In sechs Schritten zu Ihrem FFB-Sparplan mit günstigen Konditionen
Sie möchten Ihren FFB-Sparplan jetzt konkret einrichten? Dafür benötigen Sie ein geeignetes FFB-Depot, einen sparplanfähigen Fonds, eine Sparrate ab 25 Euro, den gewünschten Ausführungsrhythmus und einen Starttermin.
Sie entscheiden selbst, welcher Fonds bespart wird und ob die Anlage monatlich, vierteljährlich oder jährlich erfolgt. Nach der Einrichtung investiert der Sparplan den festgelegten Betrag automatisch im gewählten Rhythmus.
Über PROfinance nutzen Sie bei den dafür vorgesehenen Fondskäufen 0 % Ausgabeaufschlag. Abhängig vom Fondsbestand und den geltenden Voraussetzungen können außerdem Treueprämie beziehungsweise Fonds-Cashback, das Bonusprogramm für zusätzliche Prämie – allein oder im Team und persönlicher Support hinzukommen.
Wenn noch kein FFB-Depot besteht, beginnt der Weg vor dem Sparplan mit der FFB-Depoteröffnung über PROfinance. Besteht bereits ein FFB-Depot, richten Sie den Sparplan in diesem Depot ein. Wird das Depot noch nicht über PROfinance betreut, erfolgt die Zuordnung über den FFB-Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel.
Wichtig vor dem ersten Sparplan: Mit dem Sparplan investieren Sie künftig regelmäßig neu. Bereits vorhandene Fondsbestände bei einer anderen Bank werden dadurch nicht automatisch in das FFB-Depot übertragen. Dafür ist ein eigener Depotübertrag zur FFB erforderlich.
Was brauchen Sie, um einen FFB-Sparplan anzulegen?
Bevor Sie den Sparplan im FFB-Depot einrichten, legen Sie Fonds, Sparrate, Ausführungsrhythmus und Starttermin fest. Halten Sie außerdem die für die Zahlungsabwicklung benötigte Bankverbindung bereit.
Für die Einrichtung benötigen Sie:
- ein geeignetes FFB-Depot,
- der Fonds, der regelmäßig bespart werden soll,
- eine Sparrate ab 25 Euro monatlich,
- der gewünschte Ausführungsrhythmus,
- die für den Sparplan vorgesehene Bankverbindung,
- der gewünschte Starttermin,
- die Entscheidung, ob es um einen normalen Fondssparplan oder um vermögenswirksame Leistungen geht.
Grundlagen zu Sparrate, Sparintervallen, Cost-Average-Effekt und Sparplanvarianten finden Sie im Überblick FFB-Sparplan: Regelmäßig in Fonds investieren und Kosten sparen.
Schritt 1: FFB-Depot nutzen oder neu eröffnen
Ein Sparplan wird in einem Depot geführt. Wenn Sie bereits ein FFB-Depot haben, kann der Sparplan dort eingerichtet werden. Wenn noch kein FFB-Depot besteht, eröffnen Sie zuerst ein passendes Depot über PROfinance.
Wenn Sie volljährig sind und das Depot allein führen möchten, wählen Sie das FFB-Einzeldepot. Für zwei gemeinsame Depotinhaber ist das FFB-Gemeinschaftsdepot vorgesehen. Soll das Depot auf den Namen eines minderjährigen Kindes laufen, gelten die Besonderheiten des FFB-JuniorDepots. Für vermögenswirksame Leistungen benötigen Sie ein FFB-VL-Depot mit zusätzlichem VL-Antrag.
Wenn ein neues Depot erforderlich ist, führt der praktische Einstieg über die Anleitung FFB-Depot über PROfinance eröffnen. Dort werden Depotart, Referenzkonto, Legitimation und Online-Eröffnung Schritt für Schritt eingeordnet.
Noch kein FFB-Depot? Starten Sie direkt über die FFB-Depoteröffnung bei PROfinance. Nach der Eröffnung richten Sie den gewünschten Sparplan im neuen Depot ein.
Schritt 2: Fonds für den Sparplan auswählen
Der Sparplan investiert regelmäßig in den von Ihnen ausgewählten Fonds. Deshalb ist die Fondsauswahl der zentrale fachliche Schritt. PROfinance trifft diese Anlageentscheidung nicht für Sie. Sie wählen den Fonds selbst aus und entscheiden, ob dessen Anlagekonzept, Risiken und Kosten zu Ihrer eigenen Anlageentscheidung passen.
Für die eindeutige Zuordnung werden der Fondsname sowie je nach Eingabemaske WKN oder ISIN verwendet. Wichtig ist außerdem, dass der gewünschte Fonds für einen Sparplan genutzt werden kann.
Bei der Auswahl sollten Sie diese Punkte unterscheiden:
- Fondsauswahl: Welcher Fonds soll regelmäßig bespart werden?
- Fondskosten: Welche laufenden Kosten hat der Fonds?
- Ausgabeaufschlag: Wird der Fonds über PROfinance mit 0 % Ausgabeaufschlag angeboten?
- Rückvergütung: Gehört der ausgewählte Fonds zu den rückvergütungsfähigen Fondsbeständen?
- VL-Fähigkeit: Geht es um einen normalen Sparplan oder um vermögenswirksame Leistungen?
Gerade bei einem Sparplan wirken Konditionen nicht nur einmal, sondern bei jeder Ausführung. Deshalb lohnt sich der Blick auf die PROfinance-Fondskonditionen, bevor Sie den Sparplan dauerhaft einrichten.
Schritt 3: Sparrate festlegen
Die Sparrate ist der Betrag, der regelmäßig investiert wird. Ein FFB-Sparplan ist ab 25 Euro monatlich möglich. Entscheidend ist aber nicht nur der Mindestbetrag, sondern ob die Sparrate dauerhaft zu Ihrer finanziellen Situation passt.
Eine gute Sparrate ist nicht unbedingt die höchste Sparrate. Sie sollte so gewählt sein, dass Sie den Betrag dauerhaft investieren können, ohne den Sparplan ständig ändern oder pausieren zu müssen. Gleichzeitig kann sie später angepasst werden, wenn sich Einkommen, Ausgaben oder Sparziel verändern.
Für die Praxis helfen diese Fragen:
- Wie viel kann ich regelmäßig investieren?
- Soll die Sparrate eher klein starten und später steigen?
- Passt die Sparrate auch dann, wenn unerwartete Ausgaben entstehen?
- Sollen zusätzlich Einmalzahlungen möglich bleiben?
- Ist ein Splitsparplan sinnvoll, wenn mehrere Fonds bespart werden sollen?
Wenn Sie später mehr oder weniger investieren möchten, ist das kein ungewöhnlicher Sonderfall. Sparpläne sind gerade deshalb beliebt, weil sie an die persönliche Situation angepasst werden können.
Schritt 4: Ausführungsrhythmus bestimmen
Beim FFB-Sparplan können Sie den Rhythmus festlegen. Möglich sind monatliche, vierteljährliche oder jährliche Ausführungen. Der Rhythmus bestimmt, wie oft der Sparplan Fondsanteile kauft.
Die folgende Übersicht hilft bei der Einordnung:
| Rhythmus | Wann dieser Rhythmus zu Ihrer Planung passen kann |
|---|---|
| Monatlich | Wenn Sie regelmäßig mit dem laufenden Einkommen investieren möchten. |
| Vierteljährlich | Wenn Sie seltener, aber dennoch wiederkehrend investieren möchten. |
| Jährlich | Wenn Sie eher einmal pro Jahr einen festen Betrag investieren möchten. |
Ein monatlicher Rhythmus lässt sich direkt mit dem monatlichen Einkommen und dem persönlichen Sparbudget abstimmen. Entscheidend bleibt aber, dass der Rhythmus zu Ihrer eigenen Planung passt.
Schritt 5: Starttermin und Zahlungsweg festlegen
Bei der Einrichtung legen Sie fest, ab welchem Termin der Sparplan erstmals ausgeführt wird. Zusätzlich verwenden Sie die für den Sparplan vorgesehene Bankverbindung beziehungsweise die im FFB-Prozess verfügbare Zahlungsart.
Bei der Depoteröffnung hinterlegen Sie bereits ein Referenzkonto. Für die konkrete Sparplanausführung verwenden Sie die im FFB-Prozess vorgesehene Bankverbindung. Der Beitrag FFB-Depot über PROfinance eröffnen erklärt, warum das Referenzkonto für die spätere Abwicklung wichtig ist.
Der Starttermin sollte so gewählt werden, dass Sparrate und Kontodeckung zusammenpassen. Das klingt einfach, vermeidet aber unnötige Rückfragen oder fehlgeschlagene Abbuchungen.
Schritt 6: Sparplan im FFB-Depot einrichten
Wenn Depot, Fonds, Sparrate, Rhythmus und Zahlungsweg feststehen, richten Sie den Sparplan im FFB-Depot ein. Dabei legen Sie Betrag, Häufigkeit und Starttermin fest. Anschließend bestätigen Sie den Auftrag über den vorgesehenen Online-Prozess.
Für Sie als Selbstentscheider ist dabei wichtig: Die technische Einrichtung ersetzt nicht die Fondsauswahl. Sie entscheiden, welcher Fonds bespart wird. PROfinance unterstützt Sie bei Konditionen sowie organisatorischen Fragen und die FFB führt das Depot.
Der Ablauf lässt sich so zusammenfassen:
- Fonds festlegen: Der gewünschte Fonds wird für den Sparplan ausgewählt.
- Betrag eintragen: Die Sparrate wird hinterlegt.
- Rhythmus bestimmen: Monatlich, vierteljährlich oder jährlich.
- Starttermin wählen: Der Beginn der regelmäßigen Ausführung wird festgelegt.
- Auftrag bestätigen: Sie prüfen die eingegebenen Daten und bestätigen den Sparplanauftrag.
- Online im Blick behalten: Der Sparplan und die Ausführungen können im FFB-Depot nachvollzogen werden.
Nach der Einrichtung läuft der Sparplan automatisch im gewählten Rhythmus. Sie behalten ihn online im Blick und können bei Bedarf später Änderungen vornehmen.
Was kostet ein FFB-Sparplan über PROfinance?
Bei einem Sparplan sollten Sie nicht nur auf die Sparrate schauen. Entscheidend ist, welche Kosten bei den wiederkehrenden Käufen und beim Fonds selbst eine Rolle spielen. Dazu gehören Fondskosten, mögliche FFB-Entgelte und der Ausgabeaufschlag.
Über PROfinance ist besonders wichtig: Bei den über PROfinance entsprechend rabattierten Fondskäufen fällt kein Ausgabeaufschlag an. Gerade bei einem Sparplan ist das relevant, weil Kaufkosten sonst nicht nur einmal, sondern regelmäßig bei jeder Ausführung anfallen würden.
Die wichtigsten Ebenen sind:
- Fondskosten: laufende Kosten des gewählten Fonds.
- Depot- und Bankentgelte: mögliche Kosten der FFB nach aktueller Konditionslage.
- Ausgabeaufschlag: Kaufkosten, die bei PROfinance für rabattierte Fondskäufe entfallen.
- Treueprämie beziehungsweise Fonds-Cashback: mögliche Rückvergütung nach den geltenden Voraussetzungen.
- Bonusprogramm: zusätzliche Prämie – allein oder im Team.
Eine vertiefende Einordnung zu Kaufkosten finden Sie im Beitrag Ausgabeaufschlag bei Fonds sparen. Für Rückvergütungen hilft der Überblick zu Fonds-Cashback.
Welche Rolle hat PROfinance beim Anlegen des Sparplans?
PROfinance ist Fondsvermittler und nicht die depotführende Bank. Das FFB-Depot wird von der FFB geführt. PROfinance begleitet Sie auf der Konditions- und Serviceseite und hilft bei organisatorischen Fragen rund um Depot, Konditionen, Formulare und Abwicklung.
Beim FFB-Sparplan über PROfinance stehen besonders diese Vorteile im Vordergrund:
- 0 % Ausgabeaufschlag auf Fondskäufe über PROfinance,
- Treueprämie beziehungsweise Fonds-Cashback durch Rückvergütung von bis zu 99 % der Bestandsprovision,
- Bonusprogramm für zusätzliche Prämie – allein oder im Team,
- persönlicher Support bei Konditions-, Formular- und Abwicklungsfragen,
- organisatorische Unterstützung bei Fragen zu Sparplan, Depoteröffnung, Depotübertrag und Vermittlerwechsel.
Sie wählen den Fonds selbst aus. PROfinance ersetzt keine persönliche Anlageberatung, bietet Ihnen aber Zugang zu den geltenden PROfinance-Konditionen und unterstützt Sie organisatorisch.
Was ist anders, wenn es um vermögenswirksame Leistungen geht?
Zahlt Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen, richten Sie keinen normalen freien Fondssparplan ein. Dafür nutzen Sie den FFB-VL-Sparvertrag mit dem erforderlichen VL-Antrag, damit die Arbeitgeberzahlungen korrekt in den VL-fähigen Fonds fließen.
Für Sie bedeutet das: Eigene monatliche Sparbeträge und Arbeitgeberleistungen sollten nicht vermischt werden. Wenn VL im Vordergrund steht, hilft der Beitrag FFB-VL-Depot eröffnen. Möchten Sie ausschließlich eigenes Geld regelmäßig investieren, nutzen Sie den normalen FFB-Fondssparplan.
Kann ich den Sparplan später ändern oder pausieren?
Ja, ein Sparplan ist nicht für alle Zeiten unveränderlich. Sie können die Sparrate später anpassen, den Ausführungsrhythmus ändern oder den Sparplan vorübergehend pausieren. Die konkrete Änderung erfolgt über den vorgesehenen FFB-Zugang beziehungsweise den aktuellen FFB-Prozess.
Sie können den Sparplan beispielsweise anpassen, wenn:
- höheres oder niedrigeres monatliches Sparbudget,
- veränderter Anlagehorizont,
- Wechsel des gewünschten Fonds,
- vorübergehende finanzielle Belastung,
- Ergänzung durch Einmalanlage oder Depotübertrag.
Für den Start müssen Sie deshalb nicht jede spätere Änderung vorwegnehmen. Wichtig ist, dass der erste Sparplan zu Ihrer heutigen Ausgangslage passt und Sie ihn online im Blick behalten.
Was passiert, wenn bereits Fonds bei einer anderen Bank liegen?
Ein neuer Sparplan betrifft zukünftige regelmäßige Käufe. Wenn bereits Fonds bei einer anderen Bank liegen, ist das ein separater Vorgang. Möchten Sie diese bestehenden Fonds ebenfalls im FFB-Depot führen, übertragen Sie sie in einem separaten Depotübertrag zur FFB.
Die Reihenfolge ist klar: Zuerst wird ein passendes FFB-Depot benötigt. Danach können bestehende Fondsbestände zur FFB übertragen werden. Der Sparplan wird anschließend für zukünftige regelmäßige Käufe im FFB-Depot eingerichtet.
Wenn Sie Fonds von einer anderen Bank zur FFB bringen möchten, hilft der Überblick Depotübertrag zur FFB. Wenn bereits ein FFB-Depot besteht und nur die Zuordnung zu PROfinance erfolgen soll, ist der FFB-Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel der passende Weg.
Fazit: In sechs Schritten zum eigenen FFB-Sparplan
Für Ihren FFB-Sparplan benötigen Sie ein geeignetes Depot, einen sparplanfähigen Fonds, eine Sparrate ab 25 Euro, den gewünschten Ausführungsrhythmus, einen Starttermin und die vorgesehene Bankverbindung.
Nach der Einrichtung wird der festgelegte Betrag regelmäßig in den ausgewählten Fonds investiert. Über PROfinance profitieren Sie bei den entsprechend angebotenen Fondskäufen von 0 % Ausgabeaufschlag. Abhängig von Fondsbestand und Voraussetzungen können zusätzlich Treueprämie beziehungsweise Fonds-Cashback, das Bonusprogramm für zusätzliche Prämie – allein oder im Team und persönlicher Support hinzukommen.
Besteht noch kein FFB-Depot, starten Sie über die FFB-Depoteröffnung bei PROfinance. Danach wählen Sie den Fonds, legen Sparrate, Rhythmus und Starttermin fest und richten den Sparplan im FFB-Depot ein.
Häufige Fragen zum Anlegen eines FFB-Sparplans
Wie lege ich einen Sparplan bei der FFB an?
Sie benötigen ein geeignetes FFB-Depot, wählen den Fonds aus, legen Sparrate, Ausführungsrhythmus und Starttermin fest und bestätigen den Sparplan über den vorgesehenen FFB-Prozess. Über PROfinance nutzen Sie dabei die geltenden Konditions- und Servicevorteile.
Brauche ich für einen FFB-Sparplan ein neues Depot?
Wenn bereits ein passendes FFB-Depot besteht, muss nicht automatisch ein neues Depot eröffnet werden. Wenn noch kein FFB-Depot vorhanden ist, beginnen Sie mit der Depoteröffnung über PROfinance.
Ab welchem Betrag kann ich einen FFB-Sparplan anlegen?
Ein FFB-Sparplan ist ab 25 Euro monatlich möglich. Entscheidend ist aber nicht nur der Mindestbetrag, sondern eine Sparrate, die dauerhaft zu Ihrer finanziellen Situation passt.
Kann ich monatlich, vierteljährlich oder jährlich sparen?
Ja, beim FFB-Sparplan sind monatliche, vierteljährliche oder jährliche Ausführungen möglich. Sie wählen den Rhythmus, der zu Ihrer Zahlungsplanung und Ihrem Sparziel passt.
Wer wählt den Fonds für meinen Sparplan aus?
Sie wählen den Fonds selbst aus. PROfinance unterstützt Sie als Fondsvermittler bei Konditionen und organisatorischen Fragen, trifft aber keine Anlageentscheidung für Sie.
Fällt bei einem Sparplan über PROfinance ein Ausgabeaufschlag an?
Bei den über PROfinance angebotenen rabattierten Fondskäufen fällt kein Ausgabeaufschlag an. Ob der gewünschte Fonds zu diesen Konditionen angeboten wird, ergibt sich aus den geltenden PROfinance-Fondskonditionen.
Kann ich den FFB-Sparplan später ändern?
Ja, ein FFB-Sparplan kann später angepasst werden. Sie können unter anderem Sparrate, Ausführungsrhythmus und – soweit im jeweiligen Prozess vorgesehen – den besparten Fonds ändern. Die konkrete Änderung erfolgt über den vorgesehenen FFB-Zugang beziehungsweise den aktuellen FFB-Prozess.
Kann ich den FFB-Sparplan pausieren?
Ja, ein Sparplan kann pausiert werden, wenn sich Ihre finanzielle Situation vorübergehend verändert. Während der Pause werden keine regulären Sparplankäufe ausgeführt. Sobald Sie wieder investieren möchten, aktivieren Sie den Sparplan über den vorgesehenen FFB-Prozess erneut.
Ist ein VL-Sparplan dasselbe wie ein normaler FFB-Sparplan?
Nein. Ein VL-Sparplan hängt mit vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers zusammen und benötigt zusätzliche Angaben beziehungsweise einen VL-Antrag. Ein normaler Fondssparplan wird aus eigenen regelmäßigen Beträgen bespart.
Kann ich bestehende Fonds übertragen und zusätzlich einen Sparplan anlegen?
Ja, das sind zwei getrennte Vorgänge. Bestehende Fondsbestände können nach einer Depoteröffnung im Rahmen eines Depotübertrags zur FFB übertragen werden. Der Sparplan betrifft die zukünftigen regelmäßigen Käufe im FFB-Depot.
Wo starte ich, wenn ich noch kein FFB-Depot habe?
Wenn noch kein FFB-Depot besteht, starten Sie über die FFB-Depoteröffnung bei PROfinance. Danach können Sie den gewünschten Fonds auswählen, Sparrate und Rhythmus festlegen und den Sparplan im FFB-Depot einrichten.
Wo richte ich den FFB-Sparplan ein?
Der Sparplan wird über den dafür vorgesehenen Prozess im FFB-Depot eingerichtet. Dort wählen Sie den Fonds aus und hinterlegen Sparrate, Ausführungsrhythmus sowie Starttermin.
