0 % Ausgabeaufschlag verständlich erklärt
Sie haben bei einem Fonds den Hinweis „0 % Ausgabeaufschlag“ entdeckt und fragen sich, ob Sie den Fonds tatsächlich ohne Kaufaufschlag erwerben können? Oder Sie möchten wissen, ob sich hinter dem Angebot zusätzliche Kosten oder andere Einschränkungen verbergen?
Die entscheidende Antwort lautet: 0 % Ausgabeaufschlag bedeutet, dass beim Kauf der Fondsanteile kein Ausgabeaufschlag berechnet wird. Der sonst mögliche Kaufaufschlag wird vollständig rabattiert.
Das heißt allerdings nicht, dass der Fonds insgesamt kostenlos ist. Die Angabe bezieht sich ausschließlich auf den Ausgabeaufschlag. Andere Kostenbestandteile des Fonds oder des Depots sind davon zu unterscheiden.
Was bedeutet 0 % Ausgabeaufschlag beim Fondskauf konkret?
Beim Kauf bestimmter Fonds kann zusätzlich zum eigentlichen Anlagebetrag ein Ausgabeaufschlag berechnet werden. Dieser wird häufig als Prozentsatz angegeben und gehört zu den Kosten, die unmittelbar beim Erwerb der Fondsanteile entstehen können.
Steht bei der Kaufkondition 0 % Ausgabeaufschlag, wird dieser Aufschlag nicht berechnet. Ihr Kauf erfolgt damit zu einer günstigeren Einstiegskondition als bei einem Angebot mit regulärem Ausgabeaufschlag.
| Aussage | Was sie für Sie bedeutet |
|---|---|
| Regulärer Ausgabeaufschlag | Beim Kauf der Fondsanteile kann zusätzlich ein prozentualer Aufschlag berechnet werden. |
| Teilweiser Rabatt | Der reguläre Ausgabeaufschlag wird reduziert, aber nicht vollständig erlassen. |
| 0 % Ausgabeaufschlag | Der Ausgabeaufschlag wird vollständig rabattiert und beim Kauf nicht berechnet. |
| Fonds ohne Gesamtkosten | Das ist damit nicht gemeint. Weitere Kosten des Fonds oder Depots können bestehen bleiben. |
0 % Ausgabeaufschlag beschreibt somit eine konkrete Kaufkondition. Die Aussage bewertet weder den Fonds noch seine Chancen, Risiken oder künftige Wertentwicklung.
Ist 0 % Ausgabeaufschlag wirklich kostenlos?
Der Kaufaufschlag entfällt vollständig. Trotzdem ist der Fonds nicht automatisch in jeder Hinsicht kostenfrei.
Je nach Fonds und Depot können weitere Kostenbestandteile relevant sein. Dazu können beispielsweise laufende Kosten innerhalb des Fonds oder Entgelte der depotführenden Bank gehören. Welche Kosten tatsächlich anfallen, hängt vom konkreten Fonds, der Anteilklasse, dem Depot und den jeweils geltenden Bedingungen ab.
Für Ihre Einordnung ist deshalb eine klare Trennung wichtig:
- 0 % Ausgabeaufschlag betrifft den Kauf der Fondsanteile.
- Laufende Fondskosten entstehen unabhängig von diesem Kaufaufschlag.
- Depotentgelte richten sich nach den Bedingungen der depotführenden Bank.
- Fonds-Cashback oder Bonusleistungen sind eigenständige Vorteile mit eigenen Voraussetzungen.
Wenn Sie nicht nur den Ausgabeaufschlag, sondern die gesamte Ausgangssituation prüfen möchten, finden Sie im Pillar-Artikel Ausgabeaufschlag bei Fonds sparen die übergeordnete Einordnung.
Sind Angebote mit 0 % Ausgabeaufschlag seriös?
Ja. Ein vollständiger Rabatt auf den Ausgabeaufschlag ist ein reguläres Konditionsmodell. Der Fonds selbst wird dadurch nicht verändert. Seine Anlagepolitik, seine Zusammensetzung und seine Wertentwicklung bleiben dieselben – unabhängig davon, ob Sie beim Kauf einen Ausgabeaufschlag zahlen.
Entscheidend ist, dass die Aussage nicht übertrieben wird. 0 % Ausgabeaufschlag bedeutet nicht:
- dass der Fonds insgesamt kostenlos ist,
- dass eine bestimmte Rendite erzielt wird,
- dass der Fonds für Sie geeignet ist,
- dass automatisch Fonds-Cashback gezahlt wird oder
- dass sämtliche weiteren Kosten entfallen.
Seriös ist die Angabe dann, wenn sie als das dargestellt wird, was sie ist: ein Kostenvorteil beim Fondskauf – keine Fonds- oder Anlageempfehlung.
Warum werden Fonds überhaupt mit unterschiedlichen Ausgabeaufschlägen angeboten?
Welche Kaufkonditionen Sie erhalten, hängt nicht nur vom Fonds ab. Auch der gewählte Vertriebsweg und der zugeordnete Fondsvermittler können eine Rolle spielen.
Deshalb kann derselbe Fonds über unterschiedliche Anbieter zu unterschiedlichen Konditionen erhältlich sein. Während bei einem Anbieter der reguläre Ausgabeaufschlag berechnet wird, kann ein anderer Vermittler einen teilweisen oder vollständigen Rabatt anbieten.
Für Sie als Selbstentscheider bedeutet das: Nicht nur die Auswahl des Fonds, sondern auch die Kaufkondition kann entscheidend sein. Bevor Sie Fondsanteile erwerben, lohnt sich daher ein Blick auf den tatsächlich berechneten Ausgabeaufschlag.
Was bedeutet 0 % Ausgabeaufschlag bei PROfinance?
PROfinance ist Fondsvermittler für Anleger, die ihre Anlageentscheidungen selbst treffen. Sie wählen selbst, welchen Fonds Sie kaufen, verkaufen oder behalten möchten. PROfinance gibt keine Fonds- oder Anlageempfehlungen.
Bei den über PROfinance angebotenen Fondskonditionen erhalten Sie grundsätzlich einen vollständigen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag. Auf der aktuellen FFB-Seite wird dies als 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bei rund 10.000 Fonds ausgewiesen.
Die Rollen bleiben dabei klar getrennt:
| Beteiligter | Aufgabe |
|---|---|
| Sie als Anleger | Sie entscheiden selbst über Fonds, Käufe, Verkäufe und Ihre persönliche Anlagestrategie. |
| FFB | Die FFB führt das Depot und übernimmt die depotbezogenen Bankleistungen. |
| PROfinance | PROfinance ist der Fondsvermittler und stellt die angebotenen Vermittlerkonditionen bereit. |
PROfinance verändert also nicht den Fonds, sondern die Kondition, zu der Sie ihn kaufen können.
Wie erhalte ich bei einem bestehenden FFB-Depot 0 % Ausgabeaufschlag?
Besitzen Sie bereits ein FFB-Depot, müssen Sie kein neues Depot eröffnen, um die PROfinance-Konditionen nutzen zu können.
Ist Ihr Depot derzeit einem anderen Vermittler zugeordnet, kann ein Vermittlerwechsel zu PROfinance infrage kommen. Dabei bleibt Ihr vorhandenes FFB-Depot grundsätzlich bestehen. Auch die FFB bleibt weiterhin Ihre depotführende Bank. Geändert wird lediglich die Zuordnung des Fondsvermittlers.
Nach der erfolgreichen Umstellung können Sie für zukünftige Fondskäufe die über PROfinance angebotenen Konditionen nutzen. Dazu gehört insbesondere der vollständige Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.
Welche Vorteile ein bestehendes FFB-Depot über PROfinance nutzen kann, erfahren Sie auf der FFB-Seite von PROfinance. Den Vermittlerwechsel selbst erklärt der Ratgeber FFB-Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel ausführlich.
Kann ich auch bei einer neuen FFB-Depoteröffnung 0 % Ausgabeaufschlag erhalten?
Ja. Haben Sie noch kein FFB-Depot, können Sie ein neues Depot direkt über PROfinance eröffnen. In diesem Fall wird PROfinance von Beginn an als Fondsvermittler zugeordnet.
Dadurch können Sie die angebotenen Sonderkonditionen unmittelbar für Ihre zukünftigen Fondskäufe nutzen. Dazu gehören grundsätzlich:
- 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag,
- eine mögliche fondsabhängige Rückvergütung,
- mögliche zusätzliche Bonusleistungen und
- die organisatorische Unterstützung durch PROfinance.
Die Möglichkeiten für Einzel-, Gemeinschafts-, VL- und Juniordepots finden Sie im Abschnitt FFB-Depot eröffnen.
Damit gibt es zwei klare Ausgangssituationen: Bestehende FFB-Kunden können einen Vermittlerwechsel prüfen, neue Kunden können ihr FFB-Depot direkt über PROfinance eröffnen.
Gilt 0 % Ausgabeaufschlag auch für bereits gekaufte Fondsanteile?
Nein. Der Rabatt auf den Ausgabeaufschlag wirkt nicht rückwirkend auf Käufe, die bereits erfolgt sind. Ein früher berechneter Ausgabeaufschlag wird durch einen späteren Vermittlerwechsel nicht nachträglich erstattet.
Die Kondition ist vor allem für zukünftige Käufe relevant. Dazu gehören beispielsweise neue Einmalanlagen, weitere Käufe in bereits vorhandene Fonds oder andere zukünftige Fondsorders.
Besitzen Sie bereits Fondsanteile, kann unabhängig davon geprüft werden, ob für Ihren Bestand eine fondsabhängige Rückvergütung möglich ist. Diese Frage betrifft jedoch nicht den Ausgabeaufschlag, sondern das eigenständige Thema Fonds-Cashback.
Was ist der Unterschied zwischen 0 % Ausgabeaufschlag und Fonds-Cashback?
Beide Vorteile werden häufig gemeinsam genannt, wirken aber zu unterschiedlichen Zeitpunkten.
| Vorteil | Wann wirkt er? | Was ist entscheidend? |
|---|---|---|
| 0 % Ausgabeaufschlag | Beim Kauf neuer Fondsanteile | Die angebotene Kaufkondition |
| Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie | Während der Haltedauer eines geeigneten Fondsbestands | Unter anderem Fonds, Anteilklasse und geltende Voraussetzungen |
| Bonus | Zusätzlich zu einer möglichen Rückvergütung | Die Bedingungen des jeweiligen Bonusprogramms |
0 % Ausgabeaufschlag ist nicht automatisch Fonds-Cashback. Ein Fonds kann ohne Ausgabeaufschlag gekauft werden, ohne dass für ihn eine Rückvergütung möglich ist. Ebenso kann ein bereits vorhandener Fonds möglicherweise cashbackfähig sein, obwohl beim ursprünglichen Kauf ein Ausgabeaufschlag berechnet wurde.
Eine ausführliche Erklärung des Cashback-Modells finden Sie im Beitrag Fonds-Cashback bei der FFB. Weitere passende Beiträge zu FFB-Depots, Konditionen und Rückvergütungen bündelt der PROfinance FFB-Blog.
Für wen sind 0 % Ausgabeaufschlag besonders interessant?
Der vollständige Rabatt ist vor allem für Anleger interessant, die ihre Fonds selbst auswählen und dabei unnötige Kaufkosten vermeiden möchten.
Das kann auf Sie zutreffen, wenn Sie:
- einen größeren Betrag in einen Fonds investieren möchten,
- regelmäßig weitere Fondsanteile kaufen,
- bereits ein FFB-Depot besitzen und Ihre Konditionen prüfen,
- ein neues FFB-Depot eröffnen möchten,
- bisher über eine Hausbank oder einen anderen Vermittler gekauft haben oder
- Ihre Fondsentscheidungen selbst treffen und keine Anlageberatung benötigen.
Eine günstige Kaufkondition macht einen Fonds nicht automatisch zu einer geeigneten Anlage. Sie kann aber verhindern, dass beim Kauf ein vermeidbarer Ausgabeaufschlag anfällt.
Wie können Sie die Konditionen eines bestimmten Fonds prüfen?
Möchten Sie wissen, welche Konditionen für einen konkreten Fonds gelten, benötigen Sie am besten dessen ISIN oder WKN. Damit lässt sich der Fonds eindeutig bestimmen.
Über den PROfinance-Fonds-Check können Sie prüfen, welche Rabatt- und Rückvergütungskonditionen für den jeweiligen Fonds ausgewiesen werden. Die Prüfung dient der Konditionseinordnung und ist keine Bewertung oder Empfehlung des Fonds.
Den passenden Einstieg finden Sie unter Fondskonditionen mit ISIN oder WKN prüfen.
Was sollten Sie bei 0 % Ausgabeaufschlag beachten?
Für eine sachliche Einordnung reichen fünf Punkte:
- Der Ausgabeaufschlag entfällt vollständig.
- Die Aussage betrifft ausschließlich die Kaufkondition.
- Andere Fonds- oder Depotkosten können weiterhin bestehen.
- Fonds-Cashback und Bonusleistungen sind getrennt zu prüfen.
- Die Auswahl und Bewertung des Fonds bleibt Ihre eigene Entscheidung.
Wenn Sie diese Unterschiede beachten, lässt sich die Angabe 0 % Ausgabeaufschlag klar und ohne Missverständnisse einordnen.
Fazit: 0 % Ausgabeaufschlag ist ein klarer Kostenvorteil beim Fondskauf
0 % Ausgabeaufschlag bedeutet, dass Sie beim Kauf der Fondsanteile keinen Ausgabeaufschlag zahlen. Der reguläre Kaufaufschlag wird vollständig rabattiert.
Das Angebot ist seriös, solange es richtig eingeordnet wird: Der Fonds wird dadurch nicht kostenlos, seine Qualität wird nicht bewertet und eine bestimmte Wertentwicklung wird nicht versprochen.
Besitzen Sie bereits ein FFB-Depot, kann ein Vermittlerwechsel zu PROfinance ausreichen. Eine neue Depoteröffnung ist dafür nicht notwendig. Haben Sie noch kein FFB-Depot, können Sie es direkt über PROfinance eröffnen und die angebotenen Konditionen von Anfang an nutzen.
Für die Prüfung eines bestimmten Fonds genügt in der Regel dessen ISIN oder WKN. So können Sie die Kaufkondition sachlich prüfen, während die Entscheidung für oder gegen den Fonds weiterhin vollständig bei Ihnen bleibt.
Welche Vorteile verbindet das PROfinance-Modell?
PROfinance richtet sich an selbstentscheidende Fondsanleger, die ihre Fonds selbst auswählen und ihre bestehenden Anlagen wirtschaftlich optimieren möchten. Der entscheidende Ansatz besteht nicht darin, einen einzelnen Vorteil hervorzuheben, sondern mehrere mögliche Konditionsbausteine miteinander zu verbinden.
- 0 % Ausgabeaufschlag auf Fondskäufe im PROfinance-Modell,
- fondsabhängige Treueprämien beziehungsweise Fonds-Cashback,
- mögliche Bonusleistungen nach den geltenden Voraussetzungen,
- Prüfung bestehender Fondsbestände auf mögliche Rückvergütungen,
- organisatorische Unterstützung beim FFB-Vermittlerwechsel und
- eine erreichbare Ansprechstelle für Fragen zur Abwicklung und zu den PROfinance-Konditionen.
Welche Vorteile im Einzelfall möglich sind, hängt vom jeweiligen Fondsbestand und den aktuell geltenden Bedingungen ab. Die Fondskonditionen und die Informationen zu Bonus und Prämien geben einen Überblick über das PROfinance-Modell.
Häufige Fragen zu 0 % Ausgabeaufschlag
Was bedeutet 0 % Ausgabeaufschlag?
0 % Ausgabeaufschlag bedeutet, dass beim Kauf der Fondsanteile kein Ausgabeaufschlag berechnet wird. Der mögliche Kaufaufschlag wird vollständig rabattiert.
Ist ein Fonds mit 0 % Ausgabeaufschlag kostenlos?
Nein. Die Angabe bezieht sich ausschließlich auf den Ausgabeaufschlag beim Kauf. Andere Kosten des Fonds oder des Depots können weiterhin bestehen.
Sind 0 % Ausgabeaufschlag seriös?
Ja. Ein vollständiger Rabatt auf den Ausgabeaufschlag ist ein reguläres Konditionsmodell. Er ist jedoch keine Aussage über die Qualität, Eignung oder zukünftige Wertentwicklung des Fonds.
Gilt 0 % Ausgabeaufschlag bei PROfinance für alle Fonds?
PROfinance bietet grundsätzlich einen vollständigen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag. Auf der aktuellen FFB-Seite wird ein 100-prozentiger Rabatt bei rund 10.000 Fonds ausgewiesen. Die Konditionen eines konkreten Fonds sollten anhand seiner ISIN oder WKN geprüft werden.
Kann ich mit einem bestehenden FFB-Depot 0 % Ausgabeaufschlag nutzen?
Ja. Ist Ihr FFB-Depot derzeit einem anderen Vermittler zugeordnet, kann ein Vermittlerwechsel zu PROfinance infrage kommen. Das bestehende Depot bleibt dabei grundsätzlich erhalten; eine Neueröffnung ist nicht erforderlich.
Erhalte ich bei einer neuen FFB-Depoteröffnung ebenfalls 0 % Ausgabeaufschlag?
Ja. Wenn Sie Ihr neues FFB-Depot direkt über PROfinance eröffnen, können Sie die angebotenen PROfinance-Konditionen von Beginn an nutzen.
Gilt der Rabatt auch rückwirkend für bereits gekaufte Fonds?
Nein. Der Rabatt wirkt für zukünftige Fondskäufe. Bereits in der Vergangenheit berechnete Ausgabeaufschläge werden dadurch nicht nachträglich erstattet.
Ist 0 % Ausgabeaufschlag dasselbe wie Fonds-Cashback?
Nein. 0 % Ausgabeaufschlag betrifft den Kauf neuer Fondsanteile. Fonds-Cashback ist eine mögliche fondsabhängige Rückvergütung während der Haltedauer eines geeigneten Fondsbestands.
Gibt PROfinance Anlageberatung?
Nein. PROfinance ist Fondsvermittler für Selbstentscheider. Sie wählen Ihre Fonds und Ihre Anlagestrategie selbst. PROfinance stellt Konditionen und organisatorische Unterstützung bereit, gibt aber keine Fonds- oder Anlageempfehlungen.
Wie prüfe ich die Konditionen eines konkreten Fonds?
Für eine eindeutige Prüfung benötigen Sie die ISIN oder WKN des Fonds. Damit können Sie die verfügbaren Rabatt- und möglichen Rückvergütungskonditionen prüfen.
