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Wertpapiere sicher vererben und Erbschaft optimal regeln
Ein Todesfall ist immer eine emotionale Herausforderung – und auch die Verwaltung eines Depots will dann gut organisiert sein. Erben sollten frühzeitig wissen, welche Schritte bei der Fondsdepot Bank notwendig sind und welche steuerlichen Aspekte zu beachten sind. Mit einer guten Vorbereitung lassen sich Verzögerungen und unnötige Kosten vermeiden – und mit einem passenden Vermittler wie PROfinance können Erben später zusätzliche Vorteile nutzen.
Was passiert mit dem Depot nach dem Tod des Inhabers?
Nach dem Tod eines Depotinhabers wird das Depot bei der Fondsdepot Bank zunächst gesperrt, bis die rechtmäßigen Erben nachgewiesen sind. Die Wertpapiere bleiben im Depot bestehen und es erfolgen keine automatischen Verkäufe. Die Erben übernehmen das Depot gemäß gesetzlicher Erbfolge oder Testament.
- Depot bleibt bestehen, bis die Erbberechtigung eindeutig geklärt ist
- Keine automatische Auflösung oder Übertragung der Wertpapiere
- Erben müssen Nachweise über ihre Berechtigung erbringen
Welche Dokumente sind für die Erbberechtigung erforderlich?
Um das Depot den Erben zuordnen zu können, benötigt die Fondsdepot Bank bestimmte Unterlagen. Diese sollten möglichst frühzeitig beschafft werden, um Verzögerungen bei der Depotübertragung zu vermeiden.
- Erbschein oder notariell beglaubigtes Testament mit Eröffnungsprotokoll
- Sterbeurkunde des Depotinhabers
- Vollmacht über den Tod hinaus, falls vorhanden
- Personalausweis oder Reisepass der Erben zur Legitimation
Welche Möglichkeiten haben die Erben?
Nach Bestätigung der Erbberechtigung können die Erben über das Depot verfügen. Dabei haben sie verschiedene Optionen, die gut überlegt sein sollten, da steuerliche Folgen entstehen können.
- Wertpapiere verkaufen und sich den Erlös auszahlen lassen
- Depotübertrag auf ein eigenes Depot bei der Fondsdepot Bank oder bei einer anderen Bank
Steuerliche Aspekte bei der Depotvererbung
Beim Erben eines Wertpapierdepots müssen steuerliche Regeln berücksichtigt werden, um finanzielle Nachteile zu vermeiden:
- Erbschaftsteuer: Je nach Verwandtschaftsgrad und Depotwert kann Erbschaftsteuer anfallen (sofern der Freibetrag überschritten wird).
- Abgeltungsteuer: Kursgewinne bis zum Tod des Erblassers bleiben steuerfrei, spätere Gewinne sind abgeltungsteuerpflichtig.
- Fonds oder Aktien, die vor dem 1. Januar 2009 gekauft wurden: Hier gelten häufig Sonderregelungen zur Steuerfreiheit.
Besonderheiten bei Gemeinschaftsdepots
Gemeinschaftsdepots folgen eigenen Regeln. Der überlebende Depotinhaber bleibt in der Regel verfügungsberechtigt, solange kein Miterbe widerspricht. Je nach Erbfolge kann das Depot weitergeführt oder aufgelöst werden. Ist der überlebende Partner Alleinerbe, kann er es problemlos als Einzeldepot fortführen.
Nachlass zu Lebzeiten richtig planen
Wer es seinen Erben einfacher machen möchte, kann schon zu Lebzeiten vorplanen:
- Vollmacht über den Tod hinaus für einen Bevollmächtigten hinterlegen
- Erben klar im Testament festlegen, um Streitigkeiten zu vermeiden
- Steuerliche Optimierung durch Beratung bei einem Steuerberater oder Notar
Vorteile & Nachteile im Überblick
Wer ein Depot nutzt oder plant, sollte sowohl die Vorteile als auch mögliche Einschränkungen im Blick haben – viele davon lassen sich durch einen passenden Vermittler wie PROfinance gezielt ausgleichen:
Vorteile des Depots bei der Fondsdepot Bank:
- Breites Fondsangebot und Zugang zu renommierten Fondsgesellschaften
- Flexibler Kauf, Verkauf & Auszahlung – auch für Einmalanlagen und Sparpläne
- Hohe Sicherheitsstandards dank gesetzlicher und freiwilliger Einlagensicherung
Nachteile & Alternativen:
- Gebühren & Ausgabeaufschläge, wenn kein Vermittler mit Sonderkonditionen genutzt wird
- Teilweise eingeschränkte Online-Funktionalität, mit PROfinance einfach per digitaler App
- Kundenservice ausbaufähig – bei PROfinance direkter und persönlicher Support
Depot bei der Fondsdepot Bank clever optimieren – mit PROfinance
Wenn Sie ein Depot bei der Fondsdepot Bank führen, können Sie dieses ganz einfach über einen kostenfreien Betreuerwechsel zu PROfinance verwalten lassen. Ihr Depot bleibt dabei bestehen – Sie behalten Ihre Zugangsdaten und gewohnten Funktionen, profitieren aber zusätzlich von Sonderkonditionen und unserem digitalen Kundenportal.
✔ Bis zu 99 % Rückvergütung der Bestandsprovision
✔ Keine Ausgabeaufschläge – volle Transparenz
✔ Depot bleibt bestehen – nur der Betreuer ändert sich
✔ Digitales Kundenportal & Web-App für Depot-Übersicht & Verwaltung
✔ Treueprämie ab 10.000 € Depotvolumen
✔ Exklusives Bonusprogramm ab 50.000 € Fondsvolumen – allein oder im Team
Der Wechsel ist einfach, schnell und kostenfrei – Sonderkonditionen gelten auch für neue Depots bei der Fondsdepot Bank mit Fondsübertrag, falls Ihr Depot noch bei einer anderen Bank, wie zum Beispiel der Sparkasse oder Deutschen Bank gelagert ist.
Fazit: Depotvererbung optimieren – so sichern Erben Vorteile
Die Depotvererbung bei der Fondsdepot Bank ist gut strukturiert, erfordert aber einige formale Schritte. Mit den richtigen Dokumenten, einer klaren Nachlassplanung und dem Blick auf steuerliche Aspekte können Erben einen schnellen und unkomplizierten Zugriff auf das Depot sicherstellen. Wer zusätzlich Kosten optimieren möchte, sollte über einen Wechsel zu einem Vermittler mit Sonderkonditionen nachdenken – etwa zu PROfinance, wo Erben von keinen Ausgabeaufschlägen, einer Rückvergütung der Bestandsprovision und einem persönlichen Support profitieren können.
Tipp: Erbnachweise & Vollmacht rechtzeitig sichern
Besorgen Sie die wichtigsten Erbnachweise frühzeitig und informieren Sie sich über mögliche steuerliche Vorteile. Eine Vollmacht über den Tod hinaus erleichtert den Erben den sofortigen Zugriff und kann Verzögerungen verhindern.
FAQ – Was Erben zur Depotübertragung wissen müssen
Was passiert mit meinem Depot, wenn ich sterbe?
Das Depot wird gesperrt, bis Erben ihre Berechtigung nachweisen. Es erfolgt keine automatische Auflösung.
Müssen Erben Fondsanteile sofort verkaufen?
Nein, Wertpapiere können auch übertragen und später verkauft werden – steuerliche Auswirkungen sollten jedoch beachtet werden.
Kann PROfinance Erben unterstützen?
Ja, PROfinance begleitet Erben zuverlässig beim Depotübertrag – inklusive persönlicher Betreuung und deutlich besseren Konditionen.
