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Was ist der Rücknahmepreis bei Fonds – und wie beeinflusst dieser mein comdirect Depot?
Was bedeutet Rücknahmepreis bei Fonds?
Der Rücknahmepreis eines Fonds ist der Betrag, den Anleger erhalten, wenn sie ihre Fondsanteile an die Fondsgesellschaft zurückgeben. Dieser basiert auf dem sogenannten Nettoinventarwert (Net Asset Value, NAV), der täglich neu berechnet wird. Dafür wird der Gesamtwert aller Vermögenswerte im Fonds (z. B. Aktien, Anleihen, Immobilien oder Geldmarktinstrumente) durch die Anzahl der ausgegebenen Fondsanteile geteilt.
Zusätzlich berücksichtigt der Rücknahmepreis mögliche Kosten oder Steuern, die beim Fonds anfallen. Damit stellt dieser eine realistische Einschätzung des tatsächlichen Werts eines Anteils dar. Der Rücknahmepreis ist dynamisch und variiert je nach Marktentwicklung, Schwankungen in den Vermögenswerten oder Währungseffekten täglich variieren.
Dieser bildet die Grundlage für die Bewertung Ihres Fondsbestands in einem Depot und ist damit entscheidend für die Einschätzung Ihrer aktuellen Anlagesituation.
Rücknahmepreis vs. Ausgabepreis: Der Unterschied zählt
Wenn Sie Fondsanteile erwerben möchten, zahlen Sie normalerweise den Ausgabepreis. Dieser setzt sich zusammen aus:
✔ dem Rücknahmepreis
✔ plus einem Ausgabeaufschlag (eine Gebühr zur Deckung von Vertriebs- und Beratungskosten)
Der Ausgabeaufschlag variiert je nach Fonds und kann üblicherweise zwischen 3 % und 5 % betragen. Bei comdirect profitieren viele Anleger jedoch von reduzierten Ausgabeaufschlägen oder sogar vollständigen Rabatten bei ausgewählten Fonds über Fondsvermittler.
Beispiel:
- Rücknahmepreis: 100 €
- Ausgabeaufschlag: 5 %
- Ausgabepreis: 105 €
Das bedeutet: Beim Kauf zahlen Sie 105 €, besitzen aber Anteile im Wert von 100 €.
Wichtig: Sobald Sie Anteile wieder verkaufen, spielt der Ausgabepreis keine Rolle mehr. Der Verkaufserlös richtet sich immer ausschließlich nach dem aktuellen Rücknahmepreis.
So wirkt sich der Rücknahmepreis auf Ihr comdirect Depot aus
In Ihrem comdirect Depot wird der tagesaktuelle Wert Ihrer Fondsanteile basierend auf dem jeweils veröffentlichten Rücknahmepreis angezeigt. Dies hat folgende Auswirkungen:
- Bewertung Ihres Depots: Der aktuelle Depotwert verändert sich mit dem Rücknahmepreis, abhängig von Marktbewegungen.
- Verkauf von Anteilen: Wenn Sie Fondsanteile verkaufen, erfolgt die Abrechnung zum offiziellen Rücknahmepreis des Fonds, der meist am gleichen oder folgenden Geschäftstag festgestellt wird.
- Börslicher Verkauf: Bei einem Verkauf über die Börse kann der Preis leicht vom Rücknahmepreis abweichen, abhängig von Angebot und Nachfrage.
Zudem wichtig: Der Rücknahmepreis wird in der Regel nachträglich ermittelt. Das bedeutet, Sie erteilen eine Verkaufsorder zum aktuellen Kurs, der exakte Erlös steht aber erst nach Preisfeststellung endgültig fest.
Besonderheit: Manche Fonds erheben beim Verkauf noch eine geringe Rücknahmegebühr. Diese wird separat ausgewiesen und reduziert den Auszahlungsbetrag.
Fazit: Warum der Rücknahmepreis für Ihre Fondsstrategie wichtig ist
Der Rücknahmepreis spielt eine entscheidende Rolle bei der Bewertung und Planung Ihrer Investments. Wer seine Fondsstrategie optimieren möchte, sollte:
✔ Den aktuellen Rücknahmepreis regelmäßig im Blick behalten
✔ Ausgabeaufschläge berücksichtigen, insbesondere bei kurzfristigen Anlagen
✔ Timing bei Käufen und Verkäufen beachten, um möglichst vorteilhafte Kurse zu nutzen
Besonders bei langen Anlagezeiträumen kann ein günstiger Einstieg (geringer Ausgabeaufschlag) und ein geplanter Verkauf (auf Basis starker Rücknahmepreise) Ihre Gesamtrendite deutlich verbessern.
Mit dem comdirect Depot haben Sie jederzeit Zugang zu aktuellen Kursen und übersichtlichen Depotbewertungen – damit Sie Ihre Fondsinvestments optimal steuern können.