Viele FoDB-Anleger zahlen noch Ausgabeaufschlag – dabei geht Fondskauf auch mit 0 % über den richtigen Vermittler
Viele Anleger suchen nach „Fondsdepot Bank Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag“, „FoDB Fonds kaufen günstiger“, „Fondsdepot Bank Fonds kaufen Kosten sparen“ oder „Ausgabeaufschlag umgehen“. Der Hintergrund: Bei vielen Vermittlern oder Finanzberatern wird beim Fondskauf noch immer ein Ausgabeaufschlag berechnet – häufig 3 % bis 5 % des Anlagebetrags.
Gerade bei größeren Einmalanlagen bedeutet das: Ein Teil Ihres Geldes wird nicht investiert, sondern fließt sofort als Gebühr ab. Das ist besonders ärgerlich, weil der Ausgabeaufschlag nicht nur einmal „Kosten“ sind – er reduziert auch die Basis, die langfristig Rendite erwirtschaften kann.
Die gute Nachricht: Im Depot bei der Fondsdepot Bank (FoDB) hängt der Ausgabeaufschlag in vielen Fällen davon ab, über welchen Vermittler das Depot geführt wird. Wer als Selbstentscheider investiert, kann sein Depot über PROfinance führen und Fonds in der Regel mit 0 % Ausgabeaufschlag kaufen.
FoDB Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag: Entscheidend ist der Vermittler
Ein Depot bei der Fondsdepot Bank wird typischerweise über einen Vermittler geführt. Dieser Vermittler bestimmt, ob Fonds mit Ausgabeaufschlag gekauft werden oder ob Rabatte bis hin zu 0 % Ausgabeaufschlag möglich sind. Anleger, die ihr Depot bei der Fondsdepot Bank über PROfinance eröffnen oder per Vermittlerwechsel umstellen, profitieren von 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bei vielen Fonds sowie zusätzlich von Treueprämie (Fonds-Cashback) und dem Bonusprogramm.
Was kostet der Ausgabeaufschlag in der Praxis? Ein typisches Beispiel
Der Ausgabeaufschlag wird beim Fondskauf in Prozent berechnet. Bei vielen Fonds liegt er bei 5 %. Das klingt zunächst nach „einmaligen Kosten“, kann aber bei größeren Anlagebeträgen schnell vier- oder fünfstellig werden.
Beispiel: Sie investieren 250.000 € in einen Fonds mit 5 % Ausgabeaufschlag. Dann werden nicht 250.000 € investiert, sondern nur 237.500 €. Die restlichen 12.500 € sind Ausgabeaufschlag und werden sofort als Kosten abgezogen.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FoDB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance im Depot bei der Fondsdepot Bank.
| Kriterium | andere Berater / Vermittler (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | andere Berater / Vermittler (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
Depot bei der Fondsdepot Bank vorhanden? Dann reicht ein kostenfreier Vermittlerwechsel
Wenn Sie bereits ein Depot bei der Fondsdepot Bank besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt vollständig bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittlerwechsel ausfüllen und an PROfinance schicken
2. Depot und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: Vermittlerwechsel zur Fondsdepot Bank über PROfinance
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im Depot bei der Fondsdepot Bank
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im Depot bei der Fondsdepot Bank ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,31 % | 31 € | 77,50 € | 186 € | 403 € | 1.085 € | 2.325 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,40 % | 40 € | 100 € | 240 € | 520 € | 1.400 € | 3.000 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,42 % | 42 € | 105 € | 252 € | 546 € | 1.470 € | 3.150 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,44 % | 44 € | 110 € | 264 € | 572 € | 1.540 € | 3.300 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere Depots bei der Fondsdepot Bank. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: Fondsdepot Bank Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag – langfristig macht das den Unterschied
Wer Fonds über ein Depot bei der Fondsdepot Bank kauft, sollte nicht automatisch Ausgabeaufschlag akzeptieren. Bei vielen Vermittlern fallen weiterhin 3 % bis 5 % Ausgabeaufschlag an. Wer sein Depot über PROfinance umstellt, kann Fonds in der Regel ohne Ausgabeaufschlag kaufen und zusätzlich von Treueprämie (Cashback) sowie dem Bonusprogramm profitieren. Gerade bei langfristigen Anlagen kann das einen Unterschied von mehreren tausend Euro ausmachen.
FAQ: Fondsdepot Bank Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag – die wichtigsten Fragen
Was ist der Ausgabeaufschlag beim Fondskauf?
Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Kaufgebühr, die beim Erwerb von Fondsanteilen anfällt. Häufig beträgt er 3 % bis 5 % des Anlagebetrags. Er wird direkt vom Anlagebetrag abgezogen, sodass weniger Kapital investiert wird.
Kann ich im Depot bei der Fondsdepot Bank Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen?
Ja. Ob beim Fondskauf ein Ausgabeaufschlag anfällt, hängt häufig davon ab, über welchen Vermittler das Depot geführt wird. Über PROfinance können viele Fonds in der Regel mit 0 % Ausgabeaufschlag gekauft werden.
Warum verlangen manche Vermittler / Berater noch Ausgabeaufschlag?
Einige Vermittler oder Finanzberater arbeiten weiterhin mit klassischen Ausgabeaufschlägen als Vergütungsmodell (Gebühr für die Beratung sozusagen). Das ist für Anleger vor allem bei größeren Einmalanlagen teuer, weil sofort ein Teil des Kapitals als Gebühr abgezogen wird.
Ich habe bereits ein Depot bei der Fondsdepot Bank – muss ich ein neues Depot eröffnen?
Nein. In vielen Fällen reicht ein kostenfreier Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen, Ihre Fonds müssen nicht verkauft werden.
Wie funktioniert der Vermittlerwechsel zur Fondsdepot Bank über PROfinance?
Sie beantragen den kostenfreien Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt unverändert bestehen, und nach erfolgreicher Zuordnung gelten die PROfinance-Konditionen. Der Ablauf ist hier beschrieben: Vermittlerwechsel zur Fondsdepot Bank über PROfinance
Ab wann gelten 0 % Ausgabeaufschlag und Cashback?
Beim Vermittlerwechsel gelten die Sonderkonditionen in der Regel ab erfolgreicher Zuordnung Ihres Depots zu PROfinance.
Gilt Fonds-Cashback auch bei bestehenden Fondsbeständen?
Ja, sofern es sich um aktiv gemanagte Fonds mit Bestandsprovision handelt und das Depot unter den entsprechenden Konditionen geführt wird. In vielen Fällen müssen Fonds dafür nicht verkauft werden.
Bekomme ich Cashback auch bei ETFs?
In der Regel nicht. ETFs enthalten üblicherweise keine Bestandsprovision. Ohne Bestandsprovision gibt es keine Grundlage für eine Rückvergütung.
Gibt es Gebühren für das Bonusprogramm?
Nein. Das Bonusprogramm ist nicht mit einer zusätzlichen Teilnahmegebühr verbunden. Es kann lediglich eine kurze Zuordnung erforderlich sein, damit das Teamvolumen korrekt berücksichtigt wird.
Für wen lohnt sich 0 % Ausgabeaufschlag besonders?
Vor allem für Anleger mit größeren Einmalanlagen oder langfristigem Vermögensaufbau. Je höher der Anlagebetrag, desto größer ist die Ersparnis im Vergleich zu 3 % bis 5 % Ausgabeaufschlag.
