So vermeiden Sie den Ausgabeaufschlag bei jeder Sparrate
Wenn Sie regelmäßig in einen FFB-Sparplan einzahlen, stellt sich eine einfache, aber wichtige Frage: Wird Ihre gesamte Sparrate investiert oder wird bei jeder Ausführung ein Ausgabeaufschlag abgezogen? Genau dieser Unterschied entscheidet darüber, ob beispielsweise 100 Euro vollständig für den Fondskauf verwendet werden oder ein Teil der Sparrate als Ausgabeaufschlag anfällt.
Bei einem Fondssparplan kann ein Ausgabeaufschlag anfallen, wenn die jeweilige Fondskondition das vorsieht. Über PROfinance können Sie bei entsprechend angebotenen Fondskäufen mit 0 % Ausgabeaufschlag investieren. Bei einem monatlichen Sparplan wirkt dieser Vorteil bei jeder einzelnen Ausführung, weil die Sparrate nicht um den Ausgabeaufschlag reduziert wird.
Der Ausgabeaufschlag ist nur eine von mehreren Kostenebenen. Er betrifft den Kauf neuer Fondsanteile und ist nicht dasselbe wie Depotführungsentgelt, laufende Fondskosten, Transaktionskosten oder Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie.
Bei einem Sparplan zählt jede Ausführung: Fällt für den Fonds ein Ausgabeaufschlag an, wird dieser bei jedem neuen Sparplankauf berücksichtigt. Mit 0 % Ausgabeaufschlag wird Ihre Sparrate nicht durch diesen Kaufkostenbestandteil reduziert.
Was ist ein Ausgabeaufschlag beim FFB-Sparplan?
Der Ausgabeaufschlag ist ein möglicher Kaufkostenbestandteil beim Erwerb von Fondsanteilen. Er wird nicht auf den vorhandenen Depotbestand berechnet, sondern betrifft den Kauf neuer Anteile. Bei einem Sparplan ist deshalb jede neue Sparrate betroffen, wenn der gewählte Fonds mit Ausgabeaufschlag gekauft wird.
Für Ihre Sparrate bedeutet das konkret: Bei jeder Ausführung kauft der Sparplan neue Fondsanteile. Gilt für den Fonds ein Ausgabeaufschlag, steht nicht die gesamte Sparrate für den Fondskauf zur Verfügung.
FFB und PROfinance haben unterschiedliche Aufgaben: Die FFB führt das Depot und wickelt den Sparplan ab. Die Kaufkonditionen richten sich nach dem Fonds und der Vermittlerzuordnung. Wird Ihr FFB-Depot über PROfinance betreut, gelten für die entsprechend angebotenen Fondskäufe 0 % Ausgabeaufschlag.
Warum ist der Ausgabeaufschlag bei Sparplänen besonders wichtig?
Bei einer Einmalanlage fällt ein Ausgabeaufschlag, wenn er anfällt, einmal auf den Kaufbetrag an. Bei einem Sparplan wiederholt sich der Kauf regelmäßig. Dadurch wird aus einer scheinbar kleinen Kaufkostenfrage schnell ein dauerhafter Kostenunterschied.
Für Selbstentscheider ist dieser Punkt besonders greifbar:
- jede Sparrate löst einen neuen Fondskauf aus,
- jeder Fondskauf kann von der jeweiligen Kaufkondition betroffen sein,
- 0 % Ausgabeaufschlag bedeuten, dass die Sparrate nicht durch diesen Kaufkostenbestandteil reduziert wird,
- laufende Fondskosten bleiben davon getrennt zu betrachten,
- Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie bezieht sich auf Rückvergütungen aus dem Fondsbestand und ist eine zusätzliche Ebene.
Bei einem langfristigen Sparplan zählt deshalb nicht nur der gewählte Fonds. Ebenso wichtig ist, zu welchen Kaufkonditionen jede regelmäßige Rate ausgeführt wird.
Was bedeutet 0 % Ausgabeaufschlag bei PROfinance?
0 % Ausgabeaufschlag bedeutet, dass bei entsprechend angebotenen Fondskäufen über PROfinance kein Ausgabeaufschlag auf die Sparplankäufe berechnet wird. Ihre Sparrate wird dadurch nicht um diesen Kaufkostenbestandteil gekürzt.
Das ist kein Versprechen über die Wertentwicklung des Fonds. Es bedeutet nur: Bei den passenden Fonds- und Depotbedingungen wird der Kauf nicht durch einen Ausgabeaufschlag belastet. Der Fonds selbst kann weiterhin im Wert steigen oder fallen, und laufende Fondskosten bleiben Teil der jeweiligen Fondsstruktur.
Der Vorteil wiederholt sich bei jeder Sparrate: Je häufiger Sie investieren, desto häufiger vermeiden Sie diesen Kaufkostenbestandteil. So fließt mehr von Ihrer regelmäßigen Rate in den eigentlichen Fondskauf.
Welche Kostenebenen sollten Sie auseinanderhalten?
Viele Kostenbegriffe klingen ähnlich. Für Ihre Entscheidung ist wichtig, welche Kosten beim Kauf entstehen, welche laufend im Fonds anfallen und welche Depot- oder Abwicklungsebene betreffen.
Die folgende Übersicht hilft bei der Einordnung:
| Kosten- oder Konditionsebene | Was damit gemeint ist | Auswirkung auf Ihre Sparrate |
|---|---|---|
| Ausgabeaufschlag | Mögliche Kaufkosten beim Erwerb von Fondsanteilen. | Kann jede Sparplanausführung betreffen, wenn der Fonds nicht rabattiert gekauft wird. |
| 0 % Ausgabeaufschlag | Der Kauf wird ohne diesen Ausgabeaufschlag ausgeführt. | Über PROfinance für entsprechend angebotene Fondskäufe möglich. |
| Transaktionskosten | Kosten für bestimmte Käufe oder Verkäufe auf Depotebene. | Die reine Sparplanausführung ist nach der aktuellen FFB-Konditionsübersicht kostenfrei; produktbezogene Kosten und mögliche Umsatzkommissionen bleiben davon getrennt. |
| Laufende Fondskosten | Kosten innerhalb des Fonds, etwa Verwaltungsvergütung. | Bleiben auch bei 0 % Ausgabeaufschlag bestehen. |
| Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie | Mögliche Rückvergütung aus Bestandsprovisionen. | Hängt vom Fondsbestand und den PROfinance-Voraussetzungen ab. |
| Depotführungsentgelt | Kosten für die Depotführung. | Ist getrennt vom Ausgabeaufschlag auf Sparplankäufe zu betrachten. |
0 % Ausgabeaufschlag bedeutet nicht automatisch, dass der gesamte Sparplan kostenlos ist. Laufende Fondskosten, mögliche Depotentgelte und andere produktbezogene Kosten bleiben separat zu berücksichtigen.
Wie erkennen Sie, ob Ihr FFB-Sparplan mit Ausgabeaufschlag läuft?
Kontrollieren Sie neben der Sparrate auch die für den Fonds hinterlegte Kaufkondition. Entscheidend ist, ob die künftigen Käufe zu den Konditionen ausgeführt werden, die zu Ihrem heutigen Ziel passen.
Kontrollieren Sie dafür vor allem diese Punkte:
- welcher Fonds oder ETF im Sparplan bespart wird,
- ob für den Fondskauf ein Ausgabeaufschlag vorgesehen ist,
- ob der Fonds über PROfinance mit 0 % Ausgabeaufschlag angeboten wird,
- ob neben dem Ausgabeaufschlag weitere Fondskosten oder ETF-Kosten zu beachten sind,
- ob für den vorhandenen Fondsbestand zusätzlich Treueprämie beziehungsweise Fonds-Cashback möglich ist.
Besteht Ihr FFB-Depot bereits und wird noch nicht über PROfinance betreut, erfolgt die neue Zuordnung über den FFB-Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel. Liegen Ihre Fonds noch bei einer anderen Bank, benötigen Sie zunächst ein FFB-Depot und anschließend einen Depotübertrag zur FFB.
Was gilt bei Fonds, ETFs und Umsatzkommission?
Der klassische Ausgabeaufschlag betrifft vor allem aktiv gemanagte Fonds. Bei ETFs gilt meist nicht dieselbe Ausgabeaufschlagslogik wie bei klassischen Fonds. Je nach FFB-Kondition können stattdessen andere Kaufkosten, etwa eine Umsatzkommission, anfallen.
Für Ihren FFB-Sparplan bedeutet das: Lesen Sie die konkrete Kostenposition immer zum ausgewählten Fonds oder ETF. Ein Sparplan auf einen Fonds ohne Ausgabeaufschlag ist nicht automatisch gleich zu behandeln wie ein ETF-Sparplan mit einer anderen Kostenstruktur.
Vergleichen Sie deshalb beim konkreten Fonds oder ETF immer Kaufkosten, laufende Produktkosten und mögliche Rückvergütungen. Erst diese drei Ebenen zeigen, wie die Kondition für Ihren Sparplan tatsächlich aussieht.
Wie hilft PROfinance bei FFB-Sparplänen und Ausgabeaufschlag?
PROfinance beeinflusst nicht die Wertentwicklung Ihres Fonds, sondern die Konditions- und Serviceseite. Sie wählen den Fonds selbst aus. PROfinance stellt für entsprechend angebotene Fondskäufe 0 % Ausgabeaufschlag sowie weitere mögliche Vorteile bereit.
Für Ihren FFB-Sparplan heißt das: PROfinance wählt nicht den Fonds für Sie aus. Sie entscheiden selbst, welchen Fonds Sie besparen möchten. PROfinance begleitet die Konditions- und Serviceseite, damit bei den entsprechend angebotenen Fondskäufen kein Ausgabeaufschlag von Ihrer Sparrate abgezogen wird.
Diese PROfinance-Vorteile sind für Sparplananleger besonders wichtig:
- 0 % Ausgabeaufschlag auf entsprechend angebotene Fondskäufe über PROfinance,
- Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie durch Rückvergütung von bis zu 99 % der Bestandsprovision,
- Bonusprogramm für zusätzliche Prämie – allein oder im Team,
- Fondskonditionen für den jeweiligen Fonds,
- persönlicher Support bei Konditions-, Formular- und Abwicklungsfragen.
Wenn Sie noch kein FFB-Depot haben, können Sie die FFB-Depoteröffnung über PROfinance nutzen. Besitzen Sie bereits ein FFB-Depot und möchten die PROfinance-Konditionen nutzen, ist die Vermittlerzuordnung der entscheidende Punkt.
Was bedeutet das für einen bestehenden FFB-Sparplan?
Ein bestehender FFB-Sparplan kann weitergeführt werden. Entscheidend ist, zu welchen Konditionen die künftigen Käufe ausgeführt werden. Wenn Sie selbst entscheiden und Ihre Sparrate möglichst kosteneffizient investieren möchten, lohnt sich der Blick auf den Ausgabeaufschlag.
Welche nächsten Schritte für Sie passen, hängt von Ihrer Ausgangssituation ab:
- Sie haben bereits ein FFB-Depot und möchten die aktuelle Kaufkondition verbessern.
- Ihre Fonds liegen noch bei einer anderen Bank und sollen künftig zur FFB mit PROfinance-Konditionen.
- Sie möchten erstmals einen FFB-Sparplan einrichten und von Anfang an auf die Kaufkosten achten.
Wenn Sie neu starten, hilft Ihnen die Anleitung FFB-Sparplan anlegen. Wenn Sie einen bestehenden Sparplan verändern möchten, ist FFB-Sparplan ändern der passende nächste Schritt.
Was passiert, wenn Sie den Sparplan pausieren oder ändern?
Der Ausgabeaufschlag ist an den Kauf von Fondsanteilen gekoppelt. Wenn ein Sparplan pausiert, finden für die pausierten Ausführungen keine neuen Käufe statt. Für diese ausgesetzten Ausführungen entsteht dann auch kein kaufbezogener Ausgabeaufschlag.
Wenn Sie den Sparplan ändern, kommt es darauf an, was geändert wird. Eine niedrigere Sparrate reduziert den Betrag künftiger Käufe. Wenn Sie künftig einen anderen Fonds besparen, kontrollieren Sie für diesen Fonds erneut Ausgabeaufschlag, laufende Kosten und mögliche Rückvergütung.
Mehr dazu finden Sie in den Beiträgen FFB-Sparplan pausieren und FFB-Sparplan ändern.
Welche Fehler sollten Sie vermeiden?
0 % Ausgabeaufschlag bedeutet nicht, dass der Fonds oder das Depot vollständig kostenlos ist. Ausgabeaufschlag, laufende Fondskosten, ETF-Kosten, Depotentgelt und Fonds-Cashback gehören zu unterschiedlichen Ebenen.
Diese Fehler sollten Sie vermeiden:
- nur auf die monatliche Sparrate schauen und die Kaufkondition ignorieren,
- Ausgabeaufschlag mit laufenden Fondskosten verwechseln,
- ETF-Kosten wie klassische Fondsausgabeaufschläge behandeln,
- Fonds-Cashback und 0 % Ausgabeaufschlag in einen Topf werfen,
- einen bestehenden Sparplan laufen lassen, ohne die Vermittlerzuordnung und Konditionen zu kontrollieren.
Gehen Sie in einer klaren Reihenfolge vor: Fonds auswählen, Kaufkondition kontrollieren, laufende Kosten berücksichtigen, mögliche Rückvergütung einbeziehen und anschließend über den Sparplan entscheiden.
Fazit: Mit 0 % Ausgabeaufschlag bleibt mehr von jeder Sparrate investiert
Bei einem Fondssparplan kann der Ausgabeaufschlag jede einzelne Ausführung belasten. Fällt dieser Kaufkostenbestandteil an, steht nicht die gesamte Sparrate für den Erwerb neuer Fondsanteile zur Verfügung.
Über PROfinance werden entsprechend angebotene Fondskäufe mit 0 % Ausgabeaufschlag ausgeführt. Laufende Fondskosten, mögliche Depotentgelte und andere produktbezogene Kosten bleiben davon getrennt.
Sie besitzen bereits ein FFB-Depot? Dann wechseln Sie die Vermittlerzuordnung über den FFB-Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel zu PROfinance.
Sie haben noch kein FFB-Depot? Starten Sie über die FFB-Depoteröffnung bei PROfinance und richten Sie anschließend Ihren Sparplan ein.
Häufige Fragen zu FFB-Sparplan und Ausgabeaufschlag
Fällt bei einem FFB-Sparplan ein Ausgabeaufschlag an?
Bei einem FFB-Sparplan kann ein Ausgabeaufschlag anfallen, wenn die Kaufkondition des jeweiligen Fonds das vorsieht. Bei den entsprechend angebotenen Fondskäufen über PROfinance fällt kein Ausgabeaufschlag an.
Was bedeutet 0 % Ausgabeaufschlag beim FFB-Sparplan?
0 % Ausgabeaufschlag bedeutet, dass der Fondskauf nicht durch diesen Kaufkostenbestandteil belastet wird. Bei einem Sparplan ist das besonders wichtig, weil regelmäßig neue Fondsanteile gekauft werden.
Wird bei jeder Sparrate ein Ausgabeaufschlag berechnet?
Gilt für den Fonds ein Ausgabeaufschlag, wird er bei jeder neuen Sparplanausführung berücksichtigt. Deshalb zählt bei einem Sparplan nicht nur der Start, sondern jede künftige Sparrate.
Ist der Ausgabeaufschlag dasselbe wie eine Transaktionsgebühr?
Nein. Der Ausgabeaufschlag ist ein möglicher Kaufkostenbestandteil beim Erwerb von Fondsanteilen. Transaktionsentgelte betreffen die Abwicklung auf Depotebene. Ob bei der konkreten Sparplanausführung weitere Kosten entstehen, ergibt sich aus der aktuellen FFB-Konditionsübersicht und dem jeweiligen Produkt.
Gilt 0 % Ausgabeaufschlag auch für ETFs?
Bei ETFs gilt meist nicht dieselbe Ausgabeaufschlagslogik wie bei klassischen Fonds. Je nach FFB-Kondition können stattdessen andere Kaufkosten, etwa eine Umsatzkommission, anfallen. Entscheidend ist die konkrete Kondition des ausgewählten ETFs.
Bleiben laufende Fondskosten trotz 0 % Ausgabeaufschlag bestehen?
Ja. 0 % Ausgabeaufschlag betrifft den Kaufkostenbestandteil beim Erwerb von Fondsanteilen. Laufende Fondskosten gehören zur Fondsstruktur und bleiben davon getrennt zu betrachten.
Was bringt PROfinance zusätzlich zum 0 % Ausgabeaufschlag?
PROfinance bietet neben 0 % Ausgabeaufschlag auf entsprechend angebotene Fondskäufe auch Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie, das Bonusprogramm für zusätzliche Prämie – allein oder im Team und persönlichen Support bei Konditions-, Formular- und Abwicklungsfragen.
Kann ich einen bestehenden FFB-Sparplan auf PROfinance-Konditionen umstellen?
Wenn bereits ein FFB-Depot besteht, kann ein Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel der richtige Weg sein. Dadurch bleibt das Depot bei der FFB, während die Vermittlerzuordnung und die Konditionsseite neu betrachtet werden.
Was ist wichtiger: Ausgabeaufschlag oder Fonds-Cashback?
Beide Vorteile ergänzen sich. 0 % Ausgabeaufschlag reduziert die Kaufkosten beim Erwerb neuer Fondsanteile. Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie betrifft den vorhandenen Fondsbestand und hängt von den geltenden Voraussetzungen ab.
Was passiert mit dem Ausgabeaufschlag, wenn ich den Sparplan pausiere?
Während einer Sparplanpause finden für die pausierten Ausführungen keine neuen Fondskäufe statt. Für diese ausgesetzten Ausführungen entsteht deshalb auch kein kaufbezogener Ausgabeaufschlag.
Muss ich für 0 % Ausgabeaufschlag ein neues FFB-Depot eröffnen?
Das hängt von Ihrer Ausgangssituation ab. Besitzen Sie bereits ein FFB-Depot, genügt für den Wechsel zu PROfinance der Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel. Ohne bestehendes FFB-Depot starten Sie mit der Depoteröffnung über PROfinance.
Wie finde ich heraus, ob mein Sparplan unnötige Kaufkosten hat?
Kontrollieren Sie den besparten Fonds, die hinterlegte Kaufkondition, mögliche Ausgabeaufschläge und die Vermittlerzuordnung. Danach lässt sich besser erkennen, ob 0 % Ausgabeaufschlag und weitere PROfinance-Konditionen für Ihren Sparplan möglich sind.
Wird meine gesamte Sparrate bei 0 % Ausgabeaufschlag investiert?
Der Ausgabeaufschlag wird bei entsprechend angebotenen Fondskäufen über PROfinance nicht von der Sparrate abgezogen. Andere Kosten, insbesondere laufende Fondskosten, bleiben davon getrennt bestehen.
Ist ein Sparplan mit 0 % Ausgabeaufschlag vollständig kostenlos?
Nein. 0 % Ausgabeaufschlag betrifft nur diesen Kaufkostenbestandteil. Laufende Fondskosten, mögliche Depotentgelte und andere produktbezogene Kosten können weiterhin bestehen.
