Welche Voraussetzungen braucht man für eine Depoteröffnung?
Ein Depot ist die Grundlage, um in Fonds, ETFs oder andere Wertpapiere investieren zu können. Viele Einsteiger fragen sich vor der ersten Depoteröffnung, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und welche Unterlagen benötigt werden.
Die gute Nachricht: Ein Depot zu eröffnen ist heute deutlich einfacher als viele denken. In den meisten Fällen dauert der gesamte Prozess nur wenige Minuten und kann vollständig online durchgeführt werden. Wichtig ist vor allem, dass die persönlichen Daten korrekt angegeben werden und die Legitimation erfolgreich abgeschlossen wird.
Je nach Depotbank unterscheiden sich einzelne Abläufe leicht – die grundlegenden Voraussetzungen bleiben jedoch meist gleich.
Welche Unterlagen benötigt man für ein Depot?
Für die Depoteröffnung werden einige grundlegende Informationen benötigt. Diese dienen der Identifikation und sind gesetzlich vorgeschrieben.
In der Regel benötigen Sie folgende Angaben:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Steuerliche Identifikationsnummer
- Persönliche Kontaktdaten
- Bankverbindung für Ein- und Auszahlungen
Diese Angaben werden während der Depoteröffnung abgefragt und anschließend geprüft.
Die meisten Depotbanken ermöglichen heute eine vollständig digitale Beantragung.
Warum eine Legitimation notwendig ist
Vor der Freischaltung eines Depots muss die Identität bestätigt werden. Diese Prüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und dient der Sicherheit.
Die Legitimation erfolgt meist über:
- VideoIdent per Smartphone oder Computer
- PostIdent in einer Filiale
- Digitale Identitätsprüfung bei einigen Banken
Besonders das VideoIdent-Verfahren wird heute häufig genutzt, da es schnell und bequem online funktioniert.
Nach erfolgreicher Legitimation kann das Depot eingerichtet werden.
Depot eröffnen und gleichzeitig Gebühren sparen
Viele Anleger konzentrieren sich ausschließlich auf die Depoteröffnung und achten dabei weniger auf die langfristigen Kosten. Doch gerade Gebühren können sich über Jahre hinweg deutlich auf die Rendite auswirken.
Über PROfinance profitieren Anleger von optimierten Konditionen:
- 0 % Ausgabeaufschlag bei vielen Fonds
- Fonds-Cashback als Rückvergütung
- Bonusprogramm für größere Fondsbestände
- Geeignet für Selbstentscheider
Dadurch kann bereits die Wahl der richtigen Depotlösung langfristig einen Unterschied machen.
Wie läuft eine Depoteröffnung Schritt für Schritt ab?
Viele Anleger möchten wissen, wie genau die Depoteröffnung funktioniert. Der Ablauf ist in den meisten Fällen ähnlich aufgebaut.
Die typischen Schritte:
Option 1: Neues Depot eröffnen
Die Depoteröffnung ist bewusst einfach gehalten und dauert nur wenige Minuten – vollständig online.
Online zur Depoteröffnung wechseln:
Starten Sie die Depoteröffnung für das gewünschte Depot direkt über PROfinance und sichern Sie sich optimierte Konditionen:
FFB (FIL Fondsbank)
comdirect
FNZ Bank (ebase-Depot)
Depotform auswählen & Daten eingeben:
Wählen Sie aus, welche Depotform Sie eröffnen möchten (z. B. Einzeldepot, ggf. Gemeinschaftsdepot oder Junior-/Kinderdepot). Tragen Sie anschließend Ihre persönlichen Daten und steuerlichen Angaben ein.
Legitimationsprüfung durchführen lassen:
Je nach Prozess erfolgt die Legitimationsprüfung (z. B. per VideoIdent oder vergleichbarem Verfahren). Nach Abschluss wird das Depot eingerichtet.
Wichtig: Ab der Depoteröffnung gelten sofort die Sonderkonditionen von PROfinance. Das bedeutet: Fonds können ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, zusätzlich erhalten Anleger Treueprämie (Fonds-Cashback) und können – je nach Fondsbestand – vom Bonusprogramm profitieren.
PROfinance bietet keine Anlageberatung. Das Angebot richtet sich an Selbstentscheider, die Fonds eigenständig auswählen und dabei Wert auf günstige Konditionen legen.
Welche Vorteile bietet eine digitale Depoteröffnung?
Die meisten Depots werden heute online eröffnet. Das spart Zeit und vereinfacht den gesamten Prozess.
Digitale Depoteröffnungen bieten häufig:
- Schnelle Beantragung
- Keine Filialtermine
- Direkte Legitimation
- Schnellere Freischaltung
Gerade für Einsteiger ist der digitale Weg meist besonders unkompliziert.
Welche Fehler sollten Einsteiger vermeiden?
Bei der ersten Depoteröffnung achten viele Anleger hauptsächlich auf die schnelle Kontoeröffnung. Langfristig wichtiger sind jedoch die späteren Konditionen.
Typische Fehler:
- Nur auf die Depotbank achten
- Gebührenstruktur nicht prüfen
- Ausgabeaufschläge übersehen
- Keine Cashback-Möglichkeiten nutzen
Wer bereits bei der Eröffnung auf gute Konditionen achtet, wie z.B. bei PROfinance kann später Gebühren sparen.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FFB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Wie stark sich Kostenunterschiede langfristig auswirken, zeigt sich besonders deutlich in einer konkreten Modellrechnung – hier am Beispiel eines klassischen FFB Depots im Vergleich zu PROfinance.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im FFB Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im FFB-Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,33 % | 33 € | 82,50 € | 198 € | 429 € | 1.155 € | 2.475 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,39 % | 39 € | 97,50 € | 234 € | 507 € | 1.365 € | 2.925 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,37 % | 37 € | 92,50 € | 222 € | 481 € | 1.295 € | 2.775 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere FFB Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Fonds-Konditionen vor dem Investieren prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds oder ISINs im Blick haben, lohnt sich ein Blick auf die verfügbaren Konditionen. So sehen Sie direkt, ob Cashback oder Sonderkonditionen möglich sind.
Die Übersicht finden Sie hier: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: Eine Depoteröffnung ist heute einfacher als viele denken
Ein Depot zu eröffnen ist heute unkompliziert und meist vollständig online möglich. Benötigt werden vor allem persönliche Daten, eine Legitimation und eine passende Depotwahl. Wer zusätzlich auf gute Konditionen achtet, kann bereits beim Start langfristige Gebühren sparen.
Mit PROfinance profitieren Anleger zusätzlich von Cashback, Bonusprogramm und häufig 0 % Ausgabeaufschlag.
FAQ – Häufige Fragen zur Depoteröffnung
Welche Unterlagen brauche ich für ein Depot?
Für die Depoteröffnung benötigen Sie meist einen gültigen Ausweis, Ihre Steuer-ID, persönliche Daten und eine Bankverbindung. Die Angaben werden online erfasst und geprüft.
Wie lange dauert eine Depoteröffnung?
Der Antrag selbst dauert oft nur wenige Minuten. Die vollständige Freischaltung erfolgt meist innerhalb weniger Werktage.
Kann ich ein Depot komplett online eröffnen?
Ja, viele Depotbanken ermöglichen heute eine vollständig digitale Eröffnung inklusive VideoIdent.
Was kostet die Eröffnung eines Depots?
Die reine Depoteröffnung ist häufig kostenlos. Relevant sind später vor allem Gebühren wie Ausgabeaufschläge oder laufende Kosten.
Welche Depotart ist für Einsteiger sinnvoll?
Für viele Anleger eignet sich zunächst ein Einzeldepot. Entscheidend ist, dass die Depotstruktur zu den eigenen Anlagezielen passt.