Fondsdepot Bank Gebühren im Überblick: Depotkosten, Transaktionen und Ausgabeaufschlag verständlich erklärt
Wer nach „Fondsdepot Bank Konditionen“, „Welche Gebühren fallen bei der Fondsdepot Bank an?“ oder „Wie hoch sind die Depotkosten?“ sucht, möchte vor allem Transparenz: Welche Kosten entstehen direkt bei der Bank – und welche zusätzlichen Kosten können beim Fondskauf anfallen?
Die maßgeblichen Entgelte sind im offiziellen Preis- und Leistungsverzeichnis (PLV) geregelt: Preis- und Leistungsverzeichnis der Fondsdepot Bank.
Depotführungsentgelt bei der Fondsdepot Bank
Das Depotführungsentgelt wird laut offiziellem Preis- und Leistungsverzeichnis (PLV) jährlich zu Beginn eines Kalenderjahres erhoben.
Für das klassische Fondsdepot beträgt das Entgelt:
- 85 EUR pro Jahr
Für das Fondsdepot Online gelten reduzierte Gebühren:
- 50 EUR pro Jahr
Für minderjährige Depotinhaber ist das Fondsdepot Online laut PLV kostenfrei.
Für Einsteiger ist das die zentrale Planungsgröße: Das Depot verursacht ein klar definiertes, jährlich festes Entgelt – unabhängig von der Depotgröße.
Transaktionskosten bei Kauf, Verkauf und Sparplänen
Zusätzlich zur Depotführung können Transaktionsentgelte anfallen. Laut PLV gelten folgende Regelungen:
- Online-Transaktionen (z. B. Auftrag über das Onlinebanking): ohne Berechnung eines Transaktionsentgelts
- Spar- und Auszahlpläne: ohne Berechnung eines Transaktionsentgelts
- Offline-Transaktionen (z. B. Auftrag per Post/Fax): 5 EUR je Transaktion
- Offline-Transaktionen im Fondsdepot Online: 10 EUR je Transaktion
Für ETFs gelten gesonderte Bedingungen gemäß PLV. Maßgeblich ist das offizielle Preis- und Leistungsverzeichnis der Fondsdepot Bank.
Ausgabeaufschlag beim Fondskauf: häufig der größte Kostenfaktor
Neben den Bankentgelten kann beim Fondskauf über manche Vermittler zusätzlich ein Ausgabeaufschlag anfallen. Dieser wird nicht von der Fondsdepot Bank als Depotgebühr erhoben, sondern ist eine vertriebsabhängige Fondskosten-Komponente.
In der Praxis liegt dieser häufig bei bis zu 5 %. Das bedeutet: Ein Teil des Anlagebetrags wird sofort als Kosten einbehalten – und steht nicht mehr für den Vermögensaufbau zur Verfügung.
Was spart man mit PROfinance – und wie kann Cashback laufende Gebühren kompensieren?
Über PROfinance können Fonds bei der Fondsdepot Bank mit 0 % Ausgabeaufschlag erworben werden. Damit entfällt eine der größten Einmalkosten beim Investment vollständig.
Zusätzlich kann – sofern im Fonds enthalten – die Bestandsprovision (laufende Vertriebsvergütung aus dem Fonds) zu einem großen Teil als Treueprämie (Fonds-Cashback) zurückerstattet werden. Ab 50.000 € Fondsbestand greift zusätzlich das Bonusprogramm, wodurch die Rückvergütungsquote weiter steigt.
Für langfristige Anleger ergibt sich daraus ein klarer Effekt: Ausgabeaufschläge vermeiden und gleichzeitig laufende Rückvergütungen nutzen, die dazu beitragen können, Depotentgelte und sonstige Gebühren vollständig zu kompensieren. Je nach Depotgröße kann darüber hinaus eine zusätzliche jährliche Prämie entstehen, die mehrere hundert oder sogar tausend Euro erreichen kann.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: Fondsdepot Bank mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance.
| Kriterium | Fondsdepot Bank (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | Fondsdepot Bank (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
So wechseln Sie mit Ihrem Depot bei der Fondsdepot Bank zu PROfinance (3 Schritte)
Wenn Sie bereits ein Depot bei der Fondsdepot Bank besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. Depot bei der Fondsdepot Bank und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: Vermittlerwechsel zur Fondsdepot Bank über PROfinance
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im Depot bei der Fondsdepot Bank
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im Depot bei der Fondsdepot Bank ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,31 % | 31 € | 77,50 € | 186 € | 403 € | 1.085 € | 2.325 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,40 % | 40 € | 100 € | 240 € | 520 € | 1.400 € | 3.000 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,42 % | 42 € | 105 € | 252 € | 546 € | 1.470 € | 3.150 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,44 % | 44 € | 110 € | 264 € | 572 € | 1.540 € | 3.300 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere Depots bei der Fondsdepot Bank. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Fazit: Fondsdepot Bank Konditionen richtig einordnen und strukturell optimieren
Die Fondsdepot Bank Gebühren sind transparent geregelt: feste jährliche Depotentgelte, keine Kosten für Online-Transaktionen und klar definierte Entgelte für Offline-Aufträge.
Der größte Kostenhebel entsteht jedoch meist durch den Ausgabeaufschlag und die im Fonds enthaltene Bestandsprovision. Genau hier liegt das Optimierungspotenzial.
Über PROfinance lassen sich Ausgabeaufschläge vermeiden und laufende Rückvergütungen nutzen. Je nach Depotgröße kann dadurch nicht nur ein Teil der Kosten kompensiert werden – sondern es kann sogar eine spürbare jährliche Netto-Prämie entstehen.
Häufige Fragen zu den Konditionen der Fondsdepot Bank
Welche Gebühren fallen bei der Fondsdepot Bank an?
Typisch sind jährliche Depotführungsentgelte (85 EUR bzw. 50 EUR beim Online-Depot). Online-Transaktionen sind laut PLV kostenfrei, Offline-Aufträge kosten 5 EUR bzw. 10 EUR.
Sind Sparpläne kostenpflichtig?
Nein. Laut PLV werden Spar- und Auszahlpläne ohne Transaktionsentgelt ausgeführt.
Was kostet ein Fondskauf?
Bankseitig ist eine Online-Transaktion kostenfrei. Zusätzlich kann jedoch – je nach Vermittler – ein Ausgabeaufschlag von bis zu 5 % anfallen.
Kann man den Ausgabeaufschlag vermeiden?
Ja. Über PROfinance sind Fonds in der Regel mit 0 % Ausgabeaufschlag erhältlich.
Wie kann ich die Kosten senken?
Durch Verzicht auf den Ausgabeaufschlag und Nutzung von Cashback-Modellen kann sich die Nettobelastung erheblich reduzieren.
Ab wann lohnt sich Cashback?
Bereits ab 10.000 € Fondsbestand kann eine Treueprämie greifen. Mit steigender Depotgröße erhöht das Bonusprogramm die Rückvergütung zusätzlich.
Wo finde ich die offiziellen Konditionen?
Im aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis der Fondsdepot Bank.
