Fondswechsel während eines laufenden VL-Vertrags
Viele Anleger überprüfen ihre Geldanlage regelmäßig und fragen sich, ob sie den ausgewählten Fonds während der Laufzeit ihres Vertrags über Vermögenswirksame Leistungen (VL) gegen einen anderen Fonds austauschen können.
Bei einem VL-Vertrag der Fondsdepot Bank ist ein Fondswechsel während der laufenden Ansparphase jedoch nicht möglich. Der ursprünglich gewählte Fonds bleibt während der gesamten Laufzeit des VL-Sparplans bestehen.
Diese Regelung dient der einheitlichen Durchführung des VL-Vertrags.
Kann ich den Fonds während der Laufzeit wechseln?
Nein. Während der Laufzeit eines VL-Sparplans kann der ausgewählte Fonds nicht gegen einen anderen Fonds ausgetauscht werden.
Der VL-Vertrag wird bis zum Ende der Laufzeit mit dem ursprünglich gewählten Fonds weitergeführt.
Warum ist ein Fondswechsel nicht möglich?
VL-Verträge unterliegen gesetzlichen und vertraglichen Rahmenbedingungen. Deshalb ist der gewählte Fonds Bestandteil des bestehenden Vertrags.
Ein Wechsel auf einen anderen Fonds während der laufenden Ansparphase ist daher nicht vorgesehen.
Welche Möglichkeiten habe ich stattdessen?
Auch wenn ein Fondswechsel innerhalb des laufenden VL-Vertrags nicht möglich ist, stehen Ihnen nach Ablauf der Vertragslaufzeit grundsätzlich wieder neue Möglichkeiten offen.
Je nach persönlicher Situation können Sie beispielsweise:
- einen neuen VL-Vertrag mit einem anderen Fonds abschließen
- Ihre freien Fondsanteile nach Ablauf der Sperrfrist verkaufen oder weiter halten
- zusätzlich außerhalb des VL-Vertrags in andere Fonds oder ETFs investieren
Welche Variante sinnvoll ist, hängt von Ihren persönlichen Anlagezielen ab.
Hat der Fondswechsel Einfluss auf die staatliche Förderung?
Da ein Fondswechsel während der Laufzeit nicht möglich ist, stellt sich diese Frage innerhalb des bestehenden VL-Vertrags nicht.
Sollten Sie über Änderungen Ihres VL-Vertrags nachdenken, empfiehlt es sich, mögliche Auswirkungen auf Förderungen und Vertragsbedingungen vorab zu prüfen.
Was passiert nach dem Ende der VL-Laufzeit?
Nach Ablauf der Vertragslaufzeit und der gesetzlichen Sperrfrist stehen Ihnen die angesparten Fondsanteile grundsätzlich frei zur Verfügung.
Sie entscheiden dann selbst, ob Sie die Anteile behalten, verkaufen oder künftig in andere Fonds investieren möchten.
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Auch nach dem Ende eines VL-Vertrags profitieren Sie so von attraktiven Konditionen für Ihre weiteren Investments.
Tipp: Fondswahl vor Vertragsbeginn sorgfältig treffen
Da ein Fondswechsel während der Laufzeit eines VL-Vertrags nicht möglich ist, lohnt es sich, die Fondsauswahl bereits vor Vertragsabschluss sorgfältig zu prüfen. Berücksichtigen Sie dabei Ihre persönliche Risikobereitschaft, Ihren Anlagehorizont und Ihre langfristigen Ziele.
Eine gut durchdachte Entscheidung zu Beginn erspart spätere Einschränkungen während der Laufzeit.
Fazit: Während der VL-Laufzeit ist kein Fondswechsel möglich
Bei einem VL-Vertrag der Fondsdepot Bank bleibt der ursprünglich gewählte Fonds während der gesamten Laufzeit des Sparplans bestehen. Ein Wechsel in einen anderen Fonds ist während dieser Zeit nicht möglich.
Nach Ablauf der Vertragslaufzeit und der Sperrfrist können Sie jedoch frei über Ihre Fondsanteile verfügen und Ihre zukünftige Anlagestrategie neu ausrichten. Wer sein Depot über PROfinance führt, profitiert zusätzlich von 0 % Ausgabeaufschlag, Fonds-Cashback und attraktiven Bonusprogrammen.
FAQ – Häufige Fragen zum Fondswechsel im VL-Vertrag
Kann ich den Fonds während der VL-Laufzeit wechseln?
Nein. Während der Laufzeit des VL-Sparplans ist ein Wechsel in einen anderen Fonds nicht möglich.
Warum ist ein Fondswechsel ausgeschlossen?
Der gewählte Fonds ist Bestandteil des bestehenden VL-Vertrags und kann während der Laufzeit nicht geändert werden.
Kann ich nach Vertragsende einen anderen Fonds wählen?
Ja. Nach Ablauf des Vertrags können Sie frei entscheiden, wie Sie Ihr Vermögen künftig anlegen möchten.
Kann ich zusätzlich außerhalb des VL-Vertrags andere Fonds besparen?
Ja, unabhängig vom VL-Vertrag können Sie jederzeit weitere Fonds oder ETFs in einem separaten Depot besparen.
Kann ich mein Depot bei der Fondsdepot Bank zusätzlich günstiger machen?
Ja, über PROfinance können Anleger per Vermittlerwechsel von Vorteilen wie Cashback, Bonusprogramm und 0 % Ausgabeaufschlag profitieren – ohne ihr bestehendes Depot übertragen zu müssen.