Spare ich Kosten über PROfinance – Welche Vorteile und Nachteile gibt es?
Wer ein comdirect Depot eröffnen oder sein bestehendes Depot über PROfinance führen möchte, stellt sich häufig ganz konkrete Fragen:
„Spare ich wirklich Kosten?“
„Brauche ich überhaupt einen Vermittler bei comdirect?“
„Bin ich langfristig gebunden?“
„Habe ich Nachteile bei Kündigung oder Depotübertrag?“
Diese Fragen sind berechtigt. Denn während die comdirect als Direktbank kein Vermittler-Modell zwingend voraussetzt, kann die Wahl der Konditionen langfristig einen erheblichen Unterschied für den Vermögensaufbau machen.
Brauche ich bei comdirect einen Vermittler?
Nein. Die comdirect ist eine Direktbank. Sie können Ihr Depot jederzeit selbstständig eröffnen und führen – ohne Berater oder Vermittler.
Der Unterschied entsteht nicht durch die Depotführung selbst, sondern durch die hinterlegten Fondskonditionen.
Wenn Sie Ihr Depot direkt über PROfinance eröffnen oder einen Betreuerwechsel durchführen, gelten spezielle Konditionsmodelle – beispielsweise:
✔ 0 % Ausgabeaufschlag bei vielen Fonds
✔ mögliche Treueprämie (Fonds-Cashback)
✔ Bonusprogramm bei höherem Fondsbestand – auch im Teamverbund
Spare ich über PROfinance wirklich Kosten?
In vielen Fällen: ja – teilweise erheblich.
Ein klassischer Ausgabeaufschlag von bis zu 5 % kann bei größeren Einmalanlagen sofort hohe Kosten verursachen.
Beispiel:
100.000 € Einmalanlage → 5 % Ausgabeaufschlag = 5.000 € Kosten
250.000 € Einmalanlage → 12.500 € Kosten
Dieses Kapital wird nicht investiert und kann keinen Zinseszinseffekt entfalten.
Über PROfinance können – abhängig vom Fonds – 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag gelten. Zusätzlich kann eine jährliche Rückvergütung (Treueprämie) hinzukommen.
Bekomme ich bessere Fonds über PROfinance?
Nein. Die Fondsauswahl bei comdirect bleibt identisch – unabhängig davon, ob Sie direkt eröffnen oder über PROfinance geführt werden. Der Unterschied liegt ausschließlich in den Konditionen, nicht im Produktangebot.
Bin ich langfristig gebunden?
Nein. Ihr Depot wird weiterhin bei der comdirect (Commerzbank AG) geführt. PROfinance wird lediglich als betreuender Partner hinterlegt.
Das bedeutet:
✔ jederzeitiger Betreuerwechsel möglich
✔ Depotübertrag zu einer anderen Bank möglich
✔ vollständige Kündigung jederzeit möglich
Es bestehen keine Mindestlaufzeiten gegenüber PROfinance.
Gibt es Nachteile bei Kündigung oder Depotübertrag?
Nein. Ein Depotübertrag ist banküblich möglich. Ihre Fonds können übertragen werden, ohne dass sie verkauft werden müssen.
Steuerliche Auswirkungen entstehen nur bei tatsächlichen Verkäufen – nicht bei einem reinen Übertrag oder Betreuerwechsel.
Was kosten teure Berater in der Praxis? Ein typisches Beispiel
Viele klassische Beratermodelle arbeiten weiterhin mit Ausgabeaufschlägen von bis zu 5 %. Manchmal wird der Ausgabeaufschlag zwar teilweise erlassen – dafür wird aber ein anderes Vergütungsmodell genutzt: Bei manchen Konzepten zahlen Anleger stattdessen eine laufende Betreuungsgebühr, z. B. 1,5 % p.a. vom Depotbestand. Bei einem Depotwert von 100.000 € wären das bereits 1.500 € pro Jahr – unabhängig davon, ob Sie tatsächlich Beratung in Anspruch nehmen oder nicht. Selbst wenn Ausgabeaufschläge reduziert werden und teilweise Bestandsprovisionen zurückgegeben werden, können solche laufenden Gebühren langfristig deutlich stärker ins Gewicht fallen als viele Anleger erwarten.
Viele klassische Berater arbeiten weiterhin mit Ausgabeaufschlag. Bei einer Einmalanlage von 250.000 € bedeutet das bei 5%: 12.500 € fließen sofort als Gebühr ab – und stehen nicht mehr für die Rendite zur Verfügung.
Beispiel: 250.000 € Einmalanlage mit 5 % Ausgabeaufschlag → investiert werden nur 237.500 €. Die 12.500 € sind direkte Kosten.
Bei der comdirect entfällt die Depotgebühr über PROfinance vollständig. Die Treueprämie ist damit ab dem ersten Euro eine reine Prämie. Durch das Bonusprogramm ab 50.000 € Fondsbestand kann sich die jährliche Rückvergütung – je nach Depotgröße – auf mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr erhöhen.
Konditionen im Vergleich: comdirect PLV vs. PROfinance (KM 3 / KM 5)
Die folgende Übersicht zeigt die wesentlichen Konditionsunterschiede zwischen dem Preis- und Leistungsverzeichnis der comdirect und den Sonderkonditionen über PROfinance (Konditionsmodell KM 3 bzw. KM 5). Sie können das Modell jederzeit kostenfrei wechseln.
| Kriterium | comdirect Preis- und Leistungsverzeichnis | PROfinance Konditionsmodell KM 3 | PROfinance Konditionsmodell KM 5 |
|---|---|---|---|
| Fonds-Cashback | ✖ | ✔ | ✔ |
| Depotgebühr | 23,40 € p.a. (entfällt z. B. ab 2 Trades) | 0 € | 0 € |
| Ausgabeaufschlag Fonds | Rabatte je nach Fonds (z. B. 25 %, 75 %, 100 % für ausgewählte Fonds) | 100 % Rabatt für ca. 20.000 Fonds | 100 % Rabatt für ca. 20.000 Fonds |
| Fondskauf Einmalanlage | 4,90 € (Grundentgelt) + 0,25 % vom Ordervolumen, mind. 9,90 €, max. 59,90 € | bis 10.000 € = 17,50 € über 10.000 € = 35,00 € über 50.000 € = 70,00 € über 100.000 € = 95,00 € |
bis 10.000 € = 17,50 € über 10.000 € = 35,00 € über 50.000 € = 70,00 € über 100.000 € = 95,00 € |
| Fondskauf Sparplan | 1,50 % des Anlagebetrages | 0,95 € pro Fonds und Ausführung | 0,95 € pro Fonds und Ausführung |
| Fondsverkauf | 4,90 € + 0,25 % (mind. 9,90 €, max. 59,90 €) | 0 € | 0 € |
| ETF Kauf / Verkauf | 4,90 € + 0,25 % (mind. 9,90 €, max. 59,90 €) | Pauschale Flatrate pro Order: 19,95 € (+ ggf. Börsenspesen) | 0,25 % vom Ordervolumen (mind. 10 €, max. 90 €) (+ ggf. Börsenspesen) |
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: comdirect mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance.
| Kriterium | comdirect (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | comdirect (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
So wechseln Sie mit Ihrem comdirect Depot zu PROfinance (3 Schritte)
Wenn Sie bereits ein comdirect Depot besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. comdirect Depot und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: So funktioniert der Wechsel zu PROfinance (comdirect)
So eröffnen Sie ein comdirect Depot über PROfinance (Schritt-für-Schritt)
Die Depoteröffnung ist bewusst einfach gehalten und dauert nur wenige Minuten – vollständig online.
Schritt 1: Online zur Depoteröffnung wechseln
Starten Sie die Depoteröffnung für das comdirect Depot über PROfinance: comdirect Depot eröffnen
Schritt 2: Depotform auswählen & Daten eingeben
Wählen Sie aus, welche Depotform Sie eröffnen möchten (z. B. Einzeldepot oder Gemeinschaftsdepot). Tragen Sie anschließend Ihre persönlichen Daten und steuerlichen Angaben ein.
Schritt 3: Legitimationsprüfung durchführen
Je nach Prozess erfolgt die Legitimationsprüfung (z. B. per VideoIdent oder vergleichbarem Verfahren). Nach Abschluss wird das Depot bei der comdirect eingerichtet.
Wichtig: Ab der Depoteröffnung gelten sofort die Sonderkonditionen von PROfinance. Das bedeutet: Fonds können ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, zusätzlich erhalten Anleger Treueprämie (Fonds-Cashback) und profitieren – je nach Fondsbestand – vom Bonusprogramm.
PROfinance bietet keine Anlageberatung. Das Angebot richtet sich an Selbstentscheider, die Fonds eigenständig auswählen und dabei Wert auf günstige Konditionen legen.
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im comdirect Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im comdirect Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,46% | 46,00 | 115,00 | 276,00 | 598,00 | 1610,00 | 3450,00 |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,42% | 42,00 | 105,00 | 252,00 | 546,00 | 1470,00 | 3150,00 |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,51% | 51,00 | 127,50 | 306,00 | 663,00 | 1785,00 | 3825,00 |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,45% | 45,00 | 112,50 | 270,00 | 585,00 | 1575,00 | 3375,00 |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere comdirect Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: comdirect Depot über PROfinance – wirtschaftlich sinnvoll für Selbstentscheider
Ein comdirect Depot können Sie problemlos direkt eröffnen – ein Vermittler ist nicht nötig. Wer jedoch beim Fondskauf und langfristig in der Depotführung Kosten optimieren möchte, kann über PROfinance je nach Fonds von 0 % Ausgabeaufschlag, einer möglichen Treueprämie (Cashback) und einem Bonusprogramm profitieren. Gerade bei größeren Anlagebeträgen kann das über die Jahre einen spürbaren Unterschied machen.
FAQ: comdirect Depot über PROfinance – ausführlich erklärt
Brauche ich bei comdirect einen Vermittler oder Berater?
Nein. comdirect ist eine Direktbank – Sie können Ihr Depot jederzeit ohne Vermittler eröffnen und führen. PROfinance ist optional und dient dazu, je nach Fonds bessere Konditionen (z. B. Rabatt auf Ausgabeaufschläge und mögliche Rückvergütungen) zu nutzen.
Was ist der konkrete Unterschied zwischen „direkt bei comdirect“ und „über PROfinance“?
Technisch bleibt es in beiden Fällen ein comdirect Depot. Der Unterschied liegt in den Fondskonditionen und möglichen Rückvergütungs-/Bonusmodellen, die über PROfinance hinterlegt werden können. Die Fondsauswahl selbst bleibt grundsätzlich gleich – Sie investieren also nicht in „andere“ Fonds, sondern häufig zu anderen Konditionen.
Habe ich sofort Sonderkonditionen, wenn ich das Depot über PROfinance eröffne?
Ja. Wenn Sie den Depoteröffnungsprozess über den PROfinance-Einstieg starten, werden die Sonderkonditionen in der Regel direkt hinterlegt – ein zusätzlicher Betreuer-/Vermittlerwechsel ist dann normalerweise nicht erforderlich.
Ich habe bereits ein comdirect Depot: Kann ich trotzdem zu PROfinance wechseln?
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Je nach Ausgangssituation läuft es über einen Betreuer-/Vermittlerwechsel bzw. einen entsprechenden Wechselprozess. Das Depot bleibt dabei bestehen – es gibt in der Regel keine neue Depotnummer und keinen Depotumzug.
Muss ich beim Wechsel meine Fonds verkaufen?
Nein. Ein Betreuerwechsel ist kein Depotübertrag und kein Verkauf. Ihre Positionen bleiben im Depot. Steuerlich relevant wird es typischerweise erst, wenn Sie Fonds tatsächlich verkaufen.
Bin ich an PROfinance gebunden?
Nein. Es gibt üblicherweise keine Mindestlaufzeit. Ihr Depot bleibt bei comdirect; PROfinance ist als Betreuer hinterlegt. Ein späterer Wechsel zurück oder zu einem anderen Betreuer ist grundsätzlich möglich.
Hat PROfinance Zugriff auf mein Geld oder kann Orders ausführen?
Nein. Ihr Depot wird bei comdirect geführt. PROfinance verwahrt kein Vermögen. Orders erteilen Sie über Ihr Depot bzw. die comdirect-Systeme. (PROfinance unterstützt organisatorisch, nicht als Depotbank.)
Bekomme ich über PROfinance „bessere Fonds“?
Nein – in der Regel nicht „bessere“ Fonds im Sinne exklusiver Produkte. Der Vorteil liegt meist darin, dass Sie die gleichen Fonds zu günstigeren Konditionen kaufen können (z. B. ohne Ausgabeaufschlag) und ggf. Rückvergütungen erhalten.
Was bedeutet 0 % Ausgabeaufschlag konkret?
Ein Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Kaufgebühr, die bei vielen aktiv gemanagten Fonds anfallen kann. 0 % Ausgabeaufschlag bedeutet: Der Anlagebetrag wird vollständig investiert – vorausgesetzt, der jeweilige Fonds ist im Rahmen der PROfinance-Konditionen entsprechend rabattiert.
Was ist Treueprämie / Fonds-Cashback?
Damit ist eine mögliche Rückvergütung gemeint, die sich auf laufende Vertriebs-/Bestandsprovisionen beziehen kann, die im Fonds enthalten sind. Je nach Fonds und Modell kann daraus eine jährliche Gutschrift entstehen. Höhe und Verfügbarkeit sind fonds- und konditionsabhängig.
Was bringt das Bonusprogramm – und wie funktioniert „Team“?
Beim Bonusprogramm kann die Rückvergütung abhängig vom (gemeinsamen) Fondsvolumen steigen. „Team“ bedeutet, dass mehrere Depots (z. B. Familie/Partner) zusammen betrachtet werden können, um ggf. eine höhere Bonusstufe zu erreichen – und alle Teammitglieder profitieren dann von der erreichten Stufe.
Gibt es Nachteile gegenüber einer direkten comdirect-Eröffnung?
Für reine Selbstentscheider meist nicht. Wichtig ist, dass PROfinance keine Anlageberatung bietet (keine Produktempfehlungen). Wer persönliche Anlageberatung möchte, braucht ein anderes Modell. Außerdem gelten Sonderkonditionen nicht automatisch für jedes Produkt – Konditionen sind je nach Fonds/Produkt zu prüfen.
Kann ich mein Depot jederzeit kündigen oder übertragen?
Ja. Kündigung und Depotübertrag sind banküblich möglich. Ein Übertrag kann in der Regel ohne Verkauf erfolgen; steuerliche Effekte entstehen typischerweise nur bei Verkäufen (oder speziellen Übertragungsarten).
Für wen ist „comdirect über PROfinance“ besonders sinnvoll?
Für Anleger, die Fonds eigenständig auswählen, Ausgabeaufschläge vermeiden möchten und langfristig von möglichen Rückvergütungen/Bonusstufen profitieren wollen – insbesondere bei größeren Anlagebeträgen oder langfristigen Spar-/Anlagestrategien.
