Wie vermögenswirksame Leistungen funktionieren, welche Kosten entstehen und wie Sie staatliche Förderung gezielt nutzen
Das VL Fondsdepot bei der Fondsdepot Bank ist eine einfache Möglichkeit, Vermögen mit Unterstützung des Arbeitgebers aufzubauen. Viele Arbeitnehmer erhalten monatlich bis zu 40 € vermögenswirksame Leistungen (VL), die direkt in einen Fonds-Sparplan investiert werden können.
Zusätzlich besteht – je nach Einkommen – Anspruch auf eine staatliche Förderung (Arbeitnehmersparzulage). Damit entsteht ein interessanter Effekt: Sie investieren nicht nur eigenes Geld, sondern profitieren auch von Zuschüssen durch Arbeitgeber und Staat.
Was sind vermögenswirksame Leistungen (VL)?
Vermögenswirksame Leistungen sind freiwillige Zahlungen des Arbeitgebers, die direkt in einen Sparvertrag fließen. Ziel ist es, den langfristigen Vermögensaufbau von Arbeitnehmern zu unterstützen.
Die grundlegende Funktionsweise ist einfach aufgebaut:
- Der Arbeitgeber zahlt monatlich einen Betrag (bis zu 40 €)
- Das Geld wird automatisch in einen Sparplan investiert
- Optional kann der Arbeitnehmer den Betrag selbst aufstocken
Dadurch entsteht ein strukturierter Vermögensaufbau, der ohne aktives Zutun regelmäßig erfolgt. Gerade für Einsteiger ist das ein unkomplizierter Einstieg in die Geldanlage.
Was ist ein VL Fondsdepot?
Ein VL Fondsdepot ist ein spezielles Depot, in dem vermögenswirksame Leistungen in Investmentfonds oder ETFs angelegt werden. Im Gegensatz zu klassischen VL-Produkten wie Bausparverträgen bietet ein Fondsdepot die Chance auf höhere Renditen durch Kapitalmarktinvestitionen.
Typische Merkmale eines VL-Fondsdepots sind:
- regelmäßige Einzahlung durch den Arbeitgeber
- Investition in Fonds oder ETFs
- Nutzung des Cost-Average-Effekts
- staatliche Förderung möglich
Das VL Fondsdepot kombiniert damit mehrere Vorteile: automatische Sparstruktur, breite Streuung und langfristige Renditechancen.
Wie funktioniert VL-Sparen konkret?
Das Prinzip eines VL-Sparplans ist standardisiert und folgt einem klaren Ablauf. Wichtig ist vor allem die sogenannte Sperrfrist von 7 Jahren.
| Phase | Beschreibung |
|---|---|
| Einzahlphase | 6 Jahre regelmäßige Einzahlung durch Arbeitgeber (und ggf. eigene Aufstockung) |
| Ruhephase | bis zum Jahresende in dem die Einzahlung endet – Kapital bleibt investiert |
| Auszahlung | Nach 7 Jahren freie Verfügung über das Vermögen |
Während der gesamten Laufzeit bleibt das Geld im Fonds investiert und kann an der Entwicklung der Kapitalmärkte teilnehmen.
Welche Förderung gibt es beim VL-Sparen?
Ein wesentlicher Vorteil des VL-Sparens ist die staatliche Förderung in Form der Arbeitnehmersparzulage. Diese wird zusätzlich zu den Einzahlungen gewährt, wenn bestimmte Einkommensgrenzen eingehalten werden.
- 20 % Förderung auf VL-Einzahlungen
- maximal 400 € pro Jahr förderfähig
- bis zu 80 € Förderung jährlich
- Einkommensgrenze: 40.000 € (Ledige) / 80.000 € (Verheiratete)
Die Förderung wird in der Regel über die Steuererklärung beantragt und nach Ablauf der Sperrfrist gutgeschrieben. Dadurch erhöht sich die effektive Rendite des Sparplans zusätzlich.
Wie hoch ist Ihr VL-Anspruch?
Die Höhe der vermögenswirksamen Leistungen hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere von Branche, Arbeitgeber und Tarifvertrag. Viele Arbeitnehmer nutzen ihr VL-Potenzial jedoch nicht vollständig.
Um einen ersten Überblick zu erhalten, können Sie Ihren Anspruch direkt berechnen:
VL-Anspruch bei der Fondsdepot Bank berechnen
Gerade dieser Schritt wird häufig unterschätzt. Dabei zeigt sich oft, dass ein Anspruch besteht, der bislang nicht genutzt wird.
Was kostet ein VL Fondsdepot bei der Fondsdepot Bank?
Die Kostenstruktur eines VL-Depots unterscheidet sich von klassischen Fondsdepots. Wichtig ist vor allem, wann das Entgelt anfällt.
| Kostenart | Details |
|---|---|
| VL-Vertragsentgelt | 84 € einmalig für die gesamte Vertragslaufzeit |
| Fälligkeit | nach Ablauf der Sperrfrist oder bei vorzeitiger Verfügung |
| Fortführung nach VL | anschließend gelten reguläre Depotkosten |
Das Besondere: Die Kosten fallen nicht laufend während der Sparphase an, sondern erst am Ende. Dadurch bleibt der Sparprozess zunächst unbelastet.
Welche Vorteile bietet ein VL Fondsdepot?
Ein VL-Fondsdepot kombiniert mehrere Vorteile, die besonders für langfristige Sparer interessant sind.
- zusätzliches Geld vom Arbeitgeber nutzen
- staatliche Förderung möglich
- Investition in renditeorientierte Fonds
- automatisierter Vermögensaufbau
Gerade die Kombination aus Arbeitgeberleistung und staatlicher Förderung macht VL zu einer besonderen Form des Sparens, die viele Anleger unterschätzen.
Mit PROfinance VL-Sparen effizient optimieren
Auch beim VL-Sparen spielen Kosten eine Rolle – insbesondere bei der Auswahl der Fonds. Langfristig können sich reduzierte Kosten deutlich auf das Endvermögen auswirken.
Über PROfinance können sich – je nach Fonds – folgende Vorteile ergeben:
- 0 % Ausgabeaufschlag auf viele Fonds
- Fonds-Cashback auf Bestandsprovisionen
- Bonusprogramm – alleine oder im Team nutzbar
- kein Depotwechsel notwendig (Vermittlerwechsel möglich)
Gerade bei längeren Laufzeiten kann sich diese Optimierung spürbar auswirken, da eingesparte Kosten über Jahre hinweg wirken und die Nettorendite verbessern können.
So wechseln Sie mit Ihrem Depot bei der Fondsdepot Bank zu PROfinance (3 Schritte)
Wenn Sie bereits ein Depot bei der Fondsdepot Bank besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. Depot bei der Fondsdepot Bank und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: Vermittlerwechsel zur Fondsdepot Bank über PROfinance
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im Depot bei der Fondsdepot Bank
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im Depot bei der Fondsdepot Bank ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,31 % | 31 € | 77,50 € | 186 € | 403 € | 1.085 € | 2.325 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,40 % | 40 € | 100 € | 240 € | 520 € | 1.400 € | 3.000 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,42 % | 42 € | 105 € | 252 € | 546 € | 1.470 € | 3.150 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,44 % | 44 € | 110 € | 264 € | 572 € | 1.540 € | 3.300 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere Depots bei der Fondsdepot Bank. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Tipp: VL nicht verschenken
Viele Arbeitnehmer nutzen ihren VL-Anspruch nicht vollständig oder gar nicht. Dabei handelt es sich faktisch um zusätzliches Einkommen, das zweckgebunden für den Vermögensaufbau eingesetzt werden kann.
Selbst kleine monatliche Beträge können über mehrere Jahre hinweg eine spürbare Summe ergeben – insbesondere in Kombination mit staatlicher Förderung und Kapitalmarktrendite.
Fazit: VL Fondsdepot – unterschätzter Baustein für den Vermögensaufbau
Das VL Fondsdepot bei der Fondsdepot Bank ist eine strukturierte und effiziente Möglichkeit, Vermögen aufzubauen. Es verbindet Arbeitgeberleistungen, staatliche Förderung und Kapitalmarktinvestitionen in einem einfachen System.
Besonders attraktiv ist die Kombination aus regelmäßigen Einzahlungen, Cost-Average-Effekt und möglicher Förderung. Dadurch entsteht ein stabiler Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau.
Wichtig ist jedoch, die Rahmenbedingungen zu verstehen – insbesondere Sperrfrist, Fördergrenzen und Kostenstruktur. Wer diese Punkte berücksichtigt, kann VL gezielt und sinnvoll nutzen.
Für viele Anleger ist das VL-Sparen daher kein Nebenthema, sondern ein sinnvoller Bestandteil einer langfristigen Finanzstrategie.
FAQ: VL Fondsdepot bei der Fondsdepot Bank ausführlich erklärt
Was ist ein VL Fondsdepot?
Ein VL Fondsdepot ist ein spezielles Depot, in das vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers investiert werden. Das Geld fließt regelmäßig in Fonds oder ETFs und wird über mehrere Jahre hinweg aufgebaut. Ziel ist ein langfristiger Vermögensaufbau mit Unterstützung durch Arbeitgeber und Staat.
Was kostet ein VL-Depot bei der Fondsdepot Bank?
Für das VL Fondsdepot fällt ein einmaliges Entgelt von 84 € für die gesamte Vertragslaufzeit an. Dieses wird in der Regel erst nach Ablauf der Sperrfrist oder bei vorzeitiger Verfügung fällig. Während der Ansparphase entstehen somit keine laufenden Depotgebühren speziell für den VL-Vertrag.
Wie lange läuft ein VL-Vertrag?
Ein VL-Vertrag läuft bis zu 7 Jahre. Davon sind 6 Jahre Einzahlphase und es folgt eine Ruhephase bis zum Jahresende. Erst danach kann frei über das angesparte Kapital verfügt werden, ohne dass Förderungen verloren gehen.
Wie hoch ist die staatliche Förderung?
Die Arbeitnehmersparzulage beträgt 20 % der jährlichen Einzahlungen bis maximal 400 €. Das entspricht einer Förderung von bis zu 80 € pro Jahr. Voraussetzung ist, dass das zu versteuernde Einkommen unterhalb der gesetzlichen Grenzen liegt.
Wer hat Anspruch auf VL?
Viele Arbeitnehmer in Deutschland haben Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen, darunter Angestellte, Auszubildende, Beamte und Soldaten. Die genaue Höhe hängt vom Arbeitgeber und Tarifvertrag ab.
Kann ich VL selbst aufstocken?
Ja, wenn der Arbeitgeber weniger als 40 € monatlich zahlt, kann der Betrag freiwillig aufgestockt werden. Dieser zusätzliche Anteil wird ebenfalls in den Sparplan investiert.
Wann bekomme ich mein Geld ausgezahlt?
Nach Ablauf der Sperrfrist von 7 Jahren kann das angesparte Kapital frei verwendet werden. Eine vorzeitige Verfügung ist möglich, kann aber zum Verlust der staatlichen Förderung führen.
Kann ich den Fonds im VL-Depot auswählen?
Ja, Anleger können aus einer Vielzahl VL-fähiger Fonds wählen. Die Auswahl sollte sich an den persönlichen Anlagezielen und der Risikobereitschaft orientieren.
Gibt es Risiken beim VL-Sparen?
Ja, da das Geld in Fonds investiert wird, unterliegt es Kursschwankungen. Langfristig können diese jedoch durch Streuung und regelmäßige Einzahlungen besser ausgeglichen werden.
Lohnt sich VL-Sparen wirklich?
In vielen Fällen ja, insbesondere wenn Arbeitgeberzuschüsse und staatliche Förderung genutzt werden. Entscheidend ist, den Anspruch aktiv zu nutzen und die Geldanlage sinnvoll auszuwählen.
Wie beantrage ich die Arbeitnehmersparzulage?
Die Arbeitnehmersparzulage wird über die jährliche Steuererklärung beim Finanzamt beantragt. Die Auszahlung erfolgt nach Ablauf der Sperrfrist.
Gibt es eine Mindest-Sparrate?
Es gibt keine feste Mindest-Sparrate. Auch kleinere Beträge – z. B. unterhalb von 40 € monatlich – können angelegt werden.
