Wer seine Depotkosten kennt, vermeidet unnötige Gebühren – das Preis- und Leistungsverzeichnis schafft Transparenz
Bei der Fondsdepot Bank (eine Marke der FNZ Bank SE) entstehen Kosten vor allem durch Depotführungsentgelte sowie – je nach Auftragsweg – durch Transaktionsentgelte und bestimmte Serviceleistungen. Maßgeblich ist dabei immer die konkrete Depotart (z. B. Fondsdepot, Fondsdepot Online oder VL-Fondsdepot). Die folgenden Angaben entsprechen dem Preis- und Leistungsverzeichnis der Fondsdepot Bank und beziehen sich auf die gängigsten Depotarten.
Depotführungsentgelte: Welche Depotart Sie haben, entscheidet über die Jahreskosten
Die Fondsdepot Bank weist die Depot-/Kontoführungsentgelte je Produkt klar aus. Für viele Anleger sind besonders Fondsdepot und Fondsdepot Online relevant.
| Produkt | Depot-/Kontoführungsentgelt | Hinweise laut PLV |
|---|---|---|
| Fondsdepot | 85 EUR p. a. | Entgelt für das laufende Jahr wird Anfang Januar erhoben; unterjähriger Wechsel in günstigere Variante reduziert das Entgelt für das laufende Jahr nicht. Bei unterjähriger Eröffnung bzw. Fortführung als Fondsdepot wird anteilig pro angefangenem Monat erhoben. |
| Fondsdepot Online | 50 EUR p. a. | Entgelt für das laufende Jahr wird Anfang Januar erhoben; bei unterjähriger Eröffnung anteilig pro angefangenem Monat. |
| Fondsdepot Online für Minderjährige | 0 EUR | Ohne Berechnung von Depotführungsentgelt. |
| VL-Fondsdepot | 84 EUR für die Laufzeit des Vertrages | Einmaliges Entgelt für VL-Vertrag und VL-Anschlussvertrag; fällig nach Ablauf der Sperrfrist oder bei vorzeitiger Verfügung. Wird anschließend fortgeführt, gelten jährliche Entgelte wie beim Fondsdepot. |
Transaktionsentgelte: Online meist kostenfrei, offline kann es je Auftrag teuer werden
Die Fondsdepot Bank unterscheidet bei Transaktionen nach Auftragsweg. Laut Preis- und Leistungsverzeichnis gelten folgende Grundsätze:
| Transaktionsart | Entgelt | Details |
|---|---|---|
| Spar- und Auszahlpläne | ohne Berechnung von Transaktionsentgelt | Gilt für Spar- und Auszahlpläne. |
| Online-Transaktionen (z. B. Auftrag per Fondsbanking) | ohne Berechnung von Transaktionsentgelt | Gilt für online erteilte Aufträge. |
| Offline-Transaktionen (z. B. Post, Fax, Brief, Überweisung) | je Transaktion (Teilauftrag) 5 EUR im Fondsdepot Online 10 EUR |
Entgelt fällt je (Teil-)Auftrag an, abhängig von der Depotart. |
| ETF-Transaktionen (Exchange Traded Funds) | siehe besondere Bedingungen | Entgelte sind in den „Besonderen Bedingungen für den Erwerb, die Verwahrung und den Verkauf von Anteilen oder Aktien an Investmentvermögen an Exchange Traded Funds“ geregelt. |
Service- und Sonderentgelte: Diese Kosten fallen nur bei Bedarf an
Neben Depot- und Transaktionsentgelten nennt das Preis- und Leistungsverzeichnis zusätzliche Entgelte für bestimmte Services. Diese entstehen typischerweise nur, wenn die jeweilige Leistung tatsächlich genutzt wird.
| Leistung | Entgelt |
|---|---|
| Auszahlung per Verrechnungsscheck, telegrafische Überweisung, Erstellung von Duplikaten (je Duplikat), Bearbeitung von Postretouren, Bearbeitung von Rücklastschriften, Anschriftenermittlung | jeweils 15 EUR |
| Auflistung von Umsätzen früherer Jahre (je Kalenderjahr), Nacherstellen von Steuerbescheinigungen | jeweils 20 EUR |
| Bearbeitung von Verpfändungen | 25 EUR |
| SEPA-Überweisungen, SEPA-Echtzeitüberweisungen, Bearbeitung von Mietkaution | kostenlos |
| Überweisungen in Länder außerhalb des SEPA-Raums, Überweisungen in Fremdwährung | jeweils 20 EUR |
| Erstellung postalischer Bestandsmitteilungen unterjährig | jeweils 10 EUR |
| Erstellung von Ersatz-PIN | jeweils 5 EUR |
Fondsbezogene Kosten: Ausgabeaufschlag und Rücknahmeabschlag sind vom Fonds abhängig
Bei Kommissionsgeschäften über die Kapitalverwaltungsgesellschaft nennt das Preis- und Leistungsverzeichnis mögliche fondsbezogene Kosten:
Beim Kauf von Investmentanteilen kann ein von der Bank erhobener Ausgabeaufschlag anfallen. Dessen Höhe orientiert sich am maximalen Ausgabeaufschlag, der im jeweiligen Verkaufsprospekt der Investmentgesellschaft genannt wird.
Beim Verkauf von Investmentanteilen kann gegebenenfalls ein von der Bank erhobener Rücknahmeabschlag anfallen. Dessen Höhe orientiert sich am maximalen Rücknahmeabschlag, der im jeweiligen Verkaufsprospekt der Investmentgesellschaft genannt wird.
Devisenkonvertierung: Marge von maximal 0,60 % des Devisenkurses
Wenn Abrechnung und Fonds-/Überweisungswährung voneinander abweichen, ist eine Devisenkonvertierung notwendig. Die Bank rechnet Kundengeschäfte zum in Rechnung gestellten Geld- bzw. Briefkurs zuzüglich einer Marge von maximal 0,60 % des Devisenkurses ab.
PROfinance: Fondskonditionen verbessern, ohne Depotbankgebühren zu verändern
PROfinance übernimmt nicht die Entgelte der Fondsdepot Bank, setzt aber bei den Fondskonditionen an: Anleger erhalten Fonds ohne Ausgabeaufschlag sowie eine Rückerstattung der Bestandsprovision (Fonds-Cashback) in Form einer Treueprämie ab 10.000 € und eines Bonusprogramms ab 50.000 € (allein oder im Team). Ein Betreuerwechsel ohne Depotwechsel ist möglich, zusätzliche Gebühren durch PROfinance entstehen nicht.
Tipp: Drei Stellschrauben senken unnötige Kosten im Alltag
Prüfen Sie zuerst, welche Depotvariante bei Ihnen geführt wird (Fondsdepot vs. Fondsdepot Online). Zweitens: Erteilen Sie Aufträge möglichst online, um Offline-Entgelte je (Teil-)Transaktion zu vermeiden. Drittens: Wer Fonds regelmäßig bespart oder aufstockt, sollte die Wirkung von Ausgabeaufschlägen anhand der eigenen Fondslisten und Abrechnungen konsequent gegenprüfen und Konditionen vergleichen.
Fazit: Die Kosten sind transparent – entscheidend ist Ihr Depottyp und der Auftragsweg
Die Fondsdepot Bank weist Depotführung, Transaktionen und Serviceleistungen im Preis- und Leistungsverzeichnis klar aus. Für viele Anleger sind vor allem das jährliche Depotführungsentgelt (abhängig vom Depottyp) sowie mögliche Offline-Transaktionsentgelte und fondsbezogene Ausgabeaufschläge relevant. Wer Depottyp und Auftragsweg bewusst steuert, kann unnötige Kostenquellen vermeiden.
FAQ: Welche Depotgebühr gilt bei Fondsdepot und Fondsdepot Online?
Fondsdepot: 85 EUR p. a. Fondsdepot Online: 50 EUR p. a. Das Entgelt für das laufende Jahr wird jeweils Anfang Januar erhoben.
FAQ: Wie hoch sind Transaktionsentgelte?
Spar- und Auszahlpläne sowie Online-Transaktionen werden ohne Transaktionsentgelt geführt. Offline-Transaktionen kosten je (Teil-)Transaktion 5 EUR, im Fondsdepot Online 10 EUR. Für ETF-Transaktionen gelten besondere Bedingungen.
FAQ: Welche Zusatzkosten kommen durch Serviceleistungen zustande?
Bestimmte Services sind entgeltpflichtig, z. B. Duplikate oder Postretouren (jeweils 15 EUR), Umsatzauflistungen früherer Jahre bzw. Nacherstellen von Steuerbescheinigungen (jeweils 20 EUR) oder die Bearbeitung von Verpfändungen (25 EUR). SEPA-Überweisungen und SEPA-Echtzeitüberweisungen sind kostenlos.
