Wie die fünf cominvest Strategien funktionieren, worin sich cominvest classic und cominvest green unterscheiden und welche Rolle Risiko, Anlageklassen und Nachhaltigkeit spielen
Die cominvest Anlagestrategien bilden das Fundament der digitalen Vermögensverwaltung von comdirect. Sie bestimmen, wie das Geld angelegt wird, welche Schwankungen möglich sind und wie offensiv oder sicherheitsorientiert das Portfolio ausgerichtet ist.
Viele Anleger stellen sich dabei konkrete Fragen: „Welche Anlagestrategien gibt es bei cominvest?“, „Was ist cominvest classic?“, „Was ist cominvest green?“ oder „Welche Strategie passt zu meiner Risikobereitschaft?“. Dieser Beitrag erklärt die wichtigsten Punkte ausführlich und ordnet die Unterschiede verständlich ein.
Wichtig ist dabei: Eine Anlagestrategie ist keine Renditezusage. Sie beschreibt den Rahmen, innerhalb dessen der Robo-Advisor investiert. Je höher die Renditechancen einer Strategie sind, desto größer können auch die Wertschwankungen und Verlustrisiken sein.
Was sind die cominvest Anlagestrategien?
Eine Anlagestrategie legt fest, wie das investierte Kapital auf verschiedene Anlageklassen verteilt wird. Bei cominvest geschieht das auf Basis der persönlichen Angaben, Anlageziele und Risikobereitschaft. Der Robo-Advisor ordnet Anleger anschließend einer passenden Strategie zu.
cominvest bietet insgesamt fünf Anlagestrategien. Diese reichen von sicherheitsorientiert bis chancenorientiert. Der zentrale Unterschied liegt in der maximal zulässigen Wertschwankung, also der sogenannten Volatilität.
Die fünf Strategien sind:
- Ertrag – sehr sicherheitsorientiert
- Balance – überwiegend sicherheitsorientiert
- Wachstum – ausgewogen zwischen Sicherheit und Chance
- Dynamik – gewinnorientiert mit höheren Schwankungen
- Chance – deutlich chancenorientiert mit hohem Risiko
Diese Abstufung hilft Anlegern, eine Strategie zu finden, die zur eigenen Risikoneigung passt. Wer Schwankungen nur schwer aushält, sollte eher defensiv investieren. Wer höhere Renditechancen anstrebt, muss auch höhere Wertverluste akzeptieren können.
Die fünf Strategien im Überblick
Die cominvest Strategien unterscheiden sich vor allem durch die maximal zulässige Wertschwankung im Durchschnitt über ein Jahr. Diese Schwankungsgrenze ist ein wichtiger Orientierungswert, weil sie zeigt, wie stark ein Portfolio innerhalb der jeweiligen Strategie reagieren kann.
Die folgende Tabelle fasst die Strategien kompakt zusammen:
| Strategie | Ausrichtung | Maximale Wertschwankung | Einordnung |
|---|---|---|---|
| Ertrag | sicherheitsorientiert | 4 % im Durchschnitt über ein Jahr | Fokus auf moderaten, stetigen Wertzuwachs |
| Balance | überwiegend sicherheitsorientiert | 6 % im Durchschnitt über ein Jahr | mehr Ertragschance bei moderatem Risiko |
| Wachstum | ausgewogen | 10 % im Durchschnitt über ein Jahr | Balance zwischen Sicherheits- und Gewinnorientierung |
| Dynamik | gewinnorientiert | 15 % im Durchschnitt über ein Jahr | deutlich höhere Chancen und höhere Risiken |
| Chance | deutlich gewinnorientiert | 20 % im Durchschnitt über ein Jahr | höchste Renditechancen und höchste Schwankungen |
Die Strategie sollte nicht allein nach der erwarteten Rendite gewählt werden. Entscheidend ist, ob Anleger auch in schwächeren Marktphasen bei ihrer Strategie bleiben können. Eine zu offensive Strategie kann sonst zu vorschnellen Verkäufen führen.
Anlagestrategie Ertrag: defensiv und sicherheitsorientiert
Die Strategie Ertrag richtet sich an Anleger, die besonders vorsichtig investieren möchten. Sie ist klar sicherheitsorientiert ausgerichtet und erlaubt eine maximale Wertschwankung von 4 % im Durchschnitt über ein Jahr.
Der Fokus liegt auf einem moderaten und möglichst stetigen Wertzuwachs. Diese Strategie eignet sich für Anleger, die größere Schwankungen vermeiden möchten und dafür geringere Renditechancen akzeptieren.
Wichtig ist jedoch: Auch eine defensive Strategie ist keine sichere Geldanlage im Sinne eines Tagesgeldkontos. Geringe Wertverluste sind möglich, da auch defensive Portfolios Kapitalmarktrisiken unterliegen.
Anlagestrategie Balance: etwas mehr Risiko für höhere Ertragschancen
Die Strategie Balance ist überwiegend sicherheitsorientiert, lässt aber bereits etwas mehr Risiko zu. Die maximale Wertschwankung beträgt 6 % im Durchschnitt über ein Jahr.
Diese Strategie kann für Anleger passen, die nicht vollständig defensiv investieren möchten, aber dennoch Wert auf eine vergleichsweise stabile Entwicklung legen. Der Fokus liegt weiterhin auf einem stetigen Wertzuwachs, allerdings mit etwas mehr Renditepotenzial als bei Ertrag.
Moderate Wertverluste sind möglich. Deshalb sollten Anleger vor der Auswahl prüfen, ob sie auch zwischenzeitliche Rückgänge akzeptieren können.
Anlagestrategie Wachstum: ausgewogen zwischen Sicherheit und Renditechance
Die Strategie Wachstum ist für Anleger gedacht, die eine ausgewogene Mischung aus Sicherheits- und Gewinnorientierung suchen. Die maximale Wertschwankung beträgt 10 % im Durchschnitt über ein Jahr.
Der Fokus liegt auf einer überdurchschnittlichen Wertentwicklung. Dafür nimmt die Strategie stärkere Schwankungen in Kauf als Ertrag oder Balance. Anleger sollten sich bewusst sein, dass Wertverluste jederzeit möglich sind.
Wachstum ist damit eine Mittelstrategie: nicht mehr klar defensiv, aber auch noch nicht so offensiv wie Dynamik oder Chance. Sie kann für Anleger interessant sein, die langfristig investieren und Schwankungen akzeptieren können.
Anlagestrategie Dynamik: gewinnorientiert mit höheren Schwankungen
Die Strategie Dynamik ist gewinnorientiert ausgerichtet. Sie erlaubt eine maximale Wertschwankung von 15 % im Durchschnitt über ein Jahr.
Der Schwerpunkt liegt auf einer deutlich überdurchschnittlichen Wertentwicklung. Dafür sind auch höhere Verlustrisiken möglich. Diese Strategie eignet sich daher nur für Anleger, die stärkere Marktschwankungen emotional und finanziell aushalten können.
Bei Dynamik ist ein längerer Anlagehorizont besonders wichtig. Kurzfristige Rückgänge können deutlicher ausfallen, weshalb die Strategie nicht zu kurzfristigen Liquiditätszielen passen sollte.
Anlagestrategie Chance: höchste Renditechancen mit hohem Risiko
Die Strategie Chance ist die offensivste cominvest Strategie. Sie ist deutlich gewinnorientiert ausgerichtet und erlaubt eine maximale Wertschwankung von 20 % im Durchschnitt über ein Jahr.
Der Fokus liegt auf außergewöhnlich hohen Renditechancen. Gleichzeitig sind außergewöhnlich hohe Wertverluste jederzeit möglich. Diese Strategie eignet sich nur für Anleger, die bewusst ein hohes Risiko eingehen und starke Schwankungen akzeptieren.
Chance kann für langfristig orientierte Anleger interessant sein, die Wertschwankungen nicht nur theoretisch verstehen, sondern auch praktisch aushalten. Wer bei starken Kursrückgängen schnell verkaufen würde, sollte eine defensivere Strategie wählen.
Was ist cominvest classic?
cominvest classic ist die klassische Variante der digitalen Vermögensverwaltung. Dabei investiert cominvest global und breit gefächert in ETFs und ETCs aus 14 Anlageklassen.
Die Wertpapiere werden nach strengen Qualitätskriterien ausgewählt. Ziel ist eine breite Streuung über viele Märkte und Anlageklassen hinweg. Dadurch soll das Portfolio nicht von einzelnen Regionen, Branchen oder Anlageformen abhängig sein.
cominvest classic eignet sich für Anleger, die eine globale Vermögensverwaltung wünschen und den Fokus auf eine möglichst breite Marktabdeckung legen. Nachhaltigkeitskriterien stehen hier nicht im Vordergrund, sondern Diversifikation und Qualitätsauswahl.
Was ist cominvest green?
cominvest green ist die nachhaltigkeitsorientierte Variante von cominvest. Auch hier wird global investiert, allerdings mit ETFs und ETCs aus 9 Anlageklassen.
Wie bei cominvest classic werden die Wertpapiere nach strengen Qualitätsstandards ausgesucht. Zusätzlich berücksichtigt cominvest green bei der ETF-Auswahl ökologische, soziale und ethische Aspekte – die sogenannten ESG-Kriterien.
cominvest green richtet sich damit an Anleger, die nicht nur global investieren möchten, sondern auch Wert auf Nachhaltigkeitsaspekte legen. Die Auswahl ist dadurch stärker gefiltert als bei classic.
cominvest classic und cominvest green im Vergleich
Beide Varianten folgen demselben Grundprinzip: Der Robo-Advisor ermittelt eine passende Strategie, investiert breit gestreut und überwacht die Anlage laufend. Der Unterschied liegt in der Auswahl der Wertpapiere und der berücksichtigten Kriterien.
Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Unterschiede:
| Kriterium | cominvest classic | cominvest green |
|---|---|---|
| Ausrichtung | globale und bewährte Geldanlage | globale und nachhaltigkeitsorientierte Geldanlage |
| Wertpapiere | ETFs und ETCs | ETFs und ETCs |
| Anlageklassen | 14 Anlageklassen | 9 Anlageklassen |
| Auswahlkriterien | strenge Qualitätsstandards | strenge Qualitätsstandards plus ESG-Kriterien |
| Schwerpunkt | breite globale Streuung | Nachhaltigkeitsaspekte zusätzlich berücksichtigt |
Die Entscheidung zwischen classic und green ist daher keine reine Risikoentscheidung. Das Risiko wird über die fünf Strategien gesteuert. Die Wahl zwischen classic und green betrifft vor allem die Frage, ob Nachhaltigkeitskriterien bei der Wertpapierauswahl berücksichtigt werden sollen.
Welche Anlageklassen nutzt cominvest?
cominvest investiert in ETFs und ETCs aus verschiedenen Anlageklassen. Die konkrete Zusammensetzung hängt von der gewählten Strategie und vom Angebot classic oder green ab.
Bei cominvest classic werden mehr Anlageklassen berücksichtigt als bei cominvest green. Zu den Anlageklassen gehören unter anderem Geldmarkt, Anleihen, Aktienregionen, Rohstoffe, Edelmetalle und bei green auch Gold.
Beispiele für Anlageklassen sind:
- Geldmarkt Europa
- Anleihen Europa und USA
- Aktien Europa, USA, Japan und Emerging Markets
- Rohstoffe
- Edelmetalle
- Gold bei cominvest green
Die Verteilung der Anlageklassen richtet sich nach dem Risikoprofil der jeweiligen Strategie. Defensivere Strategien enthalten stärker sicherheitsorientierte Bausteine, während offensivere Strategien stärker auf wachstumsorientierte Anlageklassen ausgerichtet sind.
Wie wird die passende Strategie ausgewählt?
Die passende cominvest Strategie wird auf Basis Ihrer Angaben ermittelt. Dazu gehören unter anderem Anlageziele, Risikobereitschaft, finanzielle Situation und Anlagehorizont.
Der Robo-Advisor prüft anhand dieser Informationen, welche Strategie zu Ihrer Situation passt. Dabei wird nicht nur gefragt, welche Rendite Sie sich wünschen, sondern auch, welche Schwankungen Sie akzeptieren können.
Der Auswahlprozess berücksichtigt typischerweise:
- Anlageziel
- Risikobereitschaft
- Anlagehorizont
- finanzielle Ausgangssituation
- Erfahrung mit Wertpapieren
Gerade die Risikobereitschaft sollte realistisch eingeschätzt werden. Viele Anleger überschätzen ihre Risikotoleranz in guten Marktphasen und merken erst bei Kursrückgängen, dass eine offensivere Strategie nicht zu ihnen passt.
Kann die Strategie später angepasst werden?
Eine cominvest Strategie muss nicht dauerhaft unverändert bleiben. Wenn sich die persönliche Situation ändert, können Anleger ihre Angaben aktualisieren. Der Robo-Advisor prüft dann, ob die bisherige Strategie noch passt oder ob ein Strategiewechsel sinnvoll sein kann.
Das kann zum Beispiel relevant werden, wenn sich Einkommen, Vermögen, Anlageziel oder Risikobereitschaft ändern. Auch eine Verkürzung des Anlagehorizonts kann dazu führen, dass eine defensivere Strategie besser geeignet ist.
Typische Gründe für eine Überprüfung sind:
- neue Lebenssituation
- veränderte Einkommens- oder Vermögenslage
- geänderte Risikobereitschaft
- näher rückendes Anlageziel
- Wunsch nach nachhaltigkeitsorientierter Geldanlage
Eine regelmäßige Überprüfung ist sinnvoll, weil eine passende Strategie nicht nur zu den Märkten, sondern vor allem zum Anleger passen muss.
Wie unterscheiden sich defensive und offensive Strategien?
Der wichtigste Unterschied zwischen defensiven und offensiven Strategien liegt im Verhältnis von Sicherheit, Schwankung und Renditechance. Defensive Strategien wie Ertrag und Balance setzen stärker auf Stabilität. Offensive Strategien wie Dynamik und Chance nehmen höhere Schwankungen in Kauf.
Das bedeutet nicht, dass defensive Strategien risikolos sind oder offensive Strategien automatisch besser abschneiden. Sie verfolgen lediglich unterschiedliche Ziele.
| Strategietyp | Typische Strategien | Charakter | Geeignet für |
|---|---|---|---|
| Defensiv | Ertrag, Balance | geringere Schwankungen, niedrigere Renditeerwartung | Anleger mit höherem Sicherheitsbedürfnis |
| Ausgewogen | Wachstum | Mischung aus Sicherheit und Renditechance | Anleger mit mittlerer Risikobereitschaft |
| Offensiv | Dynamik, Chance | höhere Schwankungen, höhere Renditechancen | Anleger mit langfristigem Horizont und hoher Risikotoleranz |
Die richtige Strategie ist deshalb nicht die mit der höchsten Renditechance, sondern die Strategie, die auch in schwierigen Marktphasen durchgehalten werden kann.
Depotstruktur optimieren: Alternative für Selbstentscheider
cominvest eignet sich vor allem für Anleger, die eine automatisierte Vermögensverwaltung wünschen. Wer seine Fonds oder ETFs selbst auswählt, kann stattdessen ein eigenes Depot nutzen und die Depotstruktur gezielt optimieren.
In diesem Zusammenhang kann ein Vermittlerwechsel zu PROfinance interessant sein. Das bestehende Depot bleibt dabei erhalten. Es erfolgt lediglich eine Zuordnung zu PROfinance als Vermittler, ohne Depotübertrag und ohne Verkauf bestehender Positionen.
Für Selbstentscheider können je nach Fonds und Depotkonstellation folgende Vorteile relevant sein:
- 0 % Ausgabeaufschlag bei allen Fonds
- Fonds-Cashback auf Bestandsprovisionen
- Treueprämien für langfristige Fondsbestände
- Bonusprogramm bei passenden Voraussetzungen
- kein Depotübertrag erforderlich
- keine zusätzlichen Kosten durch den Vermittlerwechsel
Damit stehen zwei unterschiedliche Ansätze nebeneinander: cominvest übernimmt die digitale Verwaltung, während ein selbst gesteuertes Depot mehr Kontrolle bietet. Welche Lösung besser passt, hängt davon ab, ob Komfort oder Eigensteuerung wichtiger ist.
Tipp: Strategie nicht nach Wunsch-Rendite, sondern nach Risikotoleranz wählen
Viele Anleger schauen zuerst auf die mögliche Rendite und wählen deshalb eine offensivere Strategie. Sinnvoller ist es, zuerst die eigene Risikotoleranz realistisch einzuschätzen. Wer bei Kursverlusten schnell nervös wird, sollte keine Strategie wählen, die starke Schwankungen zulässt. Eine langfristig durchgehaltene, etwas defensivere Strategie kann oft besser passen als eine offensive Strategie, die bei der ersten größeren Korrektur abgebrochen wird.
Fazit: cominvest Strategien bewusst auswählen und regelmäßig prüfen
Die cominvest Anlagestrategien bieten eine klare Abstufung von sicherheitsorientiert bis deutlich chancenorientiert. Mit Ertrag, Balance, Wachstum, Dynamik und Chance stehen fünf Strategien zur Verfügung, die sich vor allem durch ihre maximale Wertschwankung unterscheiden.
Mit cominvest classic erhalten Anleger eine global breit gestreute Geldanlage über ETFs und ETCs aus 14 Anlageklassen. cominvest green ergänzt die Wertpapierauswahl um ökologische, soziale und ethische Kriterien und nutzt ETFs und ETCs aus 9 Anlageklassen.
Entscheidend ist, dass die Strategie zur persönlichen Situation passt. Wer defensiv investieren möchte, sollte nicht nur wegen höherer Renditechancen eine offensive Strategie wählen. Wer langfristig orientiert ist und starke Schwankungen akzeptieren kann, kann dagegen chancenorientiertere Varianten prüfen.
Unterm Strich gilt: cominvest kann Anlegern die Portfolioverwaltung abnehmen. Die Entscheidung für classic oder green sowie für eine der fünf Strategien sollte jedoch bewusst getroffen und regelmäßig überprüft werden.
FAQ: cominvest Anlagestrategien ausführlich erklärt
Welche Anlagestrategien gibt es bei cominvest?
cominvest bietet fünf Anlagestrategien: Ertrag, Balance, Wachstum, Dynamik und Chance. Diese Strategien unterscheiden sich vor allem durch ihre maximal zulässige Wertschwankung im Durchschnitt über ein Jahr. Ertrag ist die defensivste Strategie, Chance die offensivste. Dazwischen liegen Balance, Wachstum und Dynamik mit jeweils steigender Renditechance und steigendem Risiko.
Was ist der wichtigste Unterschied zwischen den Strategien?
Der wichtigste Unterschied liegt in der Volatilität, also der möglichen Wertschwankung. Je höher die zulässige Schwankung, desto offensiver ist die Strategie ausgerichtet. Eine höhere Schwankung bedeutet mehr Renditechance, aber auch ein höheres Verlustrisiko. Anleger sollten deshalb nicht nur auf mögliche Gewinne achten, sondern auch prüfen, ob sie Rückgänge emotional und finanziell aushalten können.
Was ist cominvest classic?
cominvest classic ist die klassische Geldanlagevariante des Robo-Advisors. Sie investiert global und breit gestreut in ETFs und ETCs aus 14 Anlageklassen. Die Auswahl erfolgt nach strengen Qualitätsstandards. Der Schwerpunkt liegt auf breiter Diversifikation über viele Märkte und Anlageklassen hinweg.
Was ist cominvest green?
cominvest green ist die nachhaltigkeitsorientierte Variante von cominvest. Sie investiert ebenfalls global in ETFs und ETCs, berücksichtigt aber zusätzlich ökologische, soziale und ethische Kriterien. Das Anlageuniversum umfasst 9 Anlageklassen. Für Anleger, denen Nachhaltigkeitsaspekte wichtig sind, kann green daher passender sein als classic.
Ist cominvest green automatisch weniger riskant als cominvest classic?
Nein, green ist nicht automatisch sicherer oder risikoreicher als classic. Das Risiko hängt vor allem von der gewählten Strategie ab, also zum Beispiel Ertrag, Wachstum oder Chance. Der Unterschied zwischen classic und green betrifft vor allem die Auswahlkriterien der Wertpapiere. Wer das Risiko steuern möchte, sollte daher zuerst die passende Strategie wählen.
Kann ich meine cominvest Strategie später ändern?
Ja, eine Anpassung ist möglich, wenn sich persönliche Angaben oder die Risikobereitschaft ändern. Anleger können ihre Daten aktualisieren, und cominvest prüft anschließend, ob die bisherige Strategie noch passt. Das kann sinnvoll sein, wenn sich Einkommen, Vermögen, Anlageziel oder Anlagehorizont verändern. Eine regelmäßige Überprüfung hilft, die Strategie aktuell zu halten.
Welche Strategie passt zu sicherheitsorientierten Anlegern?
Für sicherheitsorientierte Anleger kommen vor allem Ertrag oder Balance in Betracht. Ertrag ist besonders defensiv ausgerichtet und erlaubt eine maximale Wertschwankung von 4 % im Durchschnitt über ein Jahr. Balance ist etwas offensiver, bleibt aber überwiegend sicherheitsorientiert. Beide Strategien können zu Anlegern passen, die größere Schwankungen vermeiden möchten.
Welche Strategie eignet sich für chancenorientierte Anleger?
Chancenorientierte Anleger können Dynamik oder Chance prüfen. Dynamik ist gewinnorientiert und erlaubt eine maximale Wertschwankung von 15 % im Durchschnitt über ein Jahr. Chance ist die offensivste Strategie mit einer maximalen Wertschwankung von 20 %. Beide Varianten setzen voraus, dass Anleger deutliche Wertverluste akzeptieren können.
Investiert cominvest nur in Aktien?
Nein, cominvest investiert nicht nur in Aktien. Je nach Strategie und Angebot werden verschiedene Anlageklassen genutzt, darunter Geldmarkt, Anleihen, Aktienregionen, Rohstoffe und Edelmetalle. Die konkrete Zusammensetzung hängt vom Risikoprofil der Strategie ab. Defensivere Strategien enthalten andere Gewichtungen als offensive Strategien.
Was ist besser: cominvest oder ein eigenes Depot?
Das hängt vom Anlegertyp ab. cominvest eignet sich für Anleger, die Komfort wünschen und die Portfolioverwaltung automatisiert abgeben möchten. Ein eigenes Depot bietet mehr Kontrolle und Flexibilität, erfordert aber auch mehr Wissen und Eigenaufwand. Selbstentscheider können zusätzlich prüfen, ob sich Konditionsvorteile wie 0 % Ausgabeaufschlag oder Fonds-Cashback über PROfinance nutzen lassen.
