FFB-Fondstausch: Fonds wechseln, Tauscharten vergleichen und PROfinance-Vorteile nutzen

So wechseln Sie Fonds im FFB-Depot und wählen die passende Tauschvariante

Sie möchten einen bestehenden Fonds in Ihrem FFB-Depot gegen einen anderen Fonds tauschen? Bei einem Fondstausch werden die gewählten Anteile des bisherigen Fonds verkauft und der verfügbare Gegenwert anschließend für den Kauf des Zielfonds verwendet.

Sie entscheiden vor dem Auftrag, welcher Fonds abgegeben wird, welcher Zielfonds gekauft werden soll und ob ein Eurobetrag, eine bestimmte Anteilzahl oder der gesamte Fondsbestand betroffen ist. Bestehende Spar- oder Auszahlpläne müssen Sie zusätzlich berücksichtigen, weil sie nicht automatisch in jedem Fall unverändert weiterlaufen.

Die FFB verarbeitet Verkauf und Kauf als depotführende Bank. PROfinance unterstützt Sie als Fondsvermittler bei Formularen, organisatorischen Fragen und den Konditionen für den Zielfonds. Bei Fondskäufen über PROfinance gilt 0 % Ausgabeaufschlag.

Möchten Sie ausschließlich zusätzliche Fondsanteile erwerben, erklärt der Beitrag Fonds im FFB-Depot kaufen den passenden Kaufweg. Soll der Erlös ausgezahlt werden, nutzen Sie die Anleitung Fonds im FFB-Depot verkaufen. Änderungen an laufenden Sparraten behandelt der Beitrag FFB-Sparplan ändern.

Wenn der Verkaufserlös nicht in einen Zielfonds fließen, sondern ausgezahlt werden soll, ist der Beitrag Fonds im FFB-Depot verkaufen der passendere Weg. Wenn Sie zusätzliches Geld investieren möchten, hilft Fonds im FFB-Depot kaufen. Steuerliche Freibeträge werden im Beitrag FFB-Freistellungsauftrag eingeordnet.

Was ist ein Fondstausch bei der FFB?

Ein Fondstausch bedeutet, dass Fondsanteile aus einem bestehenden Fonds verkauft und der Gegenwert anschließend in einen anderen Fonds investiert wird. Damit verbindet der Vorgang zwei Schritte: den Verkauf des bisherigen Fonds und den Kauf des neuen Fonds.

Gerade deshalb sollte der Tausch bewusst vom reinen Verkauf unterschieden werden. Beim Verkauf wird der Erlös ausgezahlt. Beim Tausch soll der verfügbare Verkaufserlös nicht an Sie ausgezahlt, sondern für den Kauf des Zielfonds verwendet werden. Technisch und steuerlich bleiben Verkauf und anschließender Kauf dennoch getrennte Vorgänge.

Die Unterschiede im Überblick:

Vorgang	Was passiert?	Welches Ziel wird damit umgesetzt?
Fondsverkauf	Fondsanteile werden verkauft und der Erlös wird ausgezahlt.	Geld aus dem Fondsbestand entnehmen.
Fondskauf	Neue Fondsanteile werden gekauft.	Zusätzliches Geld investieren.
Fondstausch	Ein Fonds wird ganz oder teilweise verkauft und ein anderer Fonds gekauft.	Bestehenden Fondsbestand in einen anderen Fonds wechseln.

Entscheidend ist Ihr gewünschtes Ergebnis: Soll der Erlös ausgezahlt werden, möchten Sie zusätzliches Geld investieren oder soll ein bestehender Fondsbestand in einen anderen Fonds wechseln?

Wenn Sie vor dem Tausch erst klären möchten, welche Online- und Servicewege im FFB-Depot zur Verfügung stehen, bietet FFB-Onlinezugang und Serviceprozesse den passenden Überblick.

Welche Tauscharten sieht das FFB-Formular vor?

Das aktuell zugrunde gelegte FFB-Formular Tausch sieht zwei Tauscharten vor: den klassischen Tausch und den Tausch über das FFB-Abwicklungskonto. Wenn im Formular keine Tauschart ausgewählt wird, wird laut Formular ein klassischer Tausch durchgeführt.

Nach diesem Formular beträgt der Mindesttauschbetrag 50 Euro. Entscheidend ist außerdem, welche Depotvariante genutzt wird: Der klassische Tausch ist für alle Depotvarianten vorgesehen, der Tausch über das FFB-Abwicklungskonto nur beim FFB FondsdepotPlus.

Tauschart	Verfügbar bei	Wie Verkauf und Kauf ausgeführt werden
Klassischer Tausch	Für alle Depotvarianten möglich	Die Kauforder folgt erst nach Verkauf, Abwicklung und Gutschrift des verfügbaren Erlöses.
Tausch über FFB-Abwicklungskonto	Nur beim FFB FondsdepotPlus	Verkaufs- und Kaufauftrag werden in gleicher Betragshöhe platziert und über das Abwicklungskonto abgerechnet.

Beim Tausch über das FFB-Abwicklungskonto weist das Formular darauf hin, dass bei Verkäufen Steuern anfallen können und der gewünschte Verkaufserlös dadurch nicht immer in gleicher Höhe erzielt wird. Auch unterschiedliche Abwicklungsmodalitäten der gewählten Fonds können zu unterschiedlichen Abrechnungstagen führen.

Wie geben Sie den abgebenden Fonds und den Zielfonds an?

Im Tauschformular müssen der Fonds, aus dem getauscht werden soll, und der Fonds, in den getauscht werden soll, eindeutig angegeben werden. Dafür sind WKN oder ISIN und der Fondsname wichtig. Je genauer diese Angaben sind, desto klarer ist der Auftrag für die FFB.

Beim abgebenden Fonds legen Sie fest, welcher Umfang betroffen ist. Das Formular sieht dafür Betrag in Euro, Anzahl der Anteile oder alle Anteile vor. Damit kann ein Teilbestand oder der vollständige Bestand eines Fonds getauscht werden.

Diese Angaben gehören in einen vollständigen Tauschauftrag:

• FFB-Depotnummer: damit der Auftrag eindeutig dem Depot zugeordnet wird.
• Abgebender Fonds: WKN oder ISIN und Fondsname des Fonds, der verkauft werden soll.
• Tauschumfang: Betrag in Euro, Anzahl der Anteile oder alle Anteile.
• Zielfonds: WKN oder ISIN und Fondsname des Fonds, der gekauft werden soll.
• Tauschart: klassischer Tausch oder, beim FFB FondsdepotPlus, Tausch über FFB-Abwicklungskonto.
• Spar- oder Auszahlpläne: übernehmen oder beenden, soweit im Formular vorgesehen und für Ihr Vorhaben relevant.
• Unterschrift: Ort, Datum und die erforderliche Unterschrift am Formularende.

Wenn nur ein bestimmter Betrag oder nur ein Teil der Anteile getauscht wird, bleibt der restliche Fondsbestand im Depot. Wenn alle Anteile getauscht werden, betrifft der Auftrag den vollständigen Bestand dieses Fonds, nicht automatisch das gesamte FFB-Depot.

Was passiert beim klassischen Fondstausch?

Beim klassischen Tausch handelt es sich laut Formular um ein Zug-um-Zug-Geschäft. Zunächst wird der betreffende Fonds verkauft. Erst nach Abwicklung dieser Verkaufsorder und nach Gutschrift des Verkaufserlöses wird eine Kauforder in Höhe des Verkaufserlöses platziert, gegebenenfalls nach Abzug von Steuern.

Für Sie ist daran vor allem wichtig: Verkauf und Kauf erfolgen zeitlich nacheinander. Zwischen der Abwicklung des Verkaufs und der Platzierung des Kaufs kann ein zeitlicher Abstand liegen. In dieser Phase ist der für den Tausch bestimmte Gegenwert noch nicht im Zielfonds investiert.

Der endgültige Betrag, der für den Zielfonds zur Verfügung steht, kann vom tatsächlich verfügbaren Verkaufserlös und von steuerlichen Abzügen abhängen. Kursänderungen des Zielfonds können beeinflussen, wie viele Anteile später gekauft werden.

Der klassische Tausch wird insbesondere verwendet, wenn:

• Ihr Depot keine FFB-FondsdepotPlus-Abwicklung über ein Abwicklungskonto nutzt,
• Sie einen Fondsbestand in einen anderen Fonds wechseln möchten,
• der Tausch nicht als einzelne Auszahlung verstanden werden soll,
• Sie den Vorgang mit dem FFB-Tauschformular eindeutig beauftragen möchten.

Der klassische Tausch ist damit der Standardweg, wenn keine andere Tauschart gewählt wird. Ob der gewünschte Zielfonds für Ihre Depotvariante und Ihren Auftrag verfügbar ist, muss im konkreten Vorgang geklärt sein.

Was bedeutet Tausch über das FFB-Abwicklungskonto?

Der Tausch über das FFB-Abwicklungskonto ist laut Formular nur beim FFB FondsdepotPlus möglich. Dabei werden die Tauschaufträge in Verkaufs- und Kaufaufträge gleicher Betragshöhe aufgesplittet und gleichzeitig platziert. Die Abrechnung erfolgt zugunsten oder zulasten des Abwicklungskontos.

Das klingt auf den ersten Blick einfacher, braucht aber Aufmerksamkeit. Das Formular weist darauf hin, dass bei den Verkäufen Steuern abzuführen sein können. Dadurch kann der verfügbare Verkaufserlös niedriger sein als der angesetzte Kaufbetrag. Zusätzlich können unterschiedliche Fonds unterschiedliche Abrechnungstage haben.

Für Anleger mit FFB FondsdepotPlus sind deshalb diese Punkte wichtig:

• Depotvariante: Der Weg über das FFB-Abwicklungskonto ist nur beim FFB FondsdepotPlus vorgesehen.
• Betragshöhe: Verkaufs- und Kaufauftrag werden in gleicher Betragshöhe angesetzt.
• Steuern: Abzuführende Steuern können den tatsächlichen Verkaufserlös mindern.
• Abrechnungstage: Unterschiedliche Fonds können unterschiedlich abgerechnet werden.
• Abwicklungskonto: Die Abrechnung läuft über das FFB-Abwicklungskonto.

Wenn Ihr FFB-Depot nicht als FondsdepotPlus geführt wird, ist diese Tauschvariante nach dem Formular nicht der passende Weg. Dann kommt der klassische Tausch in Betracht, sofern der gewünschte Vorgang möglich ist.

Was ist mit bestehenden Spar- oder Auszahlplänen?

Ein Fondstausch betrifft nicht nur den einmaligen Fondsbestand. Wenn für den abgebenden Fonds ein Sparplan oder Auszahlplan besteht, muss geklärt werden, was mit diesem Plan passieren soll. Das FFB-Tauschformular enthält dafür Auswahlmöglichkeiten: Bestehende Spar- oder Auszahlpläne können in den neuen Zielfonds übernommen oder beendet werden.

Das ist besonders wichtig, wenn Sie nicht nur vorhandene Fondsanteile wechseln, sondern auch die künftige Sparrate oder regelmäßige Auszahlung in eine neue Richtung lenken möchten. Ohne klare Angabe kann ein Tauschauftrag anders wirken als erwartet.

Diese Fragen sollten Sie vor dem Tausch beantworten:

• Besteht ein Sparplan? Dann sollte klar sein, ob er im Zielfonds weiterlaufen oder beendet werden soll.
• Besteht ein Auszahlplan? Dann sollte klar sein, ob er mit dem Zielfonds fortgeführt oder beendet werden soll.
• Geht es nur um den vorhandenen Bestand? Dann sollte der laufende Plan separat betrachtet werden.
• Soll die Sparrate geändert werden? Dann kann zusätzlich die Sparplanänderung relevant sein.
• Sparplan wird nicht automatisch geregelt: Wählen Sie im Auftrag bewusst, ob ein bestehender Plan in den Zielfonds übernommen oder beendet werden soll.

Für laufende Sparraten helfen die Beiträge FFB-Sparplan ändern, FFB-Sparplan pausieren und FFB-Sparplan beenden. So bleibt der einmalige Tausch von der laufenden Depotnutzung getrennt.

Welche Kosten- und Steuerpunkte sollten Sie vor dem Tausch beachten?

Beim Fondstausch können Kosten- und Steuerpunkte relevant werden, weil der Vorgang einen Verkauf und einen anschließenden Kauf verbindet. Das Formular weist darauf hin, dass Basisinformationsblätter und die Vorab-Kosteninformation von der FFB online im persönlichen Bereich der bereitgestellten Internetanwendung zur Verfügung gestellt werden.

Beim Verkauf des abgebenden Fonds können Kapitalerträge realisiert werden. Dadurch kann ein steuerlicher Abzug entstehen. Beim anschließenden Kauf des Zielfonds können Ausgabeaufschläge und weitere fondsspezifische Kosten eine Rolle spielen. Wenn Ihr FFB-Depot über PROfinance betreut wird, sind für künftige Fondskäufe die PROfinance-Fondskonditionen relevant.

Verkaufskosten, Kaufkonditionen und bestandsbezogene Vorteile gehören zu unterschiedlichen Ebenen. Steuerliche Abzüge können den Verkaufserlös mindern. Ein möglicher Ausgabeaufschlag betrifft den anschließenden Kauf. Treueprämie beziehungsweise Fonds-Cashback richtet sich nach dem Fondsbestand, den Sie nach dem Tausch tatsächlich halten.

Vor dem Tausch sollten Sie deshalb kontrollieren:

• Verkaufsseite: Welcher Fondsbestand wird verkauft?
• Kaufseite: Welcher Zielfonds soll gekauft werden?
• Kosteninformationen: Sind Basisinformationen und Vorab-Kosteninformation berücksichtigt?
• Steuerliche Wirkung: Können beim Verkauf Kapitalerträge realisiert werden?
• PROfinance-Konditionen: Sind 0 % Ausgabeaufschlag und mögliche Rückvergütungen für den neuen oder verbleibenden Fondsbestand relevant?

Diese Hinweise ersetzen keine Steuerberatung. Sie helfen Ihnen aber, den Tausch nicht nur als technischen Wechsel zu sehen, sondern Verkauf, Kauf, Kosteninformation und mögliche steuerliche Wirkung getrennt zu betrachten.

Was gilt bei offenen Immobilienfonds?

Das FFB-Tauschformular enthält einen eigenen Hinweis zu offenen Immobilienfonds. Wenn eine Anlage in offene Immobilienfonds beauftragt wird, bestätigen Anleger mit ihrer Unterschrift, dass sie über die Risiken informiert wurden, die mit der Anlage in offenen Immobilienfonds verbunden sind. Außerdem verweist das Formular darauf, dass es sich bei einem Investment in offene Immobilienfonds um eine langfristige Anlage handeln sollte und dass Sonderbedingungen gelten.

Bei offenen Immobilienfonds gelten besondere Produkt- und Rückgaberegelungen. Lesen Sie deshalb die bereitgestellten Risiko-, Produkt- und Kosteninformationen vollständig, bevor Sie den Tauschauftrag erteilen. Das Formular weist auf einen langfristigen Anlagecharakter und besondere Bedingungen hin, ohne dass daraus eine individuelle Empfehlung für Ihre Haltedauer abgeleitet wird.

Besonders zu beachten sind:

• Risiken: Die Besonderheiten offener Immobilienfonds müssen vor dem Auftrag verstanden sein.
• Sonderbedingungen: Für offene Immobilienfonds gelten eigene Bedingungen.
• Anlagehorizont: Das Formular weist auf den langfristigen Charakter hin.
• Dokumente: Basisinformationen und Kosteninformationen sollten vor der Entscheidung gelesen werden.

Wenn Sie offene Immobilienfonds nicht neu kaufen, sondern bestehende Fondsanteile verkaufen oder tauschen möchten, sollte der konkrete Vorgang separat betrachtet werden. Entscheidend bleibt, was genau beauftragt wird: Verkauf, Kauf oder Tausch.

Warum ist die Unterschrift beim Tauschformular wichtig?

Das Tauschformular enthält den deutlichen Hinweis, dass der Auftrag ohne Unterschrift nicht ausgeführt werden kann. Bei schriftlichen Aufträgen ist die Unterschrift die Bestätigung, dass der Depotinhaber oder der Vertretungsberechtigte den Fondstausch beauftragt.

Bei Gemeinschaftsdepots oder Depots für Minderjährige sollte besonders sorgfältig darauf geachtet werden, wer unterschreiben muss. Hinweise zu den Depotarten finden Sie unter FFB-Gemeinschaftsdepot und FFB-JuniorDepot.

Vor dem Versand sollten Sie noch einmal kontrollieren:

• Depotnummer: FFB-Depotnummer vollständig eingetragen.
• Abgebender Fonds: WKN oder ISIN und Fondsname eindeutig.
• Zielfonds: WKN oder ISIN und Fondsname eindeutig.
• Tauschumfang: Betrag, Anteilzahl oder alle Anteile ausgewählt.
• Tauschart: klassische Variante oder FFB-Abwicklungskonto bewusst gewählt.
• Pläne: Spar- oder Auszahlpläne übernehmen oder beenden, falls betroffen.
• Unterschrift: Ort, Datum und erforderliche Unterschriften vorhanden.

Fehlen Angaben oder erforderliche Unterschriften, kann die FFB den Auftrag möglicherweise nicht ausführen oder muss Rückfragen stellen. Gerade bei mehreren Fondswechseln lohnt es sich, jeden Tausch einzeln auf Vollständigkeit zu kontrollieren.

Wie unterstützt PROfinance Sie beim FFB-Fondstausch?

PROfinance ist Fondsvermittler und nicht die depotführende Bank. Die Depotführung, die Orderverarbeitung und die bankseitige Ausführung des Tauschauftrags liegen bei der FFB. Die Entscheidung, ob ein Fonds getauscht werden soll und welcher Zielfonds gewählt wird, treffen Sie selbst.

PROfinance unterstützt Sie dabei, Fondstausch, Fondskauf, Fondsverkauf, Sparplanänderung und weitere Depotvorgänge organisatorisch voneinander zu unterscheiden. Das ist besonders hilfreich, wenn neben dem einmaligen Tausch auch künftige Käufe, Sparpläne, ein Auszahlplan oder die weitere Nutzung des FFB-Depots betroffen sind.

Wenn Ihr FFB-Depot über PROfinance betreut wird, können diese Vorteile relevant sein:

• 0 % Ausgabeaufschlag: Beim Kauf des Zielfonds wird die Spar- beziehungsweise Anlagesumme nicht durch diesen Kaufkostenbestandteil reduziert.
• Fonds-Cashback beziehungsweise Treueprämie: Die Rückvergütung richtet sich nach dem nach dem Tausch tatsächlich gehaltenen Fondsbestand und den geltenden Voraussetzungen.
• Bonusprogramm für zusätzliche Prämie – allein oder im Team: Ein möglicher Zusatzbonus richtet sich nach den jeweiligen Teilnahmebedingungen.
• Fondskonditionen: Transparenter Überblick über die Konditionen für selbstentscheidende Fondsanleger.
• Persönlicher Support: Unterstützung bei Formularen, Abgrenzungen und organisatorischen Fragen zum FFB-Depot.

Besitzen Sie bereits ein FFB-Depot, das noch nicht über PROfinance betreut wird, kann der FFB-Vermittlerwechsel ohne Depotwechsel relevant sein. Liegen Ihre Fonds noch bei einer anderen Bank, benötigen Sie zunächst ein FFB-Depot; anschließend kann ein Depotübertrag zur FFB erfolgen.

Fazit: FFB-Fondstausch mit der passenden Tauschvariante durchführen

Ein FFB-Fondstausch verbindet den Verkauf eines bestehenden Fonds mit dem Kauf eines neuen Zielfonds. Beim klassischen Tausch folgt die Kauforder erst nach Abwicklung des Verkaufs und Gutschrift des verfügbaren Erlöses. Beim FFB FondsdepotPlus kann alternativ der Tausch über das Abwicklungskonto genutzt werden.

Vor dem Auftrag legen Sie abgebenden Fonds, Zielfonds, Tauschumfang und Tauschart fest. Bestehende Spar- oder Auszahlpläne, Kosteninformationen, mögliche steuerliche Abzüge und erforderliche Unterschriften müssen zusätzlich berücksichtigt werden.

PROfinance unterstützt Sie persönlich bei Formularen, Zuständigkeiten und den Konditionen für den Zielfonds. Die Auswahl der Fonds und die Entscheidung über den Tausch bleiben bei Ihnen.

Bei Fondskäufen über PROfinance gilt 0 % Ausgabeaufschlag. Ob für den anschließend gehaltenen Fondsbestand eine Treueprämie beziehungsweise Fonds-Cashback und ein zusätzlicher Bonus möglich sind, richtet sich nach den jeweiligen Voraussetzungen.

Häufige Fragen zum Fondstausch im FFB-Depot