Wichtige Änderungen & Fristen rechtzeitig im Blick behalten
Zum Jahreswechsel ergeben sich für FFB-Depotkunden einige steuerliche, technische und organisatorische Besonderheiten. Dazu gehören geänderte Bearbeitungszeiten, Fristen für Freistellungsaufträge und neue Regeln für VL-Verträge. Wer rechtzeitig informiert ist, kann Nachfragen vermeiden und potenzielle Nachteile verhindern. PROfinance unterstützt Sie bei der Depotverwaltung – mit persönlicher Betreuung und besseren Konditionen.
Aufträge & offene Orders zum Jahreswechsel
Kauf-, Verkaufs- und Tauschaufträge sind auch zwischen den Feiertagen möglich. Die Bearbeitung erfolgt schnellstmöglich, abhängig von Fondsanbieter und Banklaufzeiten.
Bleibt eine Order über den Jahreswechsel offen, wird sie im Depotauszug zum 31.12. nicht als Bestand berücksichtigt – eine nachträgliche Korrektur ist nicht möglich.
Depotüberträge: Innerhalb und außerhalb der FFB
Fondsüberträge innerhalb der FFB werden durchgängig verbucht. Bei Auslieferungen an externe Banken hängt die Gutschrift vom Tempo der empfangenden Stelle ab – sie kann ins neue Jahr fallen.
Wichtig ab 2025: Bei Depotüberträgen an natürliche Personen mit ausländischem Steuerstatus ist eine deutsche Steuer-ID (TIN) erforderlich. Ohne diese erfolgt eine steuerpflichtige Ausbuchung.
VL-Verträge: Ablauf & elektronische Bescheinigung
VL-Verträge mit Ablauf der siebenjährigen Festlegungsfrist werden zum 02.01.2025 in freie Depotanteile überführt. Die Arbeitnehmersparzulage wird ebenfalls in den freien Bestand gebucht.
Papierhafte VL-Bescheinigungen entfallen. Stattdessen erfolgt eine elektronische Meldung ans Finanzamt bis Ende Februar 2025.
Verlustbescheinigungen & Fristen
Wer Verluste in der Steuerbescheinigung 2024 berücksichtigen lassen möchte, muss bis spätestens 15.12.2024 eine Verlustbescheinigung bei der FFB beantragen.
Quartalsauszug 4/2024 & Depotauszug zum 31.12.
Zum Jahresende erstellt die FFB automatisch einen Quartalsauszug, der den Depotstand zum 31.12.2024 ausweist – auch für Depots ohne Bestand. Dieser steht ab Januar 2025 im Onlinepostfach zur Verfügung. Postversand nur in Ausnahmefällen.
Vorabpauschale 2024: Steuerliche Aspekte
Die Vorabpauschale basiert auf einem vom Bundesfinanzministerium festgelegten Basiszins (2024: 2,29 %). Diese Pauschale stellt einen fiktiven Vermögensgewinn dar, der versteuert werden muss.
- Einzug der Steuer: 14 Tage nach Mitteilung wird der fällige Betrag automatisch vom Kundenkonto abgezogen
- Pflicht zur Zahlung: Die FFB muss die Steuer gesetzlich ans Finanzamt abführen.
Freistellungsauftrag 2025 rechtzeitig prüfen
Freistellungsaufträge sollten bis spätestens 31.01.2025 geprüft und angepasst werden. Dies kann online oder per Post erfolgen:
- Online: im FFB-Portal bis 17 Uhr des letzten Bankarbeitstags
- Postalisch: rechtzeitig per Formular einsenden
Steuerbescheinigungen 2024 & Steueroptimierungslauf im Überblick
Bereitstellung der Steuerbescheinigungen
Die Steuerbescheinigungen für 2024 stehen voraussichtlich Ende März 2025 im Onlinepostfach bereit. Dort finden Sie zusätzlich die Aufstellungen der Erträge.
Was ist der Steueroptimierungslauf?
Im Rahmen des Steueroptimierungslaufs werden Gewinne und Verluste des Vorjahres automatisch verrechnet. Ziel ist die steuerliche Grundlage zu ermitteln.
Durchführung & Ablauf
- Der Lauf erfolgt zweimal jährlich
- Berücksichtigt werden Depots mit und ohne Fonds in Abwicklung
- Grundlage sind die aktuellen Datenmeldungen (z. B. WM-Daten)
Erstattungen oder Forderungen
- Erstattungen werden auf das Referenzkonto überwiesen oder auf ein neues Abwicklungskonto gutgeschrieben
- Forderungen werden mit dem Betrag und einer Zahlungsfrist von drei Wochen mitgeteilt
Vorteile & Nachteile im Überblick
Wer ein Depot nutzt oder plant, sollte sowohl die Vorteile als auch mögliche Einschränkungen im Blick haben – viele davon lassen sich durch einen passenden Vermittler wie PROfinance gezielt ausgleichen:
Vorteile des FFB-Depots:
- Breites Fondsangebot und Zugang zu renommierten Fondsgesellschaften
- Flexibler Kauf, Verkauf & Auszahlung – auch für Einmalanlagen und Sparpläne
- Hohe Sicherheitsstandards dank gesetzlicher und freiwilliger Einlagensicherung
Nachteile & Alternativen:
- Gebühren & Ausgabeaufschläge, wenn kein Vermittler mit Sonderkonditionen genutzt wird
- Teilweise eingeschränkte Online-Funktionalität, mit PROfinance einfach per digitaler App
- Kundenservice ausbaufähig – bei PROfinance direkter und persönlicher Support
FFB-Depot clever optimieren – mit dem Fondsvermittler PROfinance
Wenn Sie ein Depot bei der FIL Fondsbank (FFB) führen, können Sie dieses ganz einfach über einen kostenfreien Betreuerwechsel zu PROfinance verwalten lassen. Ihr Depot bleibt dabei bestehen – Sie behalten Ihre Zugangsdaten und gewohnten Funktionen, profitieren aber zusätzlich von Sonderkonditionen und unserem digitalen Kundenportal.
✔ Bis zu 99 % Rückvergütung der Bestandsprovision
✔ Keine Ausgabeaufschläge – volle Transparenz
✔ Depot bleibt bestehen – nur der Betreuer ändert sich
✔ Digitales Kundenportal & Web-App für Depot-Übersicht & Verwaltung
✔ Treueprämie ab 10.000 € Depotvolumen
✔ Exklusives Bonusprogramm ab 50.000 € Fondsvolumen – allein oder im Team
Der Wechsel ist einfach, schnell und kostenfrei – Sonderkonditionen gelten auch für neue FFB-Depots mit Fondsübertrag, falls Ihr Depot noch bei einer anderen Bank, wie zum Beispiel der Sparkasse oder Deutschen Bank gelagert ist.
Fazit: Jahreswechsel entspannt und fristgerecht managen
Zum Jahresende sind Fristen, steuerliche Vorgaben und veränderte Abläufe bei der FFB zu beachten. Mit guter Vorbereitung lassen sich potenzielle Stolperfallen vermeiden und Vorteile sichern.
Tipp: Nutzen Sie den Jahreswechsel für einen Depot-Check
Der Jahreswechsel ist ideal, um Freistellungsaufträge zu prüfen, Fondsgewinne steuerlich zu optimieren und Ihre Anlagestrategie neu auszurichten. Wer zusätzlich auf Sonderkonditionen über PROfinance setzt, spart bares Geld.
FAQ – Häufige Fragen zum FFB Jahreswechsel
Wie erhalte ich meinen Quartalsauszug?
Der Auszug ist im FFB-Onlinepostfach verfügbar und kann dort heruntergeladen und ausgedruckt werden.
Wie beantrage ich eine Verlustbescheinigung bei der FFB?
Der Antrag muss schriftlich bis spätestens 15. Dezember 2024 bei der FFB eingehen. Danach ist keine Ausstellung mehr möglich.
Welche Vorteile habe ich bei PROfinance?
Sie erhalten persönlichen Support, automatische Rückvergütungen und Sonderkonditionen – bei gleichbleibender Depotführung über die FFB.
