Wann ein FFB VL-Depot für Sie sinnvoll ist
Viele Arbeitnehmer lassen jedes Jahr Geld liegen, weil sie ihre vermögenswirksamen Leistungen nicht nutzen. Zahlt Ihr Arbeitgeber VL, können Sie diese Arbeitgeberleistung gezielt für den Vermögensaufbau einsetzen: Monat für Monat fließt Geld vom Arbeitgeber in einen dafür vorgesehenen Sparvertrag. Bei der FFB erfolgt dies über einen VL-Sparvertrag mit Investmentfonds in Verbindung mit einem passenden FFB-Depot.
Die kurze Antwort: Ein FFB VL-Depot ist für Sie interessant, wenn Sie Arbeitnehmer, Auszubildender, Beamter, Richter oder Soldat sind, Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt oder Sie selbst ergänzend einzahlen möchten. Sie benötigen dafür ein passendes FFB-Depot und zusätzlich einen VL-Antrag, damit die Zahlungen des Arbeitgebers in den ausgewählten VL-fähigen Fonds angelegt werden.
Über PROfinance starten Sie die Eröffnung eines FFB VL-Depots direkt im passenden Bereich für VL-Sparer. Den allgemeinen Überblick zu FFB-Depotarten finden Sie im Beitrag FFB-Depot eröffnen: Was Selbstentscheider vorher wissen sollten.
Wichtig für den Start: Für VL reicht nicht nur ein Depot. Es braucht ein passendes FFB-Depot und einen VL-Sparvertrag beziehungsweise VL-Antrag, damit die Arbeitgeberzahlungen korrekt zugeordnet werden können.
Was sind vermögenswirksame Leistungen?
Vermögenswirksame Leistungen, kurz VL, sind zusätzliche Zahlungen, die viele Arbeitgeber ihren Mitarbeitern zum Vermögensaufbau zahlen. Arbeitgeber können monatlich bis zu 40 Euro zusätzlich zum Gehalt zahlen. In einigen Branchen kann die Zahlung über Tarifverträge geregelt sein.
Das Geld wird nicht einfach auf Ihr Girokonto überwiesen, sondern direkt in eine passende Anlage eingezahlt. Bei der FFB ist das ein VL-Sparvertrag mit Investmentfonds. Dadurch wird aus dem Arbeitgeberzuschuss ein regelmäßiger Vermögensaufbau.
Für Sie als Arbeitnehmer ist deshalb zuerst entscheidend: Zahlt mein Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen? Wenn ja, folgt die nächste Frage: Möchten Sie dieses Geld langfristig in VL-Fonds anlegen und mit einem FFB VL-Depot strukturieren?
Wann ist ein FFB VL-Depot relevant?
Ein FFB VL-Depot wird relevant, wenn vermögenswirksame Leistungen in einen Fondssparplan fließen sollen. Das betrifft vor allem Arbeitnehmer, die den Arbeitgeberzuschuss nicht liegen lassen möchten und eine fondsbasierte VL-Lösung suchen.
Typische Situationen sind:
- Ihr Arbeitgeber zahlt vermögenswirksame Leistungen.
- Sie möchten den Arbeitgeberzuschuss für den Vermögensaufbau nutzen.
- Sie suchen eine fondsbasierte Lösung statt Bausparvertrag oder Darlehenstilgung.
- Sie möchten klären, ob eine Arbeitnehmersparzulage möglich ist.
- Sie benötigen ein neues FFB-Depot für einen VL-Sparvertrag.
- Sie möchten die FFB-Depotlösung mit PROfinance-Konditionen verbinden.
Besonders sinnvoll ist der Blick auf VL, wenn Ihr Arbeitgeber ohnehin zahlt. Dann geht es nicht darum, ob Sie zusätzlich sparen „müssen“, sondern ob Sie vorhandene Arbeitgeberleistungen strukturiert nutzen möchten.
Warum viele Anleger den VL-Sparvertrag über PROfinance wählen: Ein FFB VL-Depot über PROfinance verbindet die Arbeitgeberzahlung mit starken Konditionen: keine Depotgebühr, keine Einrichtungsgebühr, keine Abschlussgebühr über PROfinance, 0 % Ausgabeaufschlag auf Fondskäufe über PROfinance und lediglich 12 Euro Jahresgebühr für den VL-Sparvertrag.
Wer kann vermögenswirksame Leistungen nutzen?
Für Sie als Arbeitnehmer ist wichtig, ob Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt und in welcher Höhe. Arbeitnehmer, Auszubildende, Beamte, Richter und Soldaten sollten ihren Arbeitgeber nach VL fragen. Es besteht aber nicht automatisch für jeden Beschäftigten ein Anspruch. Entscheidend sind Arbeitsvertrag, Tarifvertrag, Arbeitgeberregelung und die konkrete Beschäftigungssituation.
Selbstständige und Freiberufler haben keinen Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen haben. Wer keine Arbeitgeberzahlung erhält, kann je nach Ausgangslage dennoch klären, ob eigene Einzahlungen in einen passenden Vertrag sinnvoll sind.
Die folgende Übersicht hilft bei der Einordnung:
| Ausgangslage | Warum VL relevant ist | Was für Sie wichtig ist |
|---|---|---|
| Arbeitgeber zahlt VL | Der Arbeitgeber beteiligt sich am Vermögensaufbau. | Höhe der Zahlung und gewünschte Anlageform. |
| Arbeitgeber zahlt weniger als 40 Euro | Eine eigene Aufstockung kann in Betracht kommen. | Ob der monatliche Sparbetrag zur Planung passt. |
| Arbeitgeber zahlt keine VL | Eigeninitiative kann möglich sein. | Ob ein VL-Vertrag trotzdem zur eigenen Situation passt. |
| Selbstständig oder freiberuflich tätig | Kein Arbeitgeberzuschuss aus VL. | Ob ein normaler Fondssparplan passender ist. |
Wenn Sie selbstständig sind oder keine VL erhalten, kann ein normaler Fondssparplan oder ein anderes FFB-Depot besser passen. Für einen allgemeinen Depotstart hilft der Überblick zur FFB-Depoteröffnung; den konkreten Ablauf der Online-Eröffnung zeigt FFB-Depot über PROfinance eröffnen.
VL-Sparvertrag oder normaler Fondssparplan?
Viele Anleger fragen sich, ob ein VL-Sparvertrag wirklich nötig ist oder ob ein normaler Fondssparplan genügt. Der Unterschied liegt vor allem darin, dass beim VL-Sparvertrag der Arbeitgeber beteiligt ist und besondere Regeln gelten.
| Normaler Fondssparplan | VL-Sparvertrag mit Investmentfonds |
|---|---|
| Sie sparen mit eigenem Geld. | Der Arbeitgeber beteiligt sich mit vermögenswirksamen Leistungen. |
| Der Sparplan ist unabhängig von Ihrem Arbeitgeber. | Der Vertrag braucht die VL-Zahlung oder Einbindung des Arbeitgebers. |
| Es gibt keine gesetzliche VL-Sperrfrist. | Es gilt die gesetzliche Sperrfrist mit Einzahlungs- und Ruhephase. |
| Eine Arbeitnehmersparzulage ist nicht der typische Zweck. | Eine Arbeitnehmersparzulage kann bei erfüllten Voraussetzungen zusätzlich relevant sein. |
Für Sie heißt das: Ein normaler Fondssparplan passt, wenn Sie unabhängig vom Arbeitgeber sparen möchten. Ein VL-Sparvertrag ist die richtige Spur, wenn Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt und Sie dieses Geld gezielt in VL Investmentfonds anlegen möchten.
Was unterscheidet VL-Depot, FFB-Depot und VL-Antrag?
Viele Missverständnisse entstehen, weil drei Dinge zusammenkommen: das Depot, der VL-Sparvertrag und der Antrag an die FFB beziehungsweise die Arbeitgeberbescheinigung. Für den Leser ist wichtig, diese Ebenen sauber zu trennen.
| Baustein | Funktion | Warum er wichtig ist |
|---|---|---|
| FFB-Depot | Depotstruktur bei der FFB | Ohne passendes Depot kann der VL-Sparvertrag nicht sauber geführt werden. |
| VL-Sparvertrag | Anlage der vermögenswirksamen Leistungen | Er legt fest, in welchen VL-fähigen Fonds die Arbeitgeberzahlung fließt. |
| VL-Antrag | Auftrag zur Anlage der VL im FFB-Depot | Er enthält unter anderem Depotnummer, Fonds, Betrag, Arbeitgeberdaten und Zustimmung zur Datenübermittlung. |
| Arbeitgeberbescheinigung | Information für den Arbeitgeber | Damit der Arbeitgeber die VL-Zahlungen korrekt anstoßen kann. |
Für Sie heißt das praktisch: Erst muss der richtige Depotrahmen vorhanden sein. Danach muss der VL-Antrag so vorbereitet werden, dass Arbeitgeber, Fonds und Zahlung richtig zugeordnet werden können.
Welche Angaben stehen im FFB VL-Antrag?
Der FFB-Antrag zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen enthält die Angaben, die für den VL-Sparvertrag benötigt werden. Dazu gehören persönliche Daten des Depotinhabers, die FFB-Depotnummer, Angaben zum Arbeitgeber und die Auswahl des Fonds über WKN oder ISIN.
Für die Vorbereitung sind besonders wichtig:
- FFB-Depotnummer,
- Name und persönliche Angaben des Depotinhabers,
- steuerliche Angaben und Steuer-Identifikationsnummer,
- WKN oder ISIN des gewünschten Fonds,
- monatlicher oder jährlicher VL-Betrag,
- Arbeitgeberdaten,
- Unterschrift des Depotinhabers,
- Zustimmung zur Datenübermittlung an das Bundeszentralamt für Steuern, wenn eine Sparzulage beantragt werden soll.
Der Antrag weist ausdrücklich darauf hin, dass ohne Unterschrift der Auftrag nicht ausgeführt werden kann. Außerdem kann ohne Zustimmung zur Datenübermittlung keine Meldung der geleisteten Zahlungen an das Bundeszentralamt für Steuern erfolgen und damit keine Förderung beantragt werden.
Warum ist das Einzeldepot für VL wichtig?
In den FFB-Sonderbedingungen zum VL-Sparvertrag wird beschrieben, dass ein Depot, für das ein VL-Sparvertrag abgeschlossen wird, nur auf den Namen des Arbeitnehmers als Einzeldepot eröffnet beziehungsweise geführt werden kann. Außerdem weist der VL-Antrag darauf hin, dass ein VL-Sparvertrag nicht in einem Gemeinschaftsdepot angelegt werden kann.
Das ist für die Depotwahl entscheidend. Wenn Sie VL nutzen möchten, ist ein Gemeinschaftsdepot nicht der passende Rahmen für den VL-Sparvertrag. Falls Sie bisher an ein gemeinsames Depot gedacht haben, sollten Sie die Depotart vor der Eröffnung sauber trennen; die Unterschiede erklärt der Beitrag zum FFB-Gemeinschaftsdepot.
Wichtig für die Praxis: VL gehört zum Arbeitnehmer. Deshalb muss der VL-Sparvertrag zur Person passen, die die vermögenswirksamen Leistungen erhält.
Wie funktionieren Einzahlung, Laufzeit und Sperrfrist?
Die vermögenswirksamen Leistungen müssen vom Arbeitgeber direkt an die Bank gezahlt werden. Zahlungen zugunsten von VL-Sparverträgen sollten laut FFB-Sonderbedingungen die jährliche Rate von 400 Euro nicht unterschreiten. Bei monatlicher Zahlung entspricht das mindestens 34 Euro.
Die gesetzliche Sperrfrist beginnt mit dem Schlusstag, an dem die erste vermögenswirksame Leistung bei der FFB eingeht. Danach können sechs Jahre lang Zahlungen geleistet werden. Die Sperrfrist endet am letzten Kalendertag des siebten Jahres.
Die wichtigsten Zeitpunkte sind:
| Phase | Was passiert? | Warum das wichtig ist |
|---|---|---|
| Start | Erste VL-Zahlung geht bei der FFB ein. | Die Sperrfrist beginnt. |
| Einzahlungsphase | Bis zu sechs Jahre können Zahlungen geleistet werden. | Der Arbeitgeber zahlt die VL direkt an die Bank. |
| Siebtes Jahr | Der Vertrag ruht bis zum Ende des siebten Jahres. | Danach wird die Förderung geprüft. |
| Nach Ablauf | Das Depot kann weiterlaufen oder ein Folgevertrag relevant werden. | Die FFB beschreibt, dass bei fortgesetzter Einzahlung ein Folgevertrag angelegt werden kann. |
Diese Zeitlogik ist der Hauptunterschied zu einem normalen Fondssparplan. Ein VL-Sparvertrag ist stärker an gesetzliche Regeln, Arbeitgeberzahlungen und mögliche Förderung gebunden.
Welche Rolle spielt die Arbeitnehmersparzulage?
Die Arbeitnehmersparzulage ist eine mögliche staatliche Förderung. Wer bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreitet, kann nach sieben Jahren zusätzlich zum angesparten Geld eine Förderung erhalten. Bei Fondssparplänen gibt es eine Förderung von 20 % einer jährlichen Anlagesumme von 400 Euro, also maximal 80 Euro Förderung pro Jahr.
Es gelten seit dem 01.01.2024 Einkommensgrenzen von 40.000 Euro für Alleinstehende und 80.000 Euro für gemeinsam veranlagte Arbeitnehmer. Entscheidend ist das zu versteuernde Einkommen, nicht das Bruttoeinkommen.
Für Sie bedeutet das konkret: Die Arbeitnehmersparzulage kann den VL-Sparvertrag zusätzlich attraktiver machen. Ob sie in Ihrem Fall greift, hängt von den persönlichen Voraussetzungen und vom zu versteuernden Einkommen ab.
Kann ein bestehender VL-Vertrag übertragen werden?
Die FFB beantwortet diese Frage klar: Die Übertragung eines bereits bestehenden VL-Vertrages ist nicht möglich. In den Sonderbedingungen steht außerdem, dass Fondsanteile aus einem bestehenden VL-Sparvertrag innerhalb der Festlegungsfrist nicht auf andere Depots übertragen werden können. Das gilt sowohl für interne Überträge innerhalb der FFB als auch für externe Überträge an andere depotführende Stellen.
Das ist wichtig, wenn Sie bereits irgendwo einen VL-Vertrag haben. Ein normales Fondsdepot kann unter bestimmten Voraussetzungen übertragen werden, ein laufender VL-Sparvertrag innerhalb der Festlegungsfrist aber nicht wie ein freier Fondsbestand behandelt werden.
Wenn es um normale Fondsbestände außerhalb eines VL-Sparvertrags geht, hilft der Überblick zum Depotübertrag zur FFB.
Welche Vorteile bietet PROfinance beim FFB VL-Depot?
PROfinance ist Fondsvermittler und nicht die depotführende Bank. Die Depotführung und die VL-Abwicklung liegen bei der FFB. Für Anleger liegt der PROfinance-Nutzen auf der Konditions- und Serviceseite, wenn das FFB VL-Depot über PROfinance eröffnet oder genutzt wird.
Dazu gehören insbesondere:
- 0 % Ausgabeaufschlag auf Fondskäufe über PROfinance,
- Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie durch Rückvergütung von bis zu 99 % der Bestandsprovision,
- Bonusprogramm für zusätzliche Prämie – allein oder im Team,
- persönlicher Support bei Konditions-, Formular- und Abwicklungsfragen,
- organisatorische Unterstützung beim Start über FFB-Depot und VL-Antrag.
Gerade beim VL-Depot ist die organisatorische Seite wichtig: Depot eröffnen, VL-Antrag vorbereiten, Arbeitgeberdaten eintragen, Fonds über WKN oder ISIN auswählen und Arbeitgeberbescheinigung weitergeben. PROfinance unterstützt dabei auf der Service- und Konditionsseite.
Wann sollte vor dem Start genauer geprüft werden?
Ein FFB VL-Depot ist besonders dann sinnvoll, wenn die Voraussetzungen zur eigenen Beschäftigungssituation passen. Vor der Eröffnung sollten Sie klären, ob Ihr Arbeitgeber zahlt, welcher Sparbetrag vorgesehen ist und ob die gewählte Fondsanlage VL-fähig ist.
Vorher genauer klären sollten Sie die Situation bei:
- fehlender Arbeitgeberzusage,
- Selbstständigkeit oder freiberuflicher Tätigkeit,
- bereits bestehendem VL-Vertrag bei einer anderen Stelle,
- Wunsch nach Gemeinschaftsdepot,
- Fragen zur Arbeitnehmersparzulage,
- geplantem Fondswechsel während der Laufzeit,
- vorzeitiger Kündigung oder Verfügung während der Sperrfrist.
Diese Punkte sollten nicht erst nach der Depoteröffnung auffallen. Besonders bei VL ist der richtige Start wichtig, weil Arbeitgeberzahlung, Antrag, Fonds und Sperrfrist zusammengehören.
Wie starten Sie die Eröffnung eines FFB VL-Depots?
Wenn ein VL-Depot zu Ihrer Situation passt, starten Sie die Eröffnung über die FFB-Depoteröffnung über PROfinance. Auf der PROfinance-FFB-Seite gibt es einen eigenen Bereich für das VL-Depot für VL-Sparer.
Praktisch besteht der Weg aus zwei Ebenen: Zuerst wird ein passendes FFB-Depot benötigt. Zusätzlich wird der VL-Antrag gebraucht, damit die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers in den ausgewählten Fonds angelegt werden können.
Wenn Sie noch nicht sicher sind, ob VL-Depot, FFB-Einzeldepot, FFB-JuniorDepot oder eine andere FFB-Depotart passt, hilft der Überblick FFB-Depot eröffnen: Was Selbstentscheider vorher wissen sollten.
Fazit: Das FFB VL-Depot passt, wenn Sie Arbeitgeberleistungen gezielt für Fonds nutzen möchten
Ein FFB VL-Depot ist relevant, wenn Sie vermögenswirksame Leistungen Ihres Arbeitgebers für einen fondsgebundenen Vermögensaufbau nutzen möchten. Dafür reicht nicht nur ein Depot: Es braucht ein passendes FFB-Depot, einen VL-Sparvertrag und einen korrekt vorbereiteten VL-Antrag.
Besonders wichtig sind Arbeitgeberzahlung, Sparbetrag, VL-fähiger Fonds, WKN oder ISIN, Zustimmung zur Datenübermittlung für eine mögliche Sparzulage und die gesetzliche Sperrfrist. Außerdem ist zu beachten, dass ein VL-Sparvertrag nicht in einem Gemeinschaftsdepot angelegt werden kann.
Passt VL zu Ihrer Beschäftigungssituation, können Sie über die FFB-Depoteröffnung über PROfinance den Grundstein legen und die PROfinance-Sonderkonditionen für Ihre Fondsanlage nutzen.
Häufige Fragen zum FFB VL-Depot
Was ist ein FFB VL-Depot?
Ein FFB VL-Depot ist ein FFB-Depot, das im Zusammenhang mit einem VL-Sparvertrag genutzt wird. Vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers werden dabei in einen ausgewählten VL-fähigen Fonds angelegt.
Wann ist ein VL-Depot relevant?
Ein VL-Depot ist relevant, wenn Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt und Sie diese für einen fondsgebundenen Vermögensaufbau nutzen möchten. Wichtig sind ein passendes FFB-Depot, der VL-Antrag und die korrekte Arbeitgeberzahlung.
Kann ein VL-Sparvertrag in einem Gemeinschaftsdepot angelegt werden?
Nein. Der FFB VL-Antrag weist darauf hin, dass ein VL-Sparvertrag nicht in einem Gemeinschaftsdepot angelegt werden kann. Der VL-Sparvertrag muss zur Person passen, die die vermögenswirksamen Leistungen erhält.
Welche Angaben werden im VL-Antrag benötigt?
Benötigt werden unter anderem FFB-Depotnummer, persönliche Angaben, steuerliche Angaben, WKN oder ISIN des Fonds, monatlicher oder jährlicher Betrag, Arbeitgeberdaten, Unterschrift und Zustimmung zur Datenübermittlung, wenn eine Sparzulage beantragt werden soll.
Wie viel zahlt der Arbeitgeber bei vermögenswirksamen Leistungen?
Die FFB beschreibt, dass viele Arbeitgeber bis zu 40 Euro monatlich zusätzlich zum Gehalt zahlen können. Ob und wie viel Ihr Arbeitgeber zahlt, hängt von Arbeitsvertrag, Tarifvertrag oder Arbeitgeberregelung ab.
Welche Rolle spielt die Arbeitnehmersparzulage?
Die Arbeitnehmersparzulage kann eine zusätzliche staatliche Förderung sein, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind. Bei Fondssparplänen beträgt diese 20 % einer jährlichen Anlagesumme von 400 Euro, also maximal 80 Euro pro Jahr.
Kann ein bestehender VL-Vertrag zur FFB übertragen werden?
Die Übertragung eines bereits bestehenden VL-Vertrages ist nicht möglich. Fondsanteile aus einem bestehenden VL-Sparvertrag können innerhalb der Festlegungsfrist nicht auf andere Depots übertragen werden.
Kann ich den Fonds im VL-Vertrag wechseln?
Die FFB beschreibt, dass während der Einzahlungsdauer ein Fondswechsel einmal pro Jahr möglich sein kann. Ist die Einzahlfrist erreicht oder der Vertrag stillgelegt, ist ein Fondswechsel nicht mehr möglich.
Welche PROfinance-Vorteile können beim VL-Depot relevant sein?
Je nach Fondsbestand und Voraussetzungen können über PROfinance 0 % Ausgabeaufschlag, Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie, Rückvergütung von bis zu 99 % der Bestandsprovision, das Bonusprogramm für zusätzliche Prämie – allein oder im Team und persönlicher Support relevant werden.
Wo kann ich ein FFB VL-Depot über PROfinance eröffnen?
Auf der PROfinance-FFB-Seite gibt es im Bereich Depoteröffnung einen eigenen Einstieg für das VL-Depot. Dort starten Sie die Eröffnung des FFB VL-Depots über PROfinance.
Kann ich meinen VL-Vertrag später weiter besparen?
Nach Ablauf der ersten VL-Laufzeit kann ein Folgevertrag relevant werden, wenn Ihr Arbeitgeber weiterhin vermögenswirksame Leistungen zahlt. Die FFB legt automatisch einen weiteren VL-Vertrag mit neuer Laufzeit angelegt an.
Was passiert nach Ablauf der Sperrfrist?
Nach Ablauf der Sperrfrist werden die gesperrten Anteile frei verfügbar. Dann können Sie entscheiden, ob die Fondsanteile im Depot bleiben, oder ob Sie eine andere Lösung für Ihren weiteren Vermögensaufbau nutzen möchten.
