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Steuerbescheinigung für Ihr Depot – Kapitalerträge korrekt versteuern & Rückerstattungen sichern
In diesem Beitrag erfahren Sie, warum die Steuerbescheinigung für Ihr Depot so wichtig ist, welche Angaben sie enthält und wie Sie damit Ihre Steuerlast optimieren können. Außerdem zeigen wir, wie Sie mit den richtigen Konditionen – etwa über einen Fondsvermittler wie PROfinance – langfristig noch mehr aus Ihrem Depot herausholen können.
Was ist eine Steuerbescheinigung für ein Depot?
Die Steuerbescheinigung ist ein offizieller Nachweis Ihrer Kapitalerträge und der darauf abgeführten Steuern (Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag, ggf. Kirchensteuer). Sie wird jährlich von der depotführenden Bank ausgestellt und ist wichtig für die Steuererklärung (Anlage KAP), um z. B. zu viel gezahlte Steuern zurückzuerhalten oder wenn der Freistellungsauftrag nicht ausreichte.
Was steht in der Steuerbescheinigung?
Die Steuerbescheinigung liefert einen detaillierten Überblick über Ihre Kapitalerträge und bereits abgeführten Steuern – wichtige Informationen für eine korrekte Steuererklärung und mögliche Rückerstattungen.
- Kapitalerträge: Dividenden, Zinsen, realisierte Kursgewinne und Erträge aus Fonds, die im Depot gehalten wurden
- Einbehaltene Steuern: Kapitalertragsteuer (25 %), Solidaritätszuschlag (5,5 %) und ggf. Kirchensteuer (8–9 %)
- Sparer-Pauschbetrag: Angerechneter Betrag aus dem Freistellungsauftrag (falls einer gestellt wurde)
- Verlustverrechnung & Verlustbescheinigung: Bereits verrechnete oder offene Verluste; Verlustbescheinigung muss separat beantragt werden
Wann und wie erhalten Sie die Steuerbescheinigung?
Die Bereitstellung der Steuerbescheinigung erfolgt automatisch durch die Bank. Der genaue Zeitpunkt hängt von der Bank und deren internen Bearbeitungsprozessen ab.
- Automatisch bis Ende März des Folgejahres: Die meisten Banken stellen die Bescheinigung automatisch bereit.
- Digital im Online-Postfach: Häufig direkt im elektronischen Postfach (z. B. InfoManager) abrufbar.
- Per Post: Nur auf ausdrückliche und meist kostenpflichtige Anfrage.
- Auf Anfrage: Falls sie bis Mai nicht vorliegt, sollten Sie sich aktiv an die Bank wenden.
Wie nutzen Sie die Steuerbescheinigung in der Steuererklärung?
Mit der Steuerbescheinigung können Sie Ihre Kapitalerträge korrekt in der Steuererklärung angeben und prüfen, ob sich Rückerstattungen oder eine Verlustverrechnung lohnen.
- Anlage KAP: Alle Kapitalerträge und abgeführten Steuern eintragen.
- Günstigerprüfung: Prüfen, ob zu viel gezahlte Abgeltungssteuer erstattet werden kann.
- Verlustverrechnung: Offene Verluste können mit Gewinnen verrechnet werden (Verlustbescheinigung bei der Bank rechtzeitig beantragen).
Wichtige Hinweise für Anleger
Damit es bei der Steuererklärung keine Verzögerungen oder unnötigen Abzüge gibt, sollten Anleger diese Punkte rund um die Steuerbescheinigung unbedingt beachten:
- Fristen beachten: Steuerbescheinigung sollte spätestens im März des Folgejahres vorliegen
- Freistellungsauftrag prüfen: Ein zu niedriger Auftrag kann unnötige Steuerabzüge verursachen
- Verlustbescheinigung beantragen: Nur bis Jahresende möglich
- Korrekte Eintragung in die Steuererklärung: Kapitalerträge müssen in der Anlage KAP erfasst werden
- Bei fehlender Bescheinigung Kontakt aufnehmen: Verzögerungen vermeiden
Vorteile & Nachteile im Überblick
Wer ein Depot nutzt oder plant, sollte sowohl die Vorteile als auch mögliche Einschränkungen im Blick haben – viele davon lassen sich durch einen passenden Vermittler wie PROfinance gezielt ausgleichen:
Vorteile des Depots bei der Fondsdepot Bank:
- Breites Fondsangebot und Zugang zu renommierten Fondsgesellschaften
- Flexibler Kauf, Verkauf & Auszahlung – auch für Einmalanlagen und Sparpläne
- Hohe Sicherheitsstandards dank gesetzlicher und freiwilliger Einlagensicherung
Nachteile & Alternativen:
- Gebühren & Ausgabeaufschläge, wenn kein Vermittler mit Sonderkonditionen genutzt wird
- Teilweise eingeschränkte Online-Funktionalität – mit PROfinance einfach per digitaler App
- Kundenservice ausbaufähig – bei PROfinance direkter und persönlicher Support
Depot bei der Fondsdepot Bank clever optimieren – mit PROfinance
Wenn Sie ein Depot bei der Fondsdepot Bank führen, können Sie dieses ganz einfach über einen kostenfreien Betreuerwechsel zu PROfinance verwalten lassen. Ihr Depot bleibt dabei bestehen – Sie behalten Ihre Zugangsdaten und gewohnten Funktionen, profitieren aber zusätzlich von Sonderkonditionen und unserem digitalen Kundenportal.
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Der Wechsel ist einfach, schnell und kostenfrei – Sonderkonditionen gelten auch für neue Depots bei der Fondsdepot Bank mit Fondsübertrag, falls Ihr Depot noch bei einer anderen Bank, wie zum Beispiel der Sparkasse oder Deutschen Bank gelagert ist.
Fazit: Steuerbescheinigung rechtzeitig prüfen & Steuervorteile sichern
Die Steuerbescheinigung ist unverzichtbar, um Kapitalerträge korrekt zu versteuern und Rückerstattungen zu sichern. Wer Fristen beachtet, den Freistellungsauftrag optimal nutzt und Verluste verrechnet, kann seine Steuerlast deutlich senken.
Tipp: Depot & Steuern optimieren mit PROfinance
Nutzen Sie die Vorteile der Fondsdepot Bank in Kombination mit PROfinance: Sonderkonditionen ohne Ausgabeaufschläge, bis zu 99 % Rückvergütung und persönliche Betreuung helfen Ihnen, Ihre Geldanlage nicht nur steuerlich, sondern auch kostenoptimiert zu gestalten.
FAQ – Häufige Fragen zur Steuerbescheinigung
Wann erhalte ich die Steuerbescheinigung?
In der Regel bis Ende März des Folgejahres automatisch – digital oder per Post. Spätestens bis Mai sollten Sie aktiv nachfragen.
Muss ich die Steuerbescheinigung immer einreichen?
Nur, wenn Sie eine Steuererklärung abgeben oder eine Rückerstattung beantragen möchten.
Was bringt mir ein Wechsel zu PROfinance?
Sie zahlen keine Ausgabeaufschläge, profitieren von Rückvergütungen und erhalten persönlichen Support – bei unverändertem Depot.
