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Wie das neue Modell Riester ablöst und Anlegern mehr Chancen eröffnet
Die private Altersvorsorge wird für Millionen Deutsche immer wichtiger – die gesetzliche Rente reicht oft nicht aus. Ab 2026 wird das neue Altersvorsorgedepot eingeführt. Anleger können dadurch flexibel in Fonds, ETFs, Anleihen oder Aktien investieren und zugleich von einer attraktiven staatlichen Förderung profitieren. Für viele eröffnet sich die Chance, die Rentenlücke zu schließen – und über Depotoptimierungen bei PROfinance gleichzeitig Kosten zu senken und Prämien zu sichern.
Einführung des Altersvorsorgedepots
Ab 2026 können alle Bürgerinnen und Bürger ein staatlich gefördertes Altersvorsorgedepot eröffnen. Die Förderung beträgt 20 % auf Einzahlungen bis zu 3.000 Euro pro Jahr (ab 2030: 3.500 Euro). Zusätzliche Zuschüsse gibt es für Kinder, Berufseinsteiger und Geringverdiener. Im Unterschied zur bisherigen Riester-Rente entfallen starre Kapitalgarantien, wodurch Anleger höhere Renditechancen haben.
Unterschiede zur Riester-Rente
Das Altersvorsorgedepot verzichtet auf teure Garantien und setzt auf Flexibilität und Kapitalmarktnähe. Während Riester-Verträge vor allem auf Sicherheit ausgelegt sind, können Sparer hier ihr Portfolio individuell gestalten – mit Fonds, ETFs, Anleihen oder Aktien. Dadurch eröffnen sich höhere Renditepotenziale, allerdings auch mit mehr Schwankungen.
Anlagemöglichkeiten im Depot
Anleger können zwischen drei Anlageklassen wählen:
- Aktive Fonds und ETFs
- Staatsanleihen
- Einzelaktien
Hochriskante Produkte wie Hebelprodukte sind ausgeschlossen. Damit bleibt der Anlegerschutz gewährleistet, ohne auf Chancen zu verzichten.
Förderung und steuerliche Vorteile
Die jährliche Förderung liegt bei bis zu 3.000 Euro, ab 2030 bei 3.500 Euro. Zudem können Einzahlungen steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Auch Überzahlungen über die Fördergrenze hinaus sollen steuerlich begünstigt werden – ein Extra-Vorteil für Anleger mit höherem Sparvolumen.
Flexibilität in der Auszahlung
Ab 65 Jahren haben Sparer die Wahl: lebenslange Rente oder Entnahmeplan (bis mindestens 85 Jahre). Im Gegensatz zur Riester-Rente bietet das Altersvorsorgedepot damit mehr Spielraum für die individuelle Ruhestandsplanung.
Bestandsschutz für Riester-Sparer
Bestehende Riester-Verträge bleiben erhalten, können aber auf Wunsch in neue Produkte oder das Altersvorsorgedepot übertragen werden. Wer an Garantien festhalten will, kann weiterhin klassische Riester-Produkte nutzen – allerdings mit weniger Renditechancen.
Bezug zur Fondsbranche: Themenfonds als Altersvorsorge
Das Altersvorsorgedepot macht Kapitalmarkt-Investments zum Standard. Anleger können so auch gezielt auf Themenfonds setzen, z. B.:
- iShares Aging Population ETF – Fokus auf demografischen Wandel
- Xtrackers MSCI World ESG – nachhaltige Unternehmen weltweit
- Swisscanto Healthy Longevity Fund – Biotech und Gesundheit
- Allianz Global Artificial Intelligence – KI und Tech-Wachstum
Damit lassen sich Megatrends in die Altersvorsorge integrieren, während das Depot breit gestreut bleibt.
Ihr Depot clever optimieren – mit PROfinance
Über PROfinance können Anleger ihr Altersvorsorgedepot und bestehende Fondsdepots kostenoptimiert führen. Vorteile sind u. a.:
✔ Bis zu 99 % Rückvergütung der Bestandsprovision
✔ Keine Ausgabeaufschläge – volle Transparenz
✔ Depot bleibt bestehen, nur der Betreuer wechselt
✔ Treueprämie ab 10.000 € Fondsvolumen
✔ Exklusives Bonusprogramm ab 50.000 € Fondsvolumen
So profitieren Anleger doppelt: von der staatlichen Förderung im Altersvorsorgedepot und von den Sonderkonditionen über PROfinance.
Fazit: Altersvorsorgedepot als Rendite-Booster für die Rente
Das Altersvorsorgedepot ab 2026 bringt mehr Förderung, flexible Auszahlungsoptionen und höhere Renditechancen als die Riester-Rente. Wer die Vorteile frühzeitig nutzt, kann seine Altersvorsorge entscheidend verbessern – und mit Depotoptimierungen bei PROfinance zusätzlich die Kosten senken.
Tipp: Frühzeitig planen und kombinieren
Wer clever vorsorgt, sollte staatliche Förderung, steuerliche Vorteile und Sonderkonditionen optimal kombinieren. So entsteht eine flexible, renditestarke und kosteneffiziente Altersvorsorgestrategie.
FAQ – Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Wie unterscheidet sich das Altersvorsorgedepot von der Riester-Rente?
Während Riester auf Garantien setzt, verzichtet das Altersvorsorgedepot darauf – zugunsten höherer Renditechancen und mehr Flexibilität in der Anlage.
Welche Förderung gibt es im Altersvorsorgedepot?
20 % staatliche Förderung auf Einzahlungen bis 3.000 Euro pro Jahr (ab 2030: 3.500 Euro). Dazu Zuschläge für Kinder, Geringverdiener und Berufseinsteiger.
Wie lassen sich Depotkosten zusätzlich senken?
Über Fondsvermittler wie PROfinance können Anleger Depotgebühren reduzieren, Ausgabeaufschläge vermeiden und von Rückvergütungen sowie Treueprämien profitieren.
