Was Anleger bei der vorzeitigen Auflösung eines VL-Vertrags wissen sollten
Vermögenswirksame Leistungen (VL) werden häufig langfristig für den Vermögensaufbau genutzt. Dennoch kommt es in der Praxis immer wieder vor, dass Anleger ihren bestehenden VL-Vertrag vorzeitig beenden möchten – beispielsweise wegen eines Arbeitgeberwechsels, finanzieller Veränderungen oder einer neuen Anlagestrategie.
Die Fondsdepot Bank ermöglicht grundsätzlich die vorzeitige Auflösung eines laufenden VL-Vertrags. Allerdings sollten Anleger die damit verbundenen Konsequenzen und Kosten genau kennen.
Was sagt die Fondsdepot Bank zur Auflösung eines VL-Vertrags?
In den FAQ der Fondsdepot Bank heißt es:
„Sie haben die Möglichkeit, Ihren laufenden VL-Vertrag jederzeit vorzeitig prämienschädlich aufzulösen. Bitte beachten Sie, dass wir Ihnen – wie mit Vertragsabschluss vereinbart – bei Auflösung die volle Depotgebühr in Rechnung stellen.“
Damit ist eine vorzeitige Auflösung grundsätzlich möglich. Allerdings erfolgt diese nicht ohne finanzielle Folgen.
Wie muss die Auflösung erfolgen?
Die Auflösung eines VL-Vertrags bei der Fondsdepot Bank erfolgt in der Regel formlos schriftlich. Anleger müssen der Fondsdepot Bank dazu einen schriftlichen Auftrag zur Vertragsauflösung übermitteln.
Wichtig ist, dass aus dem Schreiben eindeutig hervorgeht:
• Name und Depotnummer
• welcher VL-Vertrag aufgelöst werden soll
• der ausdrückliche Wunsch zur prämienschädlichen Vertragsauflösung
• Datum und Unterschrift
Welche Konsequenzen hat eine vorzeitige Auflösung?
Die Fondsdepot Bank weist ausdrücklich darauf hin, dass die vorzeitige Auflösung prämienschädlich erfolgt. Das bedeutet, dass staatliche Förderungen oder Vorteile aus der regulären VL-Laufzeit verloren gehen können.
Gerade bei vermögenswirksamen Leistungen gelten häufig bestimmte Sperrfristen. Werden diese nicht eingehalten, kann dies Auswirkungen auf zukünftige Förderungen haben.
Zudem endet mit der Auflösung die weitere Einzahlung des Arbeitgebers in den VL-Vertrag.
Welche Kosten entstehen bei der Auflösung?
Bei der vorzeitigen Beendigung eines VL-Vertrags stellt die Fondsdepot Bank laut Vertragsvereinbarung die volle Depotgebühr in Rechnung.
Das bedeutet: Auch wenn der Vertrag vorzeitig beendet wird, entfällt die vereinbarte Depotgebühr nicht anteilig.
Welche konkrete Höhe anfällt, richtet sich nach dem jeweils gültigen Preis- und Leistungsverzeichnis beziehungsweise den individuellen Vertragsunterlagen.
Wann kann eine Auflösung sinnvoll sein?
Eine vorzeitige Auflösung kann in bestimmten Situationen sinnvoll sein – etwa bei Liquiditätsbedarf oder wenn der Vertrag nicht weitergeführt werden soll.
Anleger sollten jedoch vorher prüfen, ob stattdessen eine Beitragsfreistellung oder eine ruhende Weiterführung möglich ist. Dadurch lassen sich mögliche Nachteile unter Umständen vermeiden.
Welche Vorteile bietet PROfinance als Vermittler?
Viele Anleger führen ihr Depot bei der Fondsdepot Bank über einen Vermittler wie PROfinance. Dadurch entstehen keine zusätzlichen Kosten durch PROfinance.
Je nach Depotmodell profitieren Anleger unter anderem von:
• Fonds ohne Ausgabeaufschlag
• Fonds-Cashback durch Rückerstattung von Bestandsprovisionen
• Treueprämien ab 10.000 Euro Depotvolumen
• Bonusprogrammen ab 50.000 Euro
• Betreuerwechsel ohne Depotübertrag
Gerade langfristige Fondsanleger achten zunehmend darauf, laufende Kosten und Vertriebsprovisionen zu optimieren.
Tipp für Anleger
Vor einer vorzeitigen VL-Auflösung empfiehlt sich ein genauer Blick auf mögliche Kosten, Förderverluste und Alternativen. Gerade bei langfristigen Fondsanlagen kann eine Fortführung wirtschaftlich sinnvoller sein als eine sofortige Kündigung.
Fazit
Die Fondsdepot Bank ermöglicht die vorzeitige Auflösung eines VL-Vertrags per formloser schriftlicher Mitteilung. Anleger sollten dabei jedoch beachten, dass die Kündigung prämienschädlich erfolgen muss und die volle Depotgebühr berechnet wird. Vor einer endgültigen Entscheidung lohnt sich daher eine sorgfältige Prüfung der finanziellen Auswirkungen.
FAQ: Häufige Fragen zur VL-Auflösung bei der Fondsdepot Bank
Kann ein VL-Vertrag bei der Fondsdepot Bank jederzeit gekündigt werden?
Ja, eine vorzeitige Auflösung ist grundsätzlich jederzeit möglich.
Wie muss die Kündigung des VL-Vertrags erfolgen?
Die Auflösung erfolgt in der Regel formlos schriftlich mit Angabe der Depotdaten und Unterschrift.
Was bedeutet „prämienschädliche Auflösung“?
Dabei können staatliche Förderungen oder Vorteile verloren gehen, wenn Sperrfristen nicht eingehalten werden.
Welche Gebühren fallen bei der Auflösung an?
Laut Fondsdepot Bank wird bei vorzeitiger Auflösung die volle vereinbarte Depotgebühr berechnet.
Bleiben die Fondsanteile nach der Kündigung bestehen?
Nein, bei einer Kündigung werden alle Fondsanteile verkauft.
