Wertpapierdepot für Anfänger und Einsteiger: Darauf kommt es bei Kosten, Auswahl und Konditionen wirklich an
Suchanfragen wie „welches Depot für Einsteiger“, „welches Depot für Anfänger“, „Wertpapierdepot für Einsteiger“ oder „Fondsdepot für Anfänger“ zeigen: Viele möchten unkompliziert starten – und dabei möglichst keine unnötigen Kosten bezahlen.
Gerade am Anfang wird häufig unterschätzt, wie stark sich Gebühren auswirken können. Bei einer klassischen Hausbank oder auch bei manchen Direktbanken zahlen Anleger teilweise noch Ausgabeaufschläge, haben ein eingeschränktes Fondsangebot oder zahlen laufende Depot- und Transaktionskosten. Das kann langfristig Rendite kosten.
Viele Einsteiger entscheiden sich deshalb für den Weg über einen Fondsvermittler, weil hier häufig 0 % Ausgabeaufschlag möglich sind und zusätzlich Fonds-Cashback (Rückerstattung eines Teils der Bestandsprovision) sowie ein Bonusprogramm genutzt werden können.
Unsere Depotbanken bei PROfinance
Über PROfinance können Sie Fonds-Cashback (Treueprämie) und das Bonusprogramm bei folgenden Depotbanken nutzen:
✔ FFB (FIL Fondsbank)
✔ ebase/FNZ Depot (FNZ Bank)
✔ comdirect Depot
✔ DAB BNP Paribas
✔ Fondsdepot Bank
Depoteröffnung für Einsteiger: Bei diesen 3 Depotbanken vollständig online möglich
Wenn Sie noch kein Depot haben, können Sie die Depoteröffnung über PROfinance bei folgenden Depotbanken vollständig digital durchführen:
✔ FFB Depot eröffnen
✔ comdirect Depot eröffnen
✔ ebase/FNZ Depot eröffnen
Wichtig: PROfinance bietet keine Anlageberatung. Das Angebot richtet sich an Selbstentscheider, die Fonds eigenständig auswählen und dabei Wert auf günstige Konditionen legen.
Was kostet der Ausgabeaufschlag in der Praxis? Ein typisches Beispiel
Der Ausgabeaufschlag wird beim Fondskauf in Prozent berechnet. Bei vielen Fonds liegt er bei 5 %. Das klingt zunächst nach „einmaligen Kosten“, kann aber bei größeren Anlagebeträgen schnell vier- oder fünfstellig werden.
Beispiel: Sie investieren 250.000 € in einen Fonds mit 5 % Ausgabeaufschlag. Dann werden nicht 250.000 € investiert, sondern nur 237.500 €. Die restlichen 12.500 € sind Ausgabeaufschlag und werden sofort als Kosten abgezogen.
Modellrechnung (10 Jahre): 100.000 € und 250.000 € im Vergleich: FFB mit 5 % Ausgabeaufschlag vs. PROfinance (0 % + Cashback)
Gerade bei großen Depots wird sichtbar, was Ausgabeaufschläge „still“ kosten können.
Annahmen:
✔ Einmalanlage
✔ Betrachtungszeitraum: 10 Jahre
✔ Wertentwicklung: 6 % p.a. (Modellannahme)
✔ Fonds-Cashback bei PROfinance: 0,55 % p.a. (Modellwert; deshalb überall „ca.“)
✔ Werte sind auf ganze Euro gerundet
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie sich ein Ausgabeaufschlag von 5 % bei einer Einmalanlage von 100.000 € über 10 Jahre auf das Gesamtvermögen auswirken kann – im Vergleich zu 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback über PROfinance im FFB-Depot.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 100.000 € | 100.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 5.000 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 95.000 € | 100.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 170.131 € | ca. 179.085 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 7.684 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 170.131 € | 186.769 € |
| Mehrwert PROfinance | +16.638 € | |
Bei einer größeren Einmalanlage von 250.000 € wird der Kosteneffekt noch deutlicher: Die Modellrechnung verdeutlicht, wie stark Ausgabeaufschläge und laufende Rückvergütungen das langfristige Ergebnis beeinflussen können.
| Kriterium | FFB (5 % Ausgabeaufschlag) | PROfinance (0 % + Cashback) |
|---|---|---|
| Einmalanlage | 250.000 € | 250.000 € |
| Ausgabeaufschlag | 5 % = 12.500 € | 0 % = 0 € |
| Investierter Betrag | 237.500 € | 250.000 € |
| Depotwert nach 10 Jahren (6 % p.a.) | ca. 425.326 € | ca. 447.712 € |
| Fonds-Cashback (0,55 %) über 10 Jahre | – | ca. 19.211 € |
| Gesamtvermögen nach 10 Jahren | 425.326 € | 466.923 € |
| Mehrwert PROfinance | +41.597 € | |
Gerade bei langfristigen Anlagen kann dieser Unterschied – bei identischem Fonds – mehrere tausend Euro ausmachen.
FFB Depot neu eröffnen: Fonds von Anfang an ohne Ausgabeaufschlag kaufen
Wenn Sie noch kein FFB Depot besitzen, können Sie die Depoteröffnung direkt so gestalten, dass Sie von Anfang an günstige Konditionen nutzen. Bei einer Neueröffnung eines FFB Depots über PROfinance profitieren Anleger sofort von:
✔ 0 % Ausgabeaufschlag beim Fondskauf
✔ Fonds-Cashback (Treueprämie) ab 10.000 € Fondsbestand
✔ Bonusprogramm ab 50.000 € (auch als Team/Familie)
Zur Depoteröffnung: FFB Depot über PROfinance eröffnen
So eröffnen Sie ein FFB Depot über PROfinance (Schritt-für-Schritt)
Die Depoteröffnung ist bewusst einfach gehalten und dauert in der Regel nur wenige Minuten – vollständig online.
Schritt 1: Online zur Depoteröffnung wechseln
Starten Sie die Depoteröffnung für das FFB Depot über PROfinance: FFB Depot eröffnen
Schritt 2: Depotform auswählen & Daten eingeben
Wählen Sie aus, welche Depotform Sie eröffnen möchten (z. B. Einzeldepot, ggf. Gemeinschaftsdepot oder Junior-/Kinderdepot, sofern verfügbar). Tragen Sie anschließend Ihre persönlichen Daten und steuerlichen Angaben ein.
Schritt 3: Legitimation durchführen
Je nach Prozess erfolgt die Legitimation (z. B. per VideoIdent oder vergleichbarem Verfahren). Nach Abschluss wird das Depot bei der FFB eingerichtet.
Wichtig: Ab der Depoteröffnung gelten sofort die Sonderkonditionen von PROfinance. Das bedeutet: Fonds können in der Regel ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, zusätzlich erhalten Anleger Treueprämie (Fonds-Cashback) und profitieren – je nach Fondsbestand – vom Bonusprogramm.
PROfinance bietet keine Anlageberatung. Das Angebot richtet sich an Selbstentscheider, die Fonds eigenständig auswählen und dabei Wert auf günstige Konditionen legen.
FFB Depot bereits vorhanden? Dann reicht ein kostenfreier Vermittlerwechsel
Wenn Sie bereits ein FFB Depot besitzen, müssen Sie kein neues Depot eröffnen. In vielen Fällen genügt ein kostenfreier Betreuer- bzw. Vermittlerwechsel. Das Depot bleibt bestehen – keine neue Depotnummer, kein Depotumzug, kein Verkaufszwang.
So funktioniert der Wechsel (3 Schritte):
1. Kostenfreien Vermittler-/Betreuerwechsel beantragen
2. FFB Depot und Wertpapiere bleiben unverändert bestehen, PROfinance wird als neuer Vermittler hinterlegt
3. Nach erfolgreicher Zuordnung gelten automatisch die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm)
So funktioniert der Wechsel: So funktioniert der Wechsel zu PROfinance (FFB)
Beispiel: Fonds-Cashback & Treueprämie im FFB Depot
Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft, wie hoch die jährliche Treueprämie (Rückvergütung der Bestandsprovision) bei ausgewählten Fonds im FFB-Depot ausfallen kann.
Ab einem Fondsbestand von 50.000 € greift zusätzlich das PROfinance Bonusprogramm. Dadurch erhöht sich die Rückvergütung stufenweise über die reine Treueprämie hinaus.
✔ ab 50.000 €: Treueprämie +20 % Bonus
✔ ab 100.000 €: Treueprämie +30 % Bonus
✔ ab 250.000 €: Treueprämie +40 % Bonus
✔ ab 500.000 €: Treueprämie +50 % Bonus (bis zu 99 % Rückvergütung möglich)
| ISIN | Fonds | TP p.a. | 10.000 € | 25.000 € | 50.000 € (inkl. Bonus) | 100.000 € (inkl. Bonus) | 250.000 € (inkl. Bonus) | 500.000 € (inkl. Bonus) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LU0323578657 | Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R | 0,33 % | 33 € | 82,50 € | 198 € | 429 € | 1.155 € | 2.475 € |
| FR0010148981 | Carmignac Investissement A EUR acc | 0,39 % | 39 € | 97,50 € | 234 € | 507 € | 1.365 € | 2.925 € |
| LU0099574567 | Fidelity Funds – Global Technology Fund A (EUR) | 0,37 % | 37 € | 92,50 € | 222 € | 481 € | 1.295 € | 2.775 € |
| LU0552385295 | Morgan Stanley INVF Global Opportunity Fund (USD) A | 0,46 % | 46 € | 115 € | 276 € | 598 € | 1.610 € | 3.450 € |
Je nach Depotgröße können sich so mehrere hundert bis mehrere tausend Euro pro Jahr ergeben.
Bonusprogramm: Fonds günstig kaufen – auch im Familienverbund
Ein besonderes Merkmal von PROfinance ist das Bonusprogramm. Mehrere Depots können zu einem Team zusammengefasst werden – etwa von Familie oder Freunden.
✔ gesamtes Fondsvolumen zählt
✔ höhere Bonusstufe durch Teamvolumen
✔ gleicher Bonus für alle Teammitglieder
Praxisbeispiel: Eine Familie aus Stuttgart bündelte mehrere FFB Depots. Heute profitieren mehrere Personen gemeinsam von der höchsten Bonusstufe und erhalten nahezu 99 % der Bestandsprovision zurück – automatisch und ohne Gebühren. Mehr Infos: Bonus & Prämien bei PROfinance
Tipp: Vor dem Fondskauf kurz Konditionen prüfen
Wenn Sie bereits konkrete Fonds/ISINs im Blick haben: Prüfen Sie vorab, ob und in welcher Höhe diese Fonds cashbackfähig sind. Das geht schnell und unverbindlich über die Konditionsübersicht: Jetzt Fonds-Konditionen prüfen
Depot bereits vorhanden? Kostenlos zu PROfinance wechseln
Wenn Sie bereits ein Depot bei einer unserer Depotbanken besitzen, ist kein Depotumzug nötig. Es genügt ein kostenfreier Vermittler- bzw. Betreuerwechsel. Danach gelten die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie und Bonusprogramm).
✔ Vermittlerwechsel FFB
✔ Vermittlerwechsel ebase/FNZ
✔ Vermittlerwechsel comdirect
✔ Vermittlerwechsel DAB BNP Paribas
✔ Vermittlerwechsel Fondsdepot Bank
Fazit: Welches Depot für Einsteiger? Entscheidend sind Kostenstruktur, Auswahl und langfristige Vorteile
Für Einsteiger ist ein Depot dann besonders geeignet, wenn es drei Dinge vereint: niedrige Einstiegskosten, ein breites Fondsspektrum und eine faire laufende Kostenstruktur. Genau hier entstehen in der Praxis die größten Unterschiede: Wer noch Ausgabeaufschläge zahlt oder ein teures Vergütungsmodell nutzt, startet mit einem Renditenachteil.
Ein Fondsdepot über einen Vermittler kann deshalb sinnvoll sein, weil der Ausgabeaufschlag häufig vollständig entfallen kann und zusätzlich Fonds-Cashback (Treueprämie) sowie das Bonusprogramm die laufenden Kosten deutlich reduzieren können. Gerade für langfristigen Vermögensaufbau ist das oft wichtiger als „kleine“ Unterschiede bei der Depotoptik oder bei Einzelfunktionen.
Wenn Sie noch kein Depot haben, können Sie bei PROfinance bei FFB, comdirect und ebase/FNZ vollständig online starten. Und wenn bereits ein Depot bei einer unserer fünf Depotbanken besteht, ist ein Wechsel zu PROfinance häufig per kostenfreiem Vermittler-/Betreuerwechsel möglich – ohne Depotumzug und ohne Verkaufszwang.
FAQ: Wertpapierdepot für Einsteiger – die wichtigsten Fragen
Welches Depot ist für Anfänger am einfachsten?
Ein Depot ist für Anfänger besonders geeignet, wenn die Bedienung verständlich ist, das Fondsspektrum breit ist und die Kosten transparent bleiben. Wichtig: Nicht nur die Depotführung zählt, sondern auch Ausgabeaufschläge, laufende Kosten und mögliche Rückvergütungen.
Warum zahlen Einsteiger oft unnötig Ausgabeaufschlag?
Weil viele Banken und klassische Berater beim Fondskauf noch Ausgabeaufschläge berechnen (häufig bis zu 5 %). Bei größeren Beträgen kann das sofort mehrere tausend Euro kosten, die nicht investiert werden.
Kann ich als Anfänger auch ohne Beratung starten?
Ja – viele Anleger möchten selbst entscheiden. PROfinance bietet keine Anlageberatung; das Angebot richtet sich an Selbstentscheider. Sie erhalten jedoch Unterstützung bei Abwicklungs- und Servicefragen rund ums Depot.
Welche Depotbanken bietet PROfinance an?
PROfinance arbeitet mit mehreren Depotbanken zusammen: FFB, ebase/FNZ, comdirect, DAB BNP Paribas und Fondsdepot Bank.
Bei welchen Banken kann ich ein Depot direkt neu eröffnen?
Die vollständig digitale Depoteröffnung über PROfinance ist bei FFB, comdirect und ebase/FNZ möglich.
Ich habe schon ein Depot – kann ich trotzdem zu PROfinance wechseln?
Ja. Bei allen fünf Depotbanken ist in vielen Fällen ein kostenfreier Vermittler-/Betreuerwechsel möglich. Danach gelten die PROfinance-Sonderkonditionen (z. B. 0 % Ausgabeaufschlag, Treueprämie, Bonusprogramm).
Wie schnell lohnt sich ein günstigeres Depot?
Das hängt vom Anlagebetrag und den bisherigen Kosten ab. Bei hohen Ausgabeaufschlägen kann sich der Vorteil sofort zeigen. Bei größeren Depots kann zusätzlich laufendes Fonds-Cashback über Jahre einen deutlichen Unterschied machen.
Was ist wichtiger: günstiges Depot oder „beste App“?
Für langfristigen Vermögensaufbau sind Kosten (Ausgabeaufschlag, laufende Gebühren, Rückvergütungen) oft entscheidender als Komfortfunktionen. Eine gute App ist angenehm – aber Gebühren wirken dauerhaft.
