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Was ist ein Freistellungsauftrag?
Ein Freistellungsauftrag ermöglicht es Anlegern, Kapitalerträge bis zum gesetzlichen Sparer-Pauschbetrag steuerfrei zu erhalten. Ohne einen solchen Auftrag führt die Bank automatisch 25 % Abgeltungssteuer, 5,5 % Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer an das Finanzamt ab. Mit einem korrekt erteilten Freistellungsauftrag können Sie also vermeiden, unnötige Steuern zu zahlen und mehr von Ihren Zinserträgen, Dividenden oder Fondsgewinnen behalten.
Sparer-Pauschbetrag: Wie hoch ist der Freibetrag?
Der Sparer-Pauschbetrag legt fest, bis zu welcher Höhe Kapitalerträge steuerfrei bleiben.
✔ 1.000 Euro pro Jahr für Ledige.
✔ 2.000 Euro pro Jahr für Ehepaare oder eingetragene Lebenspartnerschaften (bei gemeinsamer Veranlagung).
Der Freistellungsauftrag kann auf mehrere Banken verteilt werden, sollte jedoch den gesetzlichen Höchstbetrag nicht überschreiten. Falls die gesamten Kapitalerträge unter dem Pauschbetrag liegen, werden keine Steuern fällig.
Freistellungsauftrag bei comdirect einrichten oder ändern
Bei comdirect lässt sich der Freistellungsauftrag bequem online oder schriftlich einrichten. Seit 2011 ist die Steuer-Identifikationsnummer (Steuer-ID) zwingend erforderlich, um einen Freistellungsauftrag zu erteilen.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Online-Einrichtung:
- Einloggen im comdirect Online-Banking.
- Navigieren zu „Verwaltung“ > „Steuerübersicht“.
- Auf „Freistellungsauftrag einrichten oder ändern“ klicken.
- Höhe des gewünschten Freibetrags angeben.
- Mit einer TAN bestätigen und speichern.
Der geänderte oder neu erstellte Freistellungsauftrag gilt ab dem folgenden Steuerjahr, wenn er nicht rückwirkend für das aktuelle Jahr eingereicht wird.
✔ Falls der Auftrag schriftlich erteilt oder geändert wird, kann ein Entgelt gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis anfallen. ✔ Gemeinsamer Freistellungsauftrag: Ehe- oder Lebenspartner können einen gemeinsamen Freistellungsauftrag von bis zu 2.000 Euro erteilen.
Freistellungsauftrag optimal nutzen
Der Freistellungsauftrag kann flexibel auf mehrere Banken verteilt werden. Das bietet sich an, wenn Kapitalerträge aus unterschiedlichen Quellen kommen.
Tipps zur optimalen Nutzung:
- Gesamten Freibetrag aufteilen: Wer mehrere Konten oder Depots bei verschiedenen Banken besitzt, kann den Freistellungsbetrag individuell aufteilen. Die Gesamtsumme darf jedoch 1.000 Euro (Ledige) bzw. 2.000 Euro (Ehepaare) nicht übersteigen.
- Gleichmäßige Verteilung oder gezielte Nutzung: Je nachdem, wo die höchsten Kapitalerträge anfallen, kann es sinnvoll sein, den gesamten Betrag einer Bank zuzuweisen oder ihn auf verschiedene Banken aufzuteilen.
- Bei Bedarf anpassen: Der Freistellungsauftrag kann jederzeit geändert oder gelöscht werden, sollte sich die Ertragslage ändern.
Häufige Fehler & Tipps zur Steueroptimierung
Um den Freistellungsauftrag optimal zu nutzen, sollten folgende Fehler vermieden werden:
Freistellungsbetrag überschreiten: Falls der Freibetrag auf mehrere Banken verteilt wird, darf die Gesamtsumme 1.000 bzw. 2.000 Euro nicht überschreiten. Das Finanzamt kann sonst eine Korrektur verlangen.
Keinen Freistellungsauftrag erteilen: Ohne Freistellungsauftrag zieht die Bank automatisch Steuern ab. Eine nachträgliche Erstattung kann nur über die Steuererklärung erfolgen.
Nicht regelmäßig überprüfen: Falls sich die Zinserträge oder Dividendenzahlungen ändern, sollte der Freistellungsauftrag angepasst werden, um Steuerabzüge zu vermeiden oder den Freibetrag optimal zu nutzen.
Tipp: Falls zu viel Steuer gezahlt wurde, kann die zu viel einbehaltene Abgeltungssteuer über die Einkommensteuererklärung (Anlage KAP) beim Finanzamt zurückgeholt werden.
Fazit: Warum sich ein Freistellungsauftrag bei comdirect lohnt
Ein Freistellungsauftrag ist ein einfaches und effektives Mittel, um Kapitalerträge steuerfrei zu erhalten. Wer regelmäßig Dividenden, Zinserträge oder Gewinne aus Fonds erzielt, sollte sicherstellen, dass der Freibetrag optimal genutzt wird.
Vorteile eines comdirect Freistellungsauftrags:
✔ Steuerliche Vorteile – bis zu 1.000 Euro (Ledige) bzw. 2.000 Euro (Ehepaare) steuerfrei.
✔ Einfache Einrichtung & Verwaltung – online in wenigen Klicks möglich.
✔ Flexibel anpassbar – bei Bedarf jederzeit änderbar.
✔ Keine unnötigen Steuerabzüge – mehr Netto aus Kapitalerträgen.
Mit einem rechtzeitig erteilten Freistellungsauftrag können comdirect Kunden sicherstellen, dass ihre Kapitalerträge nicht unnötig versteuert werden und sie mehr von ihren Gewinnen behalten.
