 € Einmalanlage mit 5 % Ausgabeaufschlag → investiert werden nur 237.500 €. Die 12.500 € sind direkte Kosten.
Bei der Fondsdepot Bank profitieren Anleger über PROfinance von 0 % Ausgabeaufschlag beim Fondskauf. Zusätzlich erhalten sie ab einem Fondsbestand von 10.000 € eine Treueprämie (Fonds-Cashback). Ab 50.000 € Fondsbestand greift zusätzlich das Bonusprogramm. Dadurch kann sich die jährliche Rückvergütung – je nach Depotgröße – auf mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr erhöhen.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: Fondsdepot Bank mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance.
| Kriterium | Fondsdepot Bank (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | Fondsdepot Bank (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
So wechseln Sie mit Ihrem Depot bei der Fondsdepot Bank zu PROfinance (3 Schritte)
Wenn Sie bereits ein Depot bei der Fondsdepot Bank besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. Depot bei der Fondsdepot Bank und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: Vermittlerwechsel zur Fondsdepot Bank über PROfinance
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im Depot bei der Fondsdepot Bank
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im Depot bei der Fondsdepot Bank ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,31 % | 31 € | 77,50 € | 186 € | 403 € | 1.085 € | 2.325 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,40 % | 40 € | 100 € | 240 € | 520 € | 1.400 € | 3.000 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,42 % | 42 € | 105 € | 252 € | 546 € | 1.470 € | 3.150 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,44 % | 44 € | 110 € | 264 € | 572 € | 1.540 € | 3.300 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere Depots bei der Fondsdepot Bank. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Tipp: Entnahmeplan strategisch und nicht nur technisch aufsetzen
Viele Anleger konzentrieren sich bei einem Entnahmeplan zunächst auf die Höhe der Auszahlung. Mindestens genauso wichtig ist jedoch die strategische Planung dahinter: Wie lange soll das Kapital reichen? Welche Schwankungen sind realistisch? Und wie flexibel soll der Plan sein?
Wer diese Fragen im Vorfeld klärt, schafft eine deutlich stabilere Grundlage für die Entnahmephase und vermeidet spätere Anpassungen unter Zeitdruck.
Fazit: Entnahmeplan als strukturierte Lösung für die Vermögensnutzung
Ein Entnahmeplan bei der Fondsdepot Bank bietet eine klare und planbare Möglichkeit, aufgebautes Vermögen systematisch zu nutzen. Statt unregelmäßiger Einzelverkäufe entsteht eine strukturierte Auszahlungsstrategie, die sich an individuellen Bedürfnissen orientiert.
Der Entnahmeplanrechner hilft dabei, verschiedene Szenarien realistisch einzuschätzen und ein besseres Verständnis für die Zusammenhänge zwischen Kapital, Entnahmen und Zeit zu entwickeln.
Unterm Strich gilt: Wer seine Entnahmen bewusst plant, realistische Annahmen trifft und gleichzeitig die Kosten im Blick behält, schafft eine stabile Grundlage für die langfristige Nutzung seines Vermögens.
FAQ: Entnahmeplan bei der Fondsdepot Bank ausführlich erklärt
Was ist ein Entnahmeplan bei der Fondsdepot Bank?
Ein Entnahmeplan ist eine strukturierte Möglichkeit, regelmäßig Geld aus einem bestehenden Fondsvermögen auszahlen zu lassen. Dabei wird nicht das gesamte Kapital auf einmal entnommen, sondern in festgelegten Intervallen – zum Beispiel monatlich. Das ermöglicht eine planbare Nutzung des Vermögens, insbesondere in der Ruhestandsphase oder bei langfristig angelegten Entnahmestrategien.
Wie lange reicht mein Kapital bei monatlichen Entnahmen?
Die Reichweite Ihres Kapitals hängt von mehreren Faktoren ab: der Höhe der Entnahmen, der angenommenen Wertentwicklung und der gewählten Laufzeit. Der Entnahmeplanrechner zeigt Ihnen, wie sich diese Faktoren auswirken können. Wichtig ist dabei, dass höhere Entnahmen das Kapital schneller reduzieren, während eine positive Wertentwicklung diesen Effekt teilweise ausgleichen kann.
Wie berechne ich meine monatliche Entnahme?
Mit dem Entnahmeplanrechner können Sie entweder eine gewünschte Entnahmehöhe eingeben oder berechnen lassen, welche monatliche Auszahlung bei einer bestimmten Laufzeit möglich ist. Dazu geben Sie Ihr Startkapital, die geplante Dauer, das Intervall und eine angenommene Wertentwicklung ein. Das Ergebnis ist eine Modellrechnung, die Ihnen eine Orientierung für Ihre Planung gibt.
Ist ein Entnahmeplan für die Ruhestandsplanung geeignet?
Ja, ein Entnahmeplan wird häufig genau dafür genutzt. Er ermöglicht es, das aufgebaute Vermögen schrittweise in regelmäßige Einkünfte umzuwandeln. Dadurch entsteht eine planbare Ergänzung zu anderen Einkommensquellen wie Rente oder Pension. Wichtig ist jedoch, die Entnahmehöhe realistisch zu wählen, damit das Kapital nicht vorzeitig aufgebraucht wird.
Welche Rolle spielt die Wertentwicklung beim Entnahmeplan?
Die Wertentwicklung hat einen erheblichen Einfluss darauf, wie lange Ihr Kapital reicht. Eine positive Entwicklung kann dazu beitragen, dass Entnahmen länger möglich sind, während schwächere Marktphasen den Kapitalabbau beschleunigen können. Deshalb ist es sinnvoll, im Rechner verschiedene Szenarien durchzuspielen und nicht nur mit einer einzigen Annahme zu arbeiten.
Kann ich meinen Entnahmeplan später anpassen?
Der Entnahmeplan ist grundsätzlich ein flexibles Instrument. In der Praxis ist es sinnvoll, die eigene Strategie regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf anzupassen – etwa wenn sich Marktbedingungen, Lebenssituation oder finanzielle Ziele verändern. Für konkrete Anpassungsmöglichkeiten sollten die jeweiligen Funktionen im Online-Banking genutzt werden.
Welche Kosten sollte ich beim Entnahmeplan beachten?
Auch wenn der Rechner selbst keine Kosten berücksichtigt, spielen diese in der Realität eine wichtige Rolle. Dazu gehören insbesondere Fondskosten, mögliche Ausgabeaufschläge sowie Depotkosten. Diese Faktoren beeinflussen die tatsächliche Entwicklung Ihres Kapitals und sollten in die Gesamtbetrachtung einbezogen werden.
Ist das Ergebnis des Entnahmeplanrechners verbindlich?
Nein. Es handelt sich um eine unverbindliche Beispielrechnung auf Basis Ihrer Eingaben. Der Rechner zeigt mögliche Entwicklungen, ersetzt jedoch keine individuelle Anlageentscheidung. Die tatsächliche Entwicklung Ihres Vermögens kann je nach Marktlage deutlich davon abweichen.
