Viele FFB-Anleger zahlen noch Ausgabeaufschlag – dabei geht Fondskauf auch mit 0 % über den richtigen Vermittler
Warum viele Anleger beim FFB-Fondskauf unnötige Kosten zahlen
Viele Anleger suchen nach „FFB Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag“, „FFB Fonds kaufen günstiger“, „Fonds kaufen Kosten sparen“ oder „Ausgabeaufschlag umgehen“. Der Hintergrund: Bei vielen Vermittlern oder Finanzberatern wird beim Fondskauf noch immer ein Ausgabeaufschlag berechnet – häufig 3 % bis 5 % des Anlagebetrags.
Gerade bei größeren Einmalanlagen bedeutet das: Ein Teil Ihres Geldes wird nicht investiert, sondern fließt sofort als Gebühr ab. Das ist besonders ärgerlich, weil der Ausgabeaufschlag nicht nur einmal „Kosten“ sind – er reduziert auch die Basis, die langfristig Rendite erwirtschaften kann.
Die gute Nachricht: Im FFB Depot (FIL Fondsbank) hängt der Ausgabeaufschlag in vielen Fällen davon ab, über welchen Vermittler das Depot geführt wird. Wer als Selbstentscheider investiert, kann sein FFB Depot über PROfinance führen und Fonds in der Regel mit 0 % Ausgabeaufschlag kaufen.
FFB Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag: Entscheidend ist der Vermittler
Ein FFB Depot wird typischerweise über einen Vermittler geführt. Dieser Vermittler bestimmt, ob Fonds mit Ausgabeaufschlag gekauft werden oder ob Rabatte bis hin zu 0 % Ausgabeaufschlag möglich sind. Anleger, die ihr FFB Depot über PROfinance eröffnen oder per Vermittlerwechsel umstellen, profitieren von 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bei vielen Fonds sowie zusätzlich von Treueprämie (Fonds-Cashback) und dem Bonusprogramm.
Was kostet der Ausgabeaufschlag in der Praxis? Ein typisches Beispiel
Der Ausgabeaufschlag wird beim Fondskauf in Prozent berechnet. Bei vielen Fonds liegt er bei 5 %. Das klingt zunächst nach „einmaligen Kosten“, kann aber bei größeren Anlagebeträgen schnell vier- oder fünfstellig werden.
Beispiel: Sie investieren 250.000 € in einen Fonds mit 5 % Ausgabeaufschlag. Dann werden nicht 250.000 € investiert, sondern nur 237.500 €. Die restlichen 12.500 € sind Ausgabeaufschlag und werden sofort als Kosten abgezogen.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FFB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance im FFB-Depot.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
FFB Depot neu eröffnen: Fonds von Anfang an ohne Ausgabeaufschlag kaufen
Wenn Sie noch kein FFB Depot besitzen, können Sie die Depoteröffnung direkt so gestalten, dass Sie von Anfang an günstige Konditionen nutzen. Bei einer Neueröffnung eines FFB Depots über PROfinance profitieren Anleger sofort von:
✔ 0 % Ausgabeaufschlag beim Fondskauf
✔ Fonds-Cashback (Treueprämie) ab 10.000 € Fondsbestand
✔ Bonusprogramm ab 50.000 € (auch als Team/Familie)
Zur Depoteröffnung: FFB Depot über PROfinance eröffnen
So eröffnen Sie ein FFB Depot über PROfinance (Schritt-für-Schritt)
Die Depoteröffnung ist bewusst einfach gehalten und dauert in der Regel nur wenige Minuten – vollständig online.
Schritt 1: Online zur Depoteröffnung wechseln
Starten Sie die Depoteröffnung für das FFB Depot über PROfinance: FFB Depot eröffnen
Schritt 2: Depotform auswählen & Daten eingeben
Wählen Sie aus, welche Depotform Sie eröffnen möchten (z. B. Einzeldepot, ggf. Gemeinschaftsdepot oder Junior-/Kinderdepot, sofern verfügbar). Tragen Sie anschließend Ihre persönlichen Daten und steuerlichen Angaben ein.
Schritt 3: Legitimation durchführen
Je nach Prozess erfolgt die Legitimation (z. B. per VideoIdent oder vergleichbarem Verfahren). Nach Abschluss wird das Depot bei der FFB eingerichtet.
Wichtig: Ab der Depoteröffnung gelten sofort die Sonderkonditionen von PROfinance. Das bedeutet: Fonds können in der Regel ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, zusätzlich erhalten Anleger Treueprämie (Fonds-Cashback) und profitieren – je nach Fondsbestand – vom Bonusprogramm.
PROfinance bietet keine Anlageberatung. Das Angebot richtet sich an Selbstentscheider, die Fonds eigenständig auswählen und dabei Wert auf günstige Konditionen legen.
FFB Depot bereits vorhanden? Dann reicht ein kostenfreier Vermittlerwechsel
Wenn Sie bereits ein FFB Depot besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. FFB Depot und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: So funktioniert der Wechsel zu PROfinance (FFB)
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im FFB Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im FFB-Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,33 % | 33 € | 82,50 € | 198 € | 429 € | 1.155 € | 2.475 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,39 % | 39 € | 97,50 € | 234 € | 507 € | 1.365 € | 2.925 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,37 % | 37 € | 92,50 € | 222 € | 481 € | 1.295 € | 2.775 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere FFB Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: FFB Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag – langfristig macht das den Unterschied
Wer Fonds über die FFB kauft, sollte nicht automatisch Ausgabeaufschlag akzeptieren. Bei vielen Vermittlern fallen weiterhin 3 % bis 5 % Ausgabeaufschlag an. Wer sein FFB Depot über PROfinance eröffnet oder per Vermittlerwechsel umstellt, kann Fonds in der Regel ohne Ausgabeaufschlag kaufen und zusätzlich von Treueprämie (Cashback) sowie dem Bonusprogramm profitieren. Gerade bei langfristigen Anlagen kann das einen Unterschied von mehreren tausend Euro ausmachen.
FAQ: FFB Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag – die wichtigsten Fragen
Was ist der Ausgabeaufschlag beim Fondskauf?
Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Kaufgebühr, die beim Erwerb von Fondsanteilen anfällt. Häufig beträgt er 3 % bis 5 % des Anlagebetrags. Er wird direkt vom Anlagebetrag abgezogen, sodass weniger Kapital investiert wird.
Kann ich im FFB Depot Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen?
Ja. Ob beim Fondskauf ein Ausgabeaufschlag anfällt, hängt häufig davon ab, über welchen Vermittler das FFB Depot geführt wird. Über PROfinance können viele Fonds in der Regel mit 0 % Ausgabeaufschlag gekauft werden.
Warum verlangen manche Vermittler noch Ausgabeaufschlag?
Einige Vermittler oder Finanzberater arbeiten weiterhin mit klassischen Ausgabeaufschlägen als Vergütungsmodell. Das ist für Anleger vor allem bei größeren Einmalanlagen teuer, weil sofort ein Teil des Kapitals als Gebühr abgezogen wird.
Ich habe bereits ein FFB Depot – muss ich ein neues Depot eröffnen?
Nein. In vielen Fällen reicht ein kostenfreier Vermittler-/Betreuerwechsel. Das Depot bleibt bestehen, Ihre Fonds müssen nicht verkauft werden.
Wie funktioniert der Vermittlerwechsel bei der FFB?
Sie beantragen den kostenfreien Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt unverändert bestehen, und nach erfolgreicher Zuordnung gelten die PROfinance-Konditionen. Der Ablauf ist hier beschrieben: So funktioniert der Wechsel zu PROfinance (FFB)
Ab wann gelten 0 % Ausgabeaufschlag und Cashback?
Bei einer Neueröffnung gelten die Sonderkonditionen ab Depoteröffnung. Beim Vermittlerwechsel gelten sie in der Regel ab erfolgreicher Zuordnung Ihres Depots zu PROfinance.
Gilt Fonds-Cashback auch bei bestehenden Fondsbeständen?
Ja, sofern es sich um aktiv gemanagte Fonds mit Bestandsprovision handelt und das Depot unter den entsprechenden Konditionen geführt wird. In vielen Fällen müssen Fonds dafür nicht verkauft werden.
Bekomme ich Cashback auch bei ETFs?
In der Regel nicht. ETFs enthalten üblicherweise keine Bestandsprovision. Ohne Bestandsprovision gibt es keine Grundlage für eine Rückvergütung.
Gibt es Gebühren für das Bonusprogramm?
Nein. Das Bonusprogramm ist nicht mit einer zusätzlichen Teilnahmegebühr verbunden. Es kann lediglich eine kurze Zuordnung erforderlich sein, damit das Teamvolumen korrekt berücksichtigt wird.
Für wen lohnt sich 0 % Ausgabeaufschlag besonders?
Vor allem für Anleger mit größeren Einmalanlagen oder langfristigem Vermögensaufbau. Je höher der Anlagebetrag, desto größer ist die Ersparnis im Vergleich zu 3 % bis 5 % Ausgabeaufschlag.
