Viele FFB-Anleger zahlen unnötig hohe Orderkosten – dabei lassen sich Transaktionskosten über den richtigen Vermittler deutlich senken
Warum viele Anleger bei der FFB unnötig hohe Transaktionskosten zahlen
Viele Anleger suchen nach „FFB Orderkosten“, „FFB Transaktionskosten“, „Fonds kaufen Kosten sparen“ oder „FFB Fonds kaufen günstiger“. Der Hintergrund: Beim Fondskauf entstehen nicht nur Kosten durch Ausgabeaufschläge, sondern auch durch Transaktionskosten (Orderentgelte). Während die FFB im Standardmodell je nach Prozess ein Orderentgelt berechnet (häufig bekannt als 2 € pro Transaktion), verlangen manche Vermittler oder Berater im Umfeld von Fondsdepots deutlich höhere Gebühren – teils als pauschales Orderentgelt, teils indirekt über „Servicepakete“ oder zusätzliche Entgelte.
Gerade bei Anlegern, die regelmäßig investieren oder Portfolios umschichten, summieren sich diese Kosten schnell. Denn Transaktionskosten fallen nicht einmalig an – sie entstehen immer dann, wenn Sie kaufen, verkaufen oder wechseln.
Die gute Nachricht: Bei der FFB hängen die tatsächlich anfallenden Kosten in der Praxis stark davon ab, über welchen Vermittler das Depot geführt wird. Wer als Selbstentscheider investiert, kann sein FFB Depot über PROfinance führen und zusätzlich zu niedrigen Transaktionskosten von Fonds-Cashback (Treueprämie) und dem Bonusprogramm profitieren.
FFB Transaktionskosten: Entscheidend ist die Kombination aus günstiger Ordergebühr und Rückvergütung
Ein FFB Depot wird typischerweise über einen Vermittler geführt. Dieser Vermittler bestimmt mit, welche Konditionen in Ihrem Depot gelten. Bei PROfinance ist der zentrale Vorteil nicht nur ein günstiges Gebührenmodell für Selbstentscheider, sondern vor allem die Kombination aus:
✔ planbaren, niedrigen Transaktionskosten (z. B. 2 € je Fondsorder im FFB-Umfeld je nach Abwicklung)
✔ Fonds-Cashback (Treueprämie) ab 10.000 € Fondsbestand
✔ Bonusprogramm ab 50.000 € (auch als Team/Familie)
Wichtig für die Einordnung: Transaktionskosten sind sichtbar (2 € pro Order), aber der größere Hebel entsteht häufig durch Rückvergütungen. Denn ab einem bestimmten Fondsbestand kann das Cashback nicht nur Depotgebühren „kompensieren“, sondern auch laufende Transaktionskosten übersteigen. Dann bleibt Jahr für Jahr eine spürbare Rückvergütung – häufig mehrere hundert bis tausende Euro.
Wieso sich Transaktionskosten mit Cashback „amortisieren“ können
Viele Anleger schauen nur auf die Ordergebühr („Was kostet ein Kauf?“). Noch wichtiger ist aber die Frage: Was bleibt nach allen Kosten langfristig übrig? Wenn Sie z. B. pro Jahr viele Orders ausführen (Umschichtungen, Nachkäufe), summieren sich auch kleine Entgelte. Gleichzeitig steigt mit dem Fondsbestand die potenzielle Rückvergütung.
Vereinfacht gesagt: Je größer der Fondsbestand, desto größer das Cashback – und desto eher übersteigt die Rückvergütung die jährlichen Depot- und Transaktionskosten. Ab diesem Punkt wird aus „Kosten reduzieren“ eine echte jährliche Prämie.
Beispielrechnung: 100.000 € Fondsbestand – Transaktionskosten vs. Cashback
Gerade bei einem größeren Fondsbestand wird sichtbar, wie stark das Fonds-Cashback die Transaktionskosten übersteigen kann. Wenn wir bei 100.000 € Einmalanlage (wie in der Modellrechnung) von einem Fonds-Cashback in Höhe von ca. 7.684 € über 10 Jahre ausgehen, wirken selbst regelmäßige Transaktionen kaum noch ins Gewicht. Beispiel: Bei 20 Fondsorders pro Jahr und 2 € je Order entstehen über 10 Jahre Transaktionskosten von nur 400 €. Dem steht ein modellhaftes Cashback von ca. 7.684 € gegenüber – das entspricht einem Überschuss von rund 7.284 €. Je nach Depotstand und Bonusstufe kann daraus langfristig eine jährliche Nettoprämie von mehreren hundert Euro entstehen.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FFB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Kostenpositionen „still“ ausmachen können – und wie stark sich Rückvergütungen auf das Ergebnis auswirken.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance im FFB-Depot.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Kosten und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
FFB Depot neu eröffnen: Niedrige Transaktionskosten und Cashback von Anfang an nutzen
Wenn Sie noch kein FFB Depot besitzen, können Sie die Depoteröffnung direkt so gestalten, dass Sie von Anfang an günstige Konditionen nutzen. Bei einer Neueröffnung eines FFB Depots über PROfinance profitieren Anleger sofort von:
✔ 0 % Ausgabeaufschlag bei vielen Fonds
✔ Fonds-Cashback (Treueprämie) ab 10.000 € Fondsbestand
✔ Bonusprogramm ab 50.000 € (auch als Team/Familie)
Zur Depoteröffnung: FFB Depot über PROfinance eröffnen
So eröffnen Sie ein FFB Depot über PROfinance (3 Schritte)
Schritt 1: Depoteröffnung online starten über FFB Depot eröffnen
Schritt 2: Depotform auswählen und Daten eingeben (z. B. Einzeldepot, ggf. Gemeinschaftsdepot oder Junior-/Kinderdepot)
Schritt 3: Legitimation durchführen (z. B. VideoIdent); nach Abschluss wird das Depot bei der FFB eingerichtet
FFB Depot bereits vorhanden? Dann reicht ein kostenfreier Vermittlerwechsel
Wenn Sie bereits ein FFB Depot besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. FFB Depot und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (Cashback, Bonusprogramm und günstige Kostenstruktur)
So funktioniert der Wechsel: So funktioniert der Wechsel zu PROfinance (FFB)
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im FFB Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im FFB-Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,33 % | 33 € | 82,50 € | 198 € | 429 € | 1.155 € | 2.475 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,39 % | 39 € | 97,50 € | 234 € | 507 € | 1.365 € | 2.925 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,37 % | 37 € | 92,50 € | 222 € | 481 € | 1.295 € | 2.775 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere FFB Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor der Umstellung kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: FFB Transaktionskosten sparen – und ab bestimmtem Bestand jedes Jahr Cashback erhalten
Transaktionskosten sind ein unterschätzter Hebel – besonders bei Anlegern, die regelmäßig investieren oder umschichten. Wer sein FFB Depot über PROfinance führt, profitiert von einer günstigen Kostenstruktur für Selbstentscheider und zusätzlich von Treueprämie (Cashback) sowie dem Bonusprogramm. Ab einem bestimmten Fondsbestand kann das Cashback nicht nur Depotgebühren ausgleichen, sondern auch jährliche Transaktionskosten übersteigen – dann bleibt Jahr für Jahr eine stattliche Prämie, die mehrere hundert bis tausende Euro ausmachen kann.
FAQ: FFB Transaktionskosten & Fonds-Cashback – die wichtigsten Fragen
Was sind Transaktionskosten im FFB Depot?
Transaktionskosten sind Gebühren, die beim Kauf oder Verkauf von Fonds entstehen. Im FFB-Umfeld sind diese häufig als Orderentgelt bekannt (z. B. 2 € je Order, abhängig von Prozess/Konditionen).
Warum zahlen manche Anleger deutlich mehr als 2 €?
Je nach Vermittler oder Berater können zusätzliche Kostenmodelle gelten – z. B. pauschale Ordergebühren, Paketpreise oder servicebasierte Entgelte. Deshalb lohnt sich der Blick auf den Vermittler.
Was bedeutet „Cashback amortisiert Kosten“?
Ab einem bestimmten Fondsbestand kann die jährliche Rückvergütung (Treueprämie) so hoch sein, dass sie Depot- und Transaktionskosten übersteigt. Dann bleibt netto eine jährliche Prämie.
Ab wann gibt es Fonds-Cashback bei PROfinance?
Typischerweise ab 10.000 € Fondsbestand – sofern es sich um aktiv gemanagte Fonds mit Bestandsprovision handelt.
Gilt Cashback auch bei ETFs?
In der Regel nicht, da ETFs üblicherweise keine Bestandsprovision enthalten.
Ich habe schon ein FFB Depot – muss ich ein neues eröffnen?
Nein. Häufig reicht ein kostenfreier Vermittler-/Betreuerwechsel; Depot und Fonds bleiben bestehen.
Entstehen Gebühren für Cashback oder Bonusprogramm?
Nein. Cashback ist keine „Extra-Leistung gegen Gebühr“. Beim Bonusprogramm kann eine Zuordnung erforderlich sein; die Teilnahme selbst ist nicht mit einer separaten Gebühr verbunden.
