Warum viele Anleger Fonds ohne Bankberater kaufen möchten
Immer mehr Anleger möchten Fonds günstiger kaufen ohne Bankberater. Der Grund liegt häufig in den Kosten: Klassische Beratungsmodelle arbeiten oft mit Ausgabeaufschlägen, laufenden Gebühren oder zusätzlichen Betreuungskosten.
Wer seine Anlageentscheidungen selbst treffen möchte, kann häufig deutlich günstiger investieren. Besonders bei langfristigen Fondsanlagen spielt die Kostenstruktur eine wichtige Rolle.
Ein Depot ohne Bankberater bedeutet nicht, auf professionelle Depotbanken zu verzichten. Stattdessen entscheiden Anleger eigenständig und nutzen gleichzeitig bessere Konditionen.
Gerade Selbstentscheider profitieren davon, wenn unnötige Gebühren reduziert werden.
Welche Kosten bei Fonds über klassische Banken entstehen können
Viele Fonds werden weiterhin über klassische Banken oder Filialberater gekauft. Dabei entstehen häufig Gebühren, die langfristig Rendite kosten.
Zu den typischen Kosten gehören:
- Ausgabeaufschlag beim Fondskauf
- Beratungskosten oder Servicepauschalen
- Keine Rückvergütung laufender Fondskosten
- Zusätzliche Verwaltungsgebühren
Gerade der Ausgabeaufschlag reduziert direkt den investierten Betrag.
Ein Beispiel:
| Anlagebetrag | Ausgabeaufschlag | Investierter Betrag |
|---|---|---|
| 100.000 € | 5 % = 5.000 € | 95.000 € |
Diese 5.000 € fehlen dauerhaft im Depot und können keine Rendite erwirtschaften.
Warum ein Depot ohne Bankberater günstiger sein kann
Wer Fonds ohne klassische Beratung kauft, verzichtet häufig auf zusätzliche Kostenmodelle. Viele Anleger wissen bereits, welche Fonds sie kaufen möchten und benötigen keine dauerhafte Betreuung.
Ein Depot ohne Bankberater eignet sich besonders für:
- Selbstentscheider
- Langfristige Anleger
- Fondsinvestoren mit eigener Strategie
- Anleger mit Fokus auf geringe Gebühren
Dadurch wird der Fokus stärker auf günstige Konditionen gelegt.
Fonds günstiger kaufen ohne Bankberater über PROfinance
Über PROfinance können Anleger Fonds ohne klassische Bankberatung und häufig mit besseren Konditionen kaufen. Das Modell richtet sich an Anleger, die eigenständig investieren und gleichzeitig Gebühren reduzieren möchten.
Die wichtigsten Vorteile:
- 0 % Ausgabeaufschlag bei vielen Fonds
- Fonds-Cashback als Rückvergütung
- Bonusprogramm für größere Fondsbestände
- Geeignet für Selbstentscheider
Dadurch lassen sich nicht nur Einstiegskosten sparen, sondern häufig auch laufende Gebühren reduzieren.
Depot eröffnen oder Vermittlerwechsel – so funktioniert es
Um ein Depot ohne Ausgabeaufschlag zu nutzen, haben Sie zwei Möglichkeiten. Beide Wege sind einfach umsetzbar und führen zu den gleichen Konditionen.
Option 1: Neues Depot eröffnen
Die Depoteröffnung ist bewusst einfach gehalten und dauert nur wenige Minuten – vollständig online.
Online zur Depoteröffnung wechseln:
Starten Sie die Depoteröffnung für das gewünschte Depot direkt über PROfinance und sichern Sie sich optimierte Konditionen:
FFB (FIL Fondsbank)
comdirect
FNZ Bank (ebase-Depot)
Depotform auswählen & Daten eingeben:
Wählen Sie aus, welche Depotform Sie eröffnen möchten (z. B. Einzeldepot, ggf. Gemeinschaftsdepot oder Junior-/Kinderdepot). Tragen Sie anschließend Ihre persönlichen Daten und steuerlichen Angaben ein.
Legitimationsprüfung durchführen lassen:
Je nach Prozess erfolgt die Legitimationsprüfung (z. B. per VideoIdent oder vergleichbarem Verfahren). Nach Abschluss wird das Depot eingerichtet.
Wichtig: Ab der Depoteröffnung gelten sofort die Sonderkonditionen von PROfinance. Das bedeutet: Fonds können ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, zusätzlich erhalten Anleger Treueprämie (Fonds-Cashback) und können – je nach Fondsbestand – vom Bonusprogramm profitieren.
PROfinance bietet keine Anlageberatung. Das Angebot richtet sich an Selbstentscheider, die Fonds eigenständig auswählen und dabei Wert auf günstige Konditionen legen.
Option 2: Vermittlerwechsel durchführen
- Depot prüfen: Besteht bereits ein Fondsdepot bei einer Partnerbank
(comdirect,
DAB BNP Paribas,
FFB,
FNZ/ebase,
Fondsdepot Bank),
kann häufig ein Vermittlerwechsel durchgeführt werden. - Formular ausfüllen: Den Vermittlerwechsel-Antrag anfordern und digital oder handschriftlich ausfüllen (Depotinhaber + Depotnummer angeben).
- Einreichen & bestätigen: Formular an den neuen Vermittler senden – dieser leitet es an die Bank weiter.
- Bearbeitung abwarten: Die Umstellung erfolgt meist innerhalb von 5–10 Werktagen.
- Vorteile sichern: Ab jetzt gilt ein Rabatt von 100% auf den Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback (Rückvergütung der Bestandsprovision).
Der Vermittlerwechsel ist besonders interessant, wenn Sie bereits ein Depot besitzen und Ihre Kosten ohne großen Aufwand optimieren möchten.
Depotübertrag von anderen Banken – so funktioniert’s
Wenn Ihr Depot derzeit z. B. bei der Sparkasse, Volksbank, Deutschen Bank oder ING geführt wird und ein Vermittlerwechsel nicht möglich ist, führen wir den Wechsel über einen Depotübertrag durch. Dafür wird ein neues Depot bei einer unserer Partnerbanken eröffnet (z. B. Fondsdepot Bank, FFB oder FNZ Bank), anschließend übertragen Sie Ihre Fonds dorthin – kostenlos, rechtssicher und inkl. steuerlicher Anschaffungsdaten.
Danach profitieren Sie ebenfalls von Sonderkonditionen, Bonusprogrammen und digitaler Verwaltung.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FFB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Wie stark sich Kostenunterschiede langfristig auswirken, zeigt sich besonders deutlich in einer konkreten Modellrechnung – hier am Beispiel eines klassischen FFB Depots im Vergleich zu PROfinance.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im FFB Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im FFB-Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,33 % | 33 € | 82,50 € | 198 € | 429 € | 1.155 € | 2.475 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,39 % | 39 € | 97,50 € | 234 € | 507 € | 1.365 € | 2.925 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,37 % | 37 € | 92,50 € | 222 € | 481 € | 1.295 € | 2.775 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere FFB Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Fonds-Konditionen vor dem Investieren prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds oder ISINs im Blick haben, lohnt sich ein Blick auf die verfügbaren Konditionen.
So sehen Sie direkt, ob Cashback oder Sonderkonditionen möglich sind.
Die Übersicht finden Sie hier: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: Fonds günstiger kaufen ohne Bankberater lohnt sich langfristig
Wer Fonds günstiger kaufen ohne Bankberater möchte, kann häufig unnötige Gebühren vermeiden und langfristig mehr Rendite erzielen.
Mit PROfinance profitieren Anleger von 0 % Ausgabeaufschlag, Cashback und Bonusprogrammen.
Gerade für Selbstentscheider entsteht dadurch eine kosteneffiziente Möglichkeit, Fonds langfristig aufzubauen.
FAQ – Häufige Fragen zu Fonds ohne Bankberater
Kann ich Fonds ohne Bankberater kaufen?
Ja, viele Anleger kaufen Fonds heute eigenständig über ein Depot. Dadurch entfallen häufig Beratungskosten oder klassische Filialmodelle.
Ist ein Depot ohne Bankberater sicher?
Ja, Anleger nutzen weiterhin regulierte Depotbanken. Der Unterschied liegt vor allem darin, dass die Anlageentscheidungen selbst getroffen werden.
Welche Vorteile bietet PROfinance?
PROfinance kombiniert häufig 0 % Ausgabeaufschlag, Cashback und Bonusprogramme. Dadurch entstehen langfristig bessere Konditionen.
Was bringt Fonds-Cashback?
Cashback bedeutet, dass ein Teil laufender Fondskosten zurückvergütet wird. Dadurch sinken die effektiven Kosten.
Für wen eignet sich ein Depot ohne Bankberater?
Besonders für Selbstentscheider und langfristige Anleger. Wer seine Fonds eigenständig auswählt, kann häufig günstiger investieren.