Erwerbskosten beim Fondskauf: Vertriebsprovision, Ausgabeaufschlag – und 0 % mit PROfinance plus Cashback
In den standardisierten Kosteninformationen (ex-ante) für das ebase Depot bei der FNZ Bank werden beim Fondskauf sogenannte Erwerbskosten ausgewiesen. Diese bestehen in der Praxis häufig aus einer Vertriebsprovision, die wirtschaftlich aus dem Ausgabeaufschlag finanziert wird.
Der Ausgabeaufschlag ist ein einmaliger Kostenbestandteil beim Kauf von Investmentfonds. Je nach Fonds und Anteilklasse kann dieser bis zu 5 % betragen. Für Anleger bedeutet das: Ein Teil der Anlagesumme wird nicht investiert, sondern zur Vergütung der Vertriebsleistung verwendet.
Wichtig: Beim Erwerb von Fondsanteilen kann eine Vertriebsprovision anfallen, die aus dem Ausgabeaufschlag finanziert wird und einmalig beim Kauf entsteht. Darüber hinaus enthalten viele Fonds eine laufende Bestandsprovision (Vertriebsvergütung im Bestand), die dauerhaft aus dem Fondsvermögen gezahlt wird und Bestandteil der jährlichen Fondskosten ist.
Was gilt bei PROfinance? Über PROfinance sind Fonds im ebase/FNZ Depot in der Regel mit 0 % Ausgabeaufschlag erhältlich. Damit entfällt die Vertriebsprovision beim Kauf vollständig. Zusätzlich kann – sofern der Fonds eine Bestandsprovision enthält – ein Großteil dieser laufenden Vergütung als Treueprämie (Fonds-Cashback) zurückerstattet werden. In Kombination mit dem Bonusprogramm sind Rückvergütungen von bis zu 99 % der Bestandsprovision möglich.
Gerade bei größeren Einmalanlagen oder langfristigem Vermögensaufbau kann dieser Unterschied erheblich sein.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: ebase/FNZ mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance.
| Kriterium | ebase/FNZ (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | ebase/FNZ (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
Fazit: ebase/FNZ Erwerbskosten verstehen – und strukturell reduzieren
Die standardisierten Kosteninformationen (ex-ante) des ebase/FNZ Depots zeigen transparent, welche Erwerbskosten beim Fondskauf anfallen können. Insbesondere der Ausgabeaufschlag wirkt sofort auf die investierte Summe und beeinflusst das langfristige Vermögen.
Über PROfinance entfällt dieser Ausgabeaufschlag typischerweise vollständig. Zusätzlich kann die im Fonds enthaltene Bestandsprovision als Cashback zurückerstattet werden. In hohen Bonusstufen sind bis zu 99 % Rückvergütung möglich.
Damit reduziert sich nicht nur die anfängliche Kostenbelastung – je nach Depotgröße kann sich über die Jahre sogar eine jährliche Netto-Prämie ergeben, die mehrere hundert oder tausend Euro betragen kann.
FAQ: ebase/FNZ Kosteninformationen & PROfinance Cashback
Was sind Erwerbskosten im ebase/FNZ Depot?
Erwerbskosten sind einmalige Kosten beim Kauf von Fondsanteilen. Sie enthalten häufig eine Vertriebsprovision, die aus dem Ausgabeaufschlag finanziert wird.
Wie hoch kann der Ausgabeaufschlag sein?
Je nach Fonds kann der Ausgabeaufschlag bis zu 5 % betragen. Dieser Betrag wird nicht investiert, sondern dient der Vergütung der Vertriebsleistung.
Was spart man bei PROfinance konkret?
Fonds sind in der Regel mit 0 % Ausgabeaufschlag erhältlich. Zusätzlich kann ein Großteil der Bestandsprovision als Cashback zurückerstattet werden.
Kann Cashback mehr als nur die Kaufkosten ausgleichen?
Ja, bei entsprechendem Fondsbestand und Bonusstufe kann die laufende Rückvergütung nicht nur Kosten reduzieren, sondern zu einer spürbaren jährlichen Prämie führen.
