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Ist ein Depotübertrag zur oder von der Fondsdepot Bank kostenlos?
Viele Anleger befürchten, dass ein Depotübertrag mit hohen Kosten verbunden ist. Tatsächlich ist ein Wechsel des Depots innerhalb Deutschlands in der Regel kostenfrei. Grundlage hierfür ist ein Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) aus dem Jahr 2004, das Banken untersagt, Gebühren für einen Depotwechsel zu erheben.
✔ Kostenfreier Übertrag innerhalb Deutschlands gemäß BGH-Urteil.
✔ Keine versteckten Gebühren – Die Fondsdepot Bank berechnet für den Wechsel keine zusätzlichen Kosten.
✔ Mögliche Gebühren im Ausland – Bei internationalen Transfers können Gebühren anfallen.
Wer sein Depot zur oder von der Fondsdepot Bank übertragen möchte, sollte sich jedoch im Vorfeld über die genauen Bedingungen der beteiligten Banken informieren, um sicherzustellen, dass es keine unerwarteten Kosten gibt.
Wie funktioniert ein Depotübertrag zur Fondsdepot Bank?
Ein Depotübertrag zur Fondsdepot Bank erfolgt in wenigen Schritten und kann vollständig online oder per Formular durchgeführt werden.
Schritt-für-Schritt-Anleitung:
✔ Schritt 1: Wählen Sie die Fondsdepot Bank als neue Depotbank und eröffnen Sie ggf. ein neues Depot.
✔ Schritt 2: Beantragen Sie den Depotübertrag über das entsprechende Depotübertragsformular.
✔ Schritt 3: Geben Sie an, ob das gesamte Depot oder nur bestimmte Wertpapiere übertragen werden sollen.
✔ Schritt 4: Die Fondsdepot Bank übernimmt die Abwicklung mit der bisherigen Bank und sorgt für eine reibungslose Übertragung.
✔ Schritt 5: Nach Abschluss des Übertrags erhalten Sie eine Bestätigung und können Ihre Wertpapiere im neuen Depot verwalten.
Ein Depotübertrag kann je nach Bank zwischen 5 und 20 Werktagen dauern.
Wie übertrage ich mein Depot von der Fondsdepot Bank zu einer anderen Bank?
Der Prozess funktioniert ähnlich wie beim Übertrag zur Fondsdepot Bank:
✔ Schritt 1: Eröffnen Sie ein neues Depot bei der Zielbank.
✔ Schritt 2: Füllen Sie das Depotübertragsformular der neuen Bank aus und geben Sie an, dass Ihr aktuelles Depot bei der Fondsdepot Bank geführt wird.
✔ Schritt 3: Wählen Sie aus, ob alle oder nur bestimmte Wertpapiere übertragen werden sollen.
✔ Schritt 4: Reichen Sie das Formular bei der neuen Bank ein – diese kümmert sich um den Rest.
✔ Schritt 5: Nach erfolgreichem Übertrag erhalten Sie eine Bestätigung.
Tipp: Falls Sie noch offene Sparpläne oder laufende Investitionen bei der Fondsdepot Bank haben, sollten Sie diese vor dem Wechsel prüfen und ggf. anpassen.
Wichtige steuerliche Aspekte beim Depotübertrag
Beim Depotübertrag ohne Gläubigerwechsel (z. B. wenn Sie Ihr eigenes Depot übertragen) bleiben die steuerlichen Anschaffungsdaten der Wertpapiere erhalten. Das bedeutet:
✔ Keine Steuerbelastung beim reinen Übertrag – da keine Verkäufe erfolgen.
✔ Übertragung mit Anschaffungswerten – Die Kaufpreise der Wertpapiere bleiben für steuerliche Zwecke erhalten.
✔ Steuerliche Auswirkungen bei Depotübertrag mit Gläubigerwechsel – Wenn das Depot auf eine andere Person übertragen wird (z. B. bei Schenkung oder Erbschaft), kann eine steuerliche Neuberechnung erfolgen.
Wichtig: Falls die Fondsdepot Bank oder die neue Bank keine vollständige Anschaffungsdaten-Übermittlung unterstützt, sollten Sie eine steuerliche Verlustbescheinigung anfordern, um steuerliche Nachteile zu vermeiden.
Welche Formulare werden für den Depotübertrag benötigt?
Die Fondsdepot Bank stellt spezielle Formulare für den Depotübertrag bereit. Diese sind auf der Website der Bank verfügbar und müssen ausgefüllt und eingereicht werden.
✔ Depotübertragsformular – Enthält alle wichtigen Angaben zur Übertragung.
✔ Vollmacht zur Depotübertragung – Falls erforderlich, um die Bank zur Durchführung des Übertrags zu ermächtigen.
✔ Freistellungsauftrag prüfen – Falls Sie einen Freistellungsauftrag bei der Fondsdepot Bank hatten, sollten Sie diesen ggf. auf das neue Depot anpassen.
Fazit: Lohnt sich ein Depotübertrag zur Fondsdepot Bank?
✔ Depotübertrag ist kostenlos – Keine Gebühren innerhalb Deutschlands.
✔ Einfache Abwicklung – Übertrag läuft weitgehend automatisch.
✔ Steuerliche Anschaffungsdaten bleiben erhalten – Keine steuerlichen Nachteile bei gleichem Inhaber.
✔ Attraktive Konditionen der Fondsdepot Bank nutzen – Wechsel kann sich lohnen, wenn die Fondsdepot Bank bessere Konditionen oder günstigere Verwaltungsgebühren bietet.
Ein Depotübertrag zur oder von der Fondsdepot Bank kann eine sinnvolle Entscheidung sein, um von besseren Konditionen oder einer besseren Depotstruktur zu profitieren. Anleger sollten sich frühzeitig informieren, um den Übertrag reibungslos und ohne versteckte Kosten abzuwickeln.
