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Ein Fondsdepot bei der FIL Fondsbank (FFB) eignet sich nicht nur zum Vermögensaufbau, sondern kann in späteren Lebensphasen auch als planbare Einkommensquelle genutzt werden. Mit einem individuell gestalteten Auszahlplan lassen sich monatliche oder vierteljährliche Beträge bequem auszahlen – zum Beispiel zur Ergänzung der Altersvorsorge oder für laufende Ausgaben im Ruhestand.
Was ist ein Auszahlplan bei der FFB?
Ein Auszahlplan (auch Entnahmeplan genannt) ist eine regelmäßige Ausschüttung aus Ihrem Fondsbestand im Depot. Sie entscheiden, wie viel und wie oft ausbezahlt wird – während Ihr restliches Kapital weiterhin am Kapitalmarkt investiert bleibt und mögliche Erträge erwirtschaftet.
Das macht den Auszahlplan zu einer attraktiven Lösung für alle, die regelmäßige Liquidität aus bestehenden Fondsguthaben benötigen, ohne ihre gesamte Anlage sofort aufzulösen.
Voraussetzungen für einen FFB Auszahl- oder Entnahmeplan
Damit Sie bei der FFB einen Auszahlplan einrichten können, gelten bestimmte Bedingungen:
✔ Mindestbestand: Fondsbestand von mindestens 5.000 €
✔ Mindestauszahlung: entweder 50 € monatlich oder 150 € vierteljährlich
✔ Turnus: monatlich oder vierteljährlich – nach Wahl
✔ Startzeitpunkt: 10. oder 20. eines Monats, muss im Antrag festgelegt werden
Diese Flexibilität macht es möglich, den Auszahlplan ganz auf die persönliche Lebenssituation abzustimmen.
So richten Sie Ihren Auszahlplan Schritt für Schritt ein
Die Einrichtung eines Auszahlplans bei der FFB ist unkompliziert, erfolgt aber vollständig über ein schriftliches Formular. So gehen Sie vor:
- Depot eröffnen
Falls noch nicht geschehen, eröffnen Sie zunächst ein Fondsdepot bei der FFB – entweder direkt oder über Ihren Vermittler. - Fonds auswählen
Bestimmen Sie, aus welchen Fonds die Auszahlungen erfolgen sollen. Tipp: Für stabile Auszahlpläne sind schwankungsarme Fonds sinnvoll. - Formular ausfüllen
Laden Sie das passende Formular für den Auszahlplan auf der FFB-Webseite herunter. Tragen Sie gewünschte Auszahlungshöhe, Turnus und Startdatum ein. - Einreichen
Senden Sie das unterschriebene Formular mindestens drei Bankarbeitstage vor dem geplanten Starttermin an die FFB – per Post, Fax oder E-Mail. - Bestätigung abwarten
Nach erfolgreicher Einrichtung erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung von der FFB.
Entnahmeplan als Teil Ihrer Altersvorsorge nutzen
Ein Entnahmeplan eignet sich besonders für die Phase nach dem Berufsleben, um in festen Intervallen auf das angesparte Kapital zuzugreifen. Im Gegensatz zu einer vollständigen Auflösung des Depots bleibt ein Großteil des Vermögens weiter investiert, sodass potenzielle Wertsteigerungen und Ausschüttungen auch während der Entnahmezeit genutzt werden können.
Für diesen Zweck ist es ratsam:
- in konservativ gemanagte oder defensive Fonds umzuschichten,
- die Entnahmehöhe nicht zu hoch anzusetzen,
- und einen langfristigen Plan mit einem Finanzberater zu erstellen.
So lässt sich die finanzielle Stabilität im Ruhestand deutlich verbessern.
Wichtige Hinweise zur Flexibilität und Besteuerung
- Anpassbar: Sie können den Auszahlungsbetrag oder -turnus jederzeit ändern oder den Plan ganz beenden.
- Steuern: Auszahlungen gelten als Veräußerungsgeschäfte und können steuerpflichtig sein. Ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) kann helfen, unnötige Abzüge zu vermeiden.
- Formulare nicht verändern: Die offiziellen FFB-Formulare müssen unverändert verwendet werden.
- Fristen beachten: Der Antrag muss spätestens drei Bankarbeitstage vor dem ersten Auszahlungstermin eingehen.
Fazit: Mit dem FFB Auszahlplan flexibel und planbar vorsorgen
Ein Auszahlplan bei der FFB ist eine clevere Möglichkeit, sich regelmäßig Mittel aus dem eigenen Fondsdepot auszahlen zu lassen, ohne das gesamte Kapital zu entnehmen. Besonders für die Altersvorsorge bietet diese Lösung Flexibilität, Planungssicherheit und Steuervorteile – vorausgesetzt, diese wird gut durchdacht eingerichtet.
Tipp: Lassen Sie sich vor Einrichtung des Plans idealerweise von einem Berater unterstützen, um Fondsstruktur, Entnahmehöhe und steuerliche Aspekte optimal aufeinander abzustimmen.