Was ein Fondssparplan ist, wie Sie ihn im Online-Banking der Fondsdepot Bank einrichten und worauf Sie bei Betrag, Intervall und Fondsauswahl achten sollten
Ein Fondssparplan bei der Fondsdepot Bank ist eine einfache Möglichkeit, regelmäßig in Fonds zu investieren und dadurch langfristig Vermögen aufzubauen. Statt einen größeren Betrag auf einmal anzulegen, zahlen Sie in festen Abständen kleinere Summen ein und erwerben so Schritt für Schritt Fondsanteile.
Viele Anleger stellen sich dabei ganz praktische Fragen: „Was ist ein Fondssparplan eigentlich genau?“, „Wie richte ich einen Sparplan im Online-Banking ein?“ oder „Welche Angaben muss ich bei meinem Depot machen?“. Genau diese Fragen beantwortet dieser Beitrag ausführlich und nachvollziehbar.
Was ist ein Fondssparplan?
Ein Fondssparplan ist eine regelmäßige Geldanlage in einen oder mehrere Fonds. Statt einmalig einen hohen Betrag zu investieren, legen Sie zum Beispiel monatlich einen festen Betrag an. Dafür erwerben Sie automatisch Fondsanteile, ohne jeden Kauf manuell neu beauftragen zu müssen.
Das Grundprinzip ist bewusst einfach gehalten und eignet sich gerade deshalb für viele Anleger:
- Sie wählen einen Fonds aus, in den investiert werden soll
- Sie legen einen regelmäßigen Sparbetrag fest
- Die Ausführung erfolgt automatisiert in dem von Ihnen gewählten Intervall
- Ihr Vermögen wächst mit jeder Ausführung Schritt für Schritt weiter
Gerade für den langfristigen Vermögensaufbau ist dieses Modell interessant, weil es Disziplin in die Geldanlage bringt und nicht vom perfekten Einstiegszeitpunkt abhängt.
Warum ist ein Sparplan für viele Anleger sinnvoll?
Ein Sparplan ist vor allem deshalb beliebt, weil er Kapitalmarktanlage alltagstauglich macht. Sie müssen nicht jedes Mal neu entscheiden, ob und wann Sie investieren wollen, sondern definieren die Regeln einmal und lassen die Ausführung anschließend automatisiert laufen.
Typische Vorteile eines Fondssparplans sind:
- regelmäßiger Vermögensaufbau auch mit kleineren Beträgen
- breitere Verteilung der Einstiegszeitpunkte über die Zeit
- klare Struktur für langfristige Anlageziele
- geringer Verwaltungsaufwand nach der Einrichtung
Gerade für Anleger, die nicht ständig Märkte beobachten möchten, ist das ein großer Vorteil. Statt viele Einzelentscheidungen treffen zu müssen, wird die Geldanlage in einen planbaren und gut nachvollziehbaren Prozess überführt.
Welche Voraussetzungen brauche ich für einen Sparplan bei der Fondsdepot Bank?
Damit Sie einen Sparplan bei der Fondsdepot Bank einrichten können, benötigen Sie zunächst ein bestehendes Fondsdepot sowie Zugang zum Online-Banking. Die Einrichtung erfolgt direkt im Portal und wird anschließend per pushTAN freigegeben.
In der Praxis sollten vor allem diese Punkte erfüllt sein:
- Sie verfügen über ein aktives Depot bei der Fondsdepot Bank
- Sie haben Zugang zum Online-Banking
- Die pushTAN-App ist eingerichtet und nutzbar
- Ein passendes Abrechnungskonto steht zur Verfügung
Damit ist der technische Rahmen bereits geschaffen. Die eigentliche Einrichtung des Sparplans ist dann nur noch ein strukturierter Auftrag innerhalb des Online-Bankings.
Wo richte ich den Sparplan im Online-Banking ein?
Die Fondsdepot Bank hat die Einrichtung des Sparplans im Depotbereich des Online-Bankings verankert. Der Einstieg erfolgt direkt über den Reiter „Depots“.
Der Weg zur Einrichtung sieht so aus:
- Im Hauptmenü den Bereich „Depots“ öffnen
- Dort den Punkt „Sparplan“ auswählen
- Im sich öffnenden Bereich auf „Neuer Sparplan“ klicken
Wenn bereits Sparpläne vorhanden sind, werden diese dort ebenfalls angezeigt. Das ist praktisch, weil Sie dadurch bestehende und neue Sparpläne in einer gemeinsamen Übersicht verwalten können.
Wie läuft die Sparplan-Einrichtung Schritt für Schritt ab?
Die Einrichtung selbst ist mehrstufig aufgebaut, aber logisch nachvollziehbar. Nach dem Start des neuen Sparplans werden Sie durch die einzelnen Schritte des Auftrags geführt.
Im Kern umfasst die Einrichtung folgende Schritte:
- Depot und Abrechnungskonto wählen
- Fonds über ISIN, WKN oder Fondssuche auswählen
- Betrag, Intervall, Beginn und optional Ende festlegen
- Auftrag prüfen und per pushTAN-App freigeben
Die Fondsdepot Bank hat den Prozess in die Phasen Auftrag, Freigabe und Bestätigung unterteilt. Das schafft Übersicht und reduziert die Wahrscheinlichkeit von Eingabefehlern.
Welches Konto wird für den Sparplan verwendet?
Bei der Einrichtung wählen Sie zunächst das Abrechnungskonto aus, von dem der Sparplan belastet werden soll. In der Maske ist sichtbar, dass dabei zwischen internem Konto und externem Konto gewählt werden kann.
Damit eröffnet sich je nach Depotstruktur eine flexible Abwicklung:
- internes Konto, z. B. das Geldkonto im Depotverbund
- externes Konto, wenn der Sparbetrag von außerhalb eingezogen werden soll
Gerade für Anleger mit einem vorhandenen Geldkonto bei der Fondsdepot Bank ist das praktisch, weil Einzahlungen und Investitionen zentral im Depotumfeld verwaltet werden können. Wer stattdessen direkt von einem externen Bankkonto abbuchen möchte, kann diesen Weg ebenfalls nutzen.
Wie finde ich den passenden Fonds für meinen Sparplan?
Nach Auswahl des Abrechnungskontos folgt die Fondsauswahl. Sie können den Fonds entweder direkt über ISIN, WKN oder Fondsname eingeben oder über die integrierte Suche beziehungsweise erweiterte Fondssuche finden.
Die Fondssuche bietet dabei verschiedene Möglichkeiten zur Eingrenzung:
- Suche nach Fondsname, WKN oder ISIN
- Filter nach Fondsgesellschaft
- Filter nach Assetklasse
- Filter nach Regionen-Fokus oder Währungs-Fokus
- Auswahl, ob ein Fonds sparplanfähig oder VL-fähig sein soll
Diese Suchmöglichkeiten sind für Anleger besonders hilfreich, weil sie die Produktauswahl strukturieren. Statt nur nach Namen zu suchen, können Sie gezielt Fonds herausfiltern, die zu Ihrem Anlageziel und zur gewünschten Nutzung im Sparplan passen.
Welche Angaben muss ich beim Sparplan festlegen?
Ist der Fonds ausgewählt, folgen die eigentlichen Sparplanparameter. Genau hier definieren Sie, wie Ihr Sparplan künftig laufen soll.
Festgelegt werden insbesondere:
- Betrag des Sparplans
- Intervall der Ausführung, z. B. monatlich
- Beginn des Sparplans
- optional ein Ende des Sparplans
- optional eine Dynamisierung
Diese Angaben bestimmen die praktische Funktionsweise Ihres Sparplans. Damit können Sie sehr genau festlegen, ob der Sparplan dauerhaft laufen soll oder bereits bei Einrichtung einen festen Zeitraum erhält.
Was bedeutet Dynamisierung beim Sparplan?
In der Eingabemaske ist auch die Option „Dynamisierung“ sichtbar. Diese Funktion ist für Anleger interessant, die ihre Sparrate im Zeitverlauf automatisch anpassen möchten.
Die Einbindung der Dynamisierung in die Maske zeigt, dass der Sparplan nicht nur statisch gedacht ist, sondern grundsätzlich auch auf veränderte Sparziele oder Einkommenssituationen ausgerichtet werden kann.
Für die Praxis bedeutet das: Wer seinen Sparplan langfristig laufen lassen möchte, sollte sich nicht nur mit dem aktuellen Betrag beschäftigen, sondern auch mit der Frage, ob die Sparrate perspektivisch steigen soll oder bewusst konstant bleiben soll.
Welche Hinweise muss ich bei der Einrichtung bestätigen?
Vor der endgültigen Auftragserteilung zeigt die Maske mehrere Bestätigungspunkte, die für den Kauf und die Ausführung rechtlich relevant sind. Diese Hinweise sollten nicht einfach nur abgehakt, sondern inhaltlich verstanden werden.
Zu den eingeblendeten Bestätigungspunkten gehören insbesondere:
- Verkaufsunterlagen bzw. Basisinformationsblatt und weitere Unterlagen
- Bestätigung „Keine Beratung, keine Vermittlung“ im Rahmen der Auftragserteilung
- Bestätigung des Kostenhinweises
Damit wird deutlich, dass die Sparplan-Einrichtung nicht nur technisch, sondern auch regulatorisch sauber dokumentiert wird. Für Selbstentscheider ist das ein zentraler Teil der digitalen Orderstrecke.
Wie wird der Sparplan freigegeben?
Nachdem alle Daten eingegeben wurden, erfolgt die Freigabe über die Fondsdepot Bank pushTAN-App. Erst danach wird der Sparplan wirksam eingerichtet.
Der Ablauf ist dabei grundsätzlich klar:
- Auftrag im Online-Banking vollständig ausfüllen
- Prüfung der eingegebenen Daten
- Freigabe über die pushTAN-App
- anschließende Bestätigung der erfolgreichen Einrichtung
Die pushTAN-Freigabe ist dabei kein bloßer Formalismus, sondern ein zentraler Sicherheitsbaustein. Sie stellt sicher, dass der Sparplan nicht nur eingerichtet, sondern auch aktiv von Ihnen autorisiert wurde.
Ab wann ist ein Sparplan sinnvoll?
Ein Fondssparplan ist besonders sinnvoll für Anleger, die regelmäßig und langfristig Vermögen aufbauen möchten. Der große Vorteil liegt darin, dass auch mit kleineren Beträgen ein strukturierter Einstieg in den Kapitalmarkt möglich ist.
Besonders geeignet ist ein Sparplan typischerweise für:
- Einsteiger ohne großes Startkapital
- langfristige Sparer, etwa für Altersvorsorge oder Vermögensaufbau
- Eltern und Großeltern, die für Kinder oder Enkel sparen möchten
- Anleger mit regelmäßigem Einkommen, die systematisch investieren wollen
Weniger passend ist ein Sparplan in der Regel für sehr kurzfristige Anlageziele. Seine Stärke entfaltet sich vor allem über längere Zeiträume, in denen regelmäßige Einzahlungen und Marktschwankungen zusammenwirken.
Welche Kosten spielen beim Sparplan eine Rolle?
Auch wenn ein Sparplan technisch einfach einzurichten ist, sollten die Kosten nicht unterschätzt werden. Für die langfristige Nettorendite kommt es nicht nur auf die Auswahl des Fonds an, sondern ebenso auf Ausgabeaufschläge, laufende Fondskosten und Depotkonditionen.
Besonders relevant sind dabei unter anderem:
- Ausgabeaufschläge bei aktiv gemanagten Fonds
- laufende Fondskosten
- Depot- und Kontostruktur rund um die Anlage
- mögliche Rückvergütungen auf Bestandsprovisionen
Gerade bei einem langfristigen Sparplan wirken sich auch kleinere prozentuale Unterschiede über viele Jahre spürbar aus. Deshalb sollte die Einrichtung des Sparplans immer zusammen mit einem Blick auf die Konditionen erfolgen.
Mit PROfinance Sparplankonditionen gezielt optimieren
Bei einem langfristigen Fondssparplan ist die Kostenstruktur einer der wichtigsten Hebel für die spätere Nettorendite. Genau hier kann PROfinance eine relevante Ergänzung zur reinen Depotfunktion sein.
Je nach Fonds und Depotkonstellation können sich über PROfinance insbesondere folgende Vorteile ergeben:
- 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag für Fonds
- Fonds-Cashback auf laufende Bestandsprovisionen
- Bonusprogramm – allein oder im Team nutzbar
- Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel möglich
Gerade bei langfristigen Sparplänen kann dieser Unterschied erheblich sein. Denn eingesparte Kosten und Rückvergütungen wirken nicht nur einmalig, sondern über die gesamte Laufzeit des Sparplans weiter.
Sparplanrechner der Fondsdepot Bank nutzen
Bevor Sie einen Sparplan einrichten, kann es sinnvoll sein, verschiedene Szenarien durchzuspielen. Genau dafür eignet sich der Sparplanrechner der Fondsdepot Bank, der ein erstes Gefühl für mögliche Entwicklungen vermittelt.
Der Rechner ist besonders hilfreich, um:
- Sparziele zu definieren
- unterschiedliche Sparraten zu vergleichen
- verschiedene Laufzeiten gegenüberzustellen
- den Effekt regelmäßiger Einzahlungen besser zu verstehen
Sparplanrechner der Fondsdepot Bank nutzen
So wechseln Sie mit Ihrem Depot bei der Fondsdepot Bank zu PROfinance (3 Schritte)
Wenn Sie bereits ein Depot bei der Fondsdepot Bank besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. Depot bei der Fondsdepot Bank und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: Vermittlerwechsel zur Fondsdepot Bank über PROfinance
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im Depot bei der Fondsdepot Bank
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im Depot bei der Fondsdepot Bank ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,31 % | 31 € | 77,50 € | 186 € | 403 € | 1.085 € | 2.325 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,40 % | 40 € | 100 € | 240 € | 520 € | 1.400 € | 3.000 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,42 % | 42 € | 105 € | 252 € | 546 € | 1.470 € | 3.150 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,44 % | 44 € | 110 € | 264 € | 572 € | 1.540 € | 3.300 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere Depots bei der Fondsdepot Bank. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Tipp: Sparplan nicht nur technisch, sondern strategisch einrichten
Viele Anleger konzentrieren sich bei der Einrichtung nur auf die Frage, welcher Button im Online-Banking anzuklicken ist. Mindestens genauso wichtig ist jedoch die strategische Perspektive: Welcher Fonds passt zum Ziel, wie hoch soll die Sparrate sein und wie lange soll der Sparplan laufen?
Je klarer diese Fragen vor der Einrichtung beantwortet sind, desto sinnvoller wird der Sparplan später in die Gesamtstrategie des Depots eingebunden sein.
Fazit: Sparplan bei der Fondsdepot Bank strukturiert einrichten und langfristig nutzen
Ein Sparplan bei der Fondsdepot Bank ist eine einfache und zugleich sehr wirkungsvolle Möglichkeit, regelmäßig in Fonds zu investieren. Das Online-Banking führt den Nutzer strukturiert durch die Einrichtung – von der Auswahl des Abrechnungskontos über die Fondssuche bis hin zur Freigabe per pushTAN-App.
Besonders positiv ist, dass der Prozess nicht nur technisch klar aufgebaut ist, sondern auch inhaltlich viele Optionen bietet. Anleger können Fonds gezielt suchen, Betrag und Intervall festlegen sowie den Sparplan in ihre bestehende Depotstruktur integrieren.
Entscheidend bleibt aber, den Sparplan nicht nur als technische Funktion zu sehen. Für den langfristigen Erfolg zählen ebenso die Wahl des passenden Fonds, die Laufzeit, die Höhe der Sparrate und die Optimierung der Kostenstruktur.
Unterm Strich gilt: Wer seinen Fondssparplan bei der Fondsdepot Bank sauber einrichtet und strategisch sinnvoll nutzt, schafft eine stabile Grundlage für den langfristigen Vermögensaufbau.
FAQ: Sparplan bei der Fondsdepot Bank ausführlich erklärt
Was ist ein Fondssparplan?
Ein Fondssparplan ist eine regelmäßige Anlage in einen Fonds. Dabei investieren Sie in festen Abständen – zum Beispiel monatlich – einen bestimmten Betrag und erwerben automatisch Fondsanteile. Das ermöglicht einen strukturierten Vermögensaufbau ohne ständige manuelle Kaufentscheidungen.
Wie richte ich einen Sparplan bei der Fondsdepot Bank ein?
Im Online-Banking wählen Sie unter „Depots“ den Bereich „Sparplan“ und klicken dort auf „Neuer Sparplan“. Anschließend wählen Sie Abrechnungskonto und Fonds aus, legen Betrag, Intervall und Starttermin fest und bestätigen den Auftrag per pushTAN-App.
Wie finde ich den passenden Fonds für meinen Sparplan?
Sie können nach Fondsname, WKN oder ISIN suchen oder die integrierte Fondssuche nutzen. Zusätzlich stehen erweiterte Filter zur Verfügung, etwa nach Assetklasse, Region, Währung oder der Eigenschaft, ob ein Fonds sparplanfähig ist. Dadurch lässt sich die Auswahl deutlich gezielter eingrenzen.
Kann ich auch ein internes Konto als Abrechnungskonto nutzen?
Sie können zwischen einem internen Konto und einem externen Konto wählen. Damit ist der Sparplan entweder direkt an die interne Depotstruktur oder an ein externes Bankkonto anbindbar.
Welche Angaben muss ich beim Sparplan festlegen?
Zu den wesentlichen Angaben gehören der Sparbetrag, das Intervall, der Beginn und optional ein Enddatum. Zusätzlich kann – je nach gewünschter Struktur – auch eine Dynamisierung vorgesehen werden. Erst nach der abschließenden Freigabe wird der Sparplan wirksam.
Wie wird der Sparplan bestätigt?
Die Einrichtung wird über die Fondsdepot Bank pushTAN-App freigegeben. Das ist ein Sicherheitsmechanismus, der sicherstellt, dass nur der berechtigte Nutzer den Auftrag endgültig autorisiert. Nach der Freigabe erhalten Sie eine Bestätigung im System.
Kann ich bestehende Sparpläne im Online-Banking sehen?
Ja. Im Bereich „Sparplan“ werden bereits eingerichtete Sparpläne angezeigt, sofern welche vorhanden sind. Dadurch lassen sich bestehende und neue Sparpläne zentral verwalten.
Ist ein Sparplan nur für Einsteiger geeignet?
Nein. Zwar ist ein Sparplan besonders für Einsteiger attraktiv, weil er den Vermögensaufbau stark vereinfacht. Gleichzeitig nutzen auch erfahrene Anleger Sparpläne, um regelmäßige Investitionen systematisch umzusetzen und ihre Strategie diszipliniert weiterzuführen.
Welche Rolle spielen Kosten bei einem Sparplan?
Eine sehr große. Gerade bei langen Laufzeiten wirken sich Ausgabeaufschläge, laufende Fondskosten und Depotkosten deutlich auf die Nettorendite aus. Deshalb sollte die Einrichtung des Sparplans immer mit einem Blick auf die Gesamtkonditionen verbunden werden.
Kann ich meinen Sparplan später wieder ändern?
Ja. Im Bereich „Sparplan“ werden bereits eingerichtete Sparpläne angezeigt, dort haben Sie auch die Möglichkeit den Sparplan zu bearbeiten/ändern oder zu löschen. Die Auswahloptionen sind beim „Bearbeiten“ die gleichen, wie bei der Neueinrichtung eines Sparplans, die aktuellen Daten werden dabei in die Felder übernommen und können geändert werden.
Was bringt ein Sparplan langfristig?
Ein Sparplan schafft Struktur, Regelmäßigkeit und Disziplin in der Geldanlage. Über längere Zeiträume kann er helfen, Marktschwankungen besser zu verteilen und systematisch Vermögen aufzubauen. Besonders bei klaren Zielen und dauerhaftem Anlagehorizont ist das ein sinnvoller Ansatz.
